Головна   Всі книги

Банківські об'єднання

Серед найважливіших процесів, що відбуваються в банківській системі в сучасних умовах, можна відмітити посилення конкуренції між різними банками і іншими кредитними організаціями. Гостра конкурентна боротьба, негативні явища в економіці ведуть до витиснення дрібних і середніх кредитних установ.

Відбуваються концентрація і централізація банківського капіталу і створення банківських об'єднань (монополій).

Концентрація банківського капіталу виражається в збільшенні загальної суми банківських ресурсів і ресурсів, що доводяться на окремий банк.

Великі банки мають явні переваги перед дрібними і середніми:

- клієнтура вважає за краще вміщувати свої внески (депозити) у великі стійкі банки, завдяки чому у таких бан

ков формуються великі ресурси і збільшуються можливості розвитку активних операцій; широка мережа філіали; залучення найбільш кваліфікованого персоналу; перевага в організаційно-технічному відношенні.

Дрібні і середні кредитні установи не завжди мають в своєму розпорядженні достатні кредитні ресурси, не завжди можуть погасити свої зобов'язання (по депозитах, міжбанківських кредитах), особливо в період негативних виявів, що звужує коло їх банківських послуг. Ці обставини штовхають до об'єднання з більш великими банками, які можуть розраховувати при необхідності на фінансову підтримку державних органів, зокрема центрального банку.

Централізація банківського капіталу - витиснення дрібних банків великими і злиття великих банків в найбільші.

Амалъгация банків - одна з форм концентрації і централізації банківського капіталу, злиття двох або декількох раніше самостійних банків в процесі конкурентної боротьби. Розрізнюють два вигляду амальгації: поглинання одним великим банком іншого, який при цьому втрачає самостійність і звичайно обмінює свої акції на акції його банку, що поглинув; утворення нового банку шляхом злиття банків, які втрачають при цьому самостійність і передають активи новому банку. Їх акції підлягають обміну на акції нового банку, останній отримує нове найменування.

Розрізнюють відкриті і приховані методи концентрації і централізації банківського капіталу. До перших відносяться банкрутства невеликих банків, злиття і поглинання їх великими банками, розвиток мережі філіали. У цьому випадку відбувається збільшення банківських ресурсів при зменшенні числа банків.

У цей час найважливішою формою ліквідації самостійних банків є злиття - придбання одним банком акцій іншого і перетворення його в свій підрозділ (філія). При цьому об'єктом поглинання можуть бути не тільки дрібні банки, але і великі кредитні установи, прагнучі таким шляхом укріпити свої конкурентні позиції в кредитній системі. Згідно із законодавством Республіки Білорусь, об'єднання банків проводиться по дозволу і під наглядом Національного банку Республіки Білорусь.

Важливим засобом концентрації і централізації в банківській справі служить розширення філіальної мережі, за допомогою якої банки залучають нову клієнтуру і капітали. Банки, що Поглинаються, як правило, перетворюються у відділення великих банків.

Приховані методи концентрації мають на увазі фактичне перетворення одних банків, що зберігають свою юридичну самостійність, в дочірні компанії інших, скуповуючих контрольні пакети їх акцій, а також використання ресурсів дрібних банків великими. Великі банки прагнуть використати різні форми прихованого контролю для залучення ресурсів формально незалежних кредитних установ, наприклад, кореспондентські відносини - висновок договорів про взаємне виконання операцій. Виникає локальна концентрація, коли один або декілька банків зосереджують у себе переважну частину операцій в певному місті або фінансовому центрі.

Виділення великих банків, концентрація в них капіталів і операцій приводить до монополізації банківської справи. Банківські монополії - це об'єднання банків або банки-гіганти, що грають велику роль в банківській справі і економіці загалом.

Створення банківських об'єднань знижує ризик банкрутства, зміцнює позиції на ринку капіталів, в конкуренції з іншими фінансово-кредитними установами, збільшує політичний і економічний вплив груп. Міжбанківські об'єднання в залежності від складу учасників класифікуються на чисто банківські об'єднання і об'єднання змішаного типу з участю підприємств, організацій, інших фінансових інститутів. Виходячи з цілей банківські об'єднання бувають комерційного типу (їх діяльність орієнтована на видобування і максимізацію прибутку) і некомерційного (основна мета - надання різних видів послуг своїм членам). До другого типу належать асоціації, союзи, ліги.

Асоціації (союзи) банків основними задачами вважають: захист прав і представлення інтересів своїх членів; участь в розвитку банківської справи, в заходах, що проводяться органами влади і управління, по стабілізації економічного розвитку, грошово-кредитного обороту, підтримці курсу національної валюти; підготовку і перепідготовку кадрів для банків; використання зарубіжного і вітчизняного передового досвіду роботи банків;

сприяння банкам в об'єднанні їх ресурсів, кредитних вкладень для рішення великих державних і інакших фінансових програм; підтримку престижу банків, забезпечення надійності ділового партнерства між банками, банками і їх клієнтами; інформаційне забезпечення банків і інш.

Банківські монополії можуть мати форми картеля, тресту,

синдикату (консорціуму), концерну, холдингу-компанії.

Банківський картель - угода між банками (як правило, таємне) про розділ сфер діяльності, узгодження процентної політики, виплати дивідендів, умов кредиту і інш. Картелі в банківській справі передбачають юридичне збереження самостійності їх учасників. Однак на практиці їх самостійність в розв'язанні окремих питань і у вільній конкуренції певною мірою обмежується.

Банківські трести виникають шляхом повного злиття двох або декількох банків. Об'єднуються власність, капітали цих банків, встановлюється єдине управління ними.

Банківський синдикат (консорціум) - угода між декількома національними банками (або банками різних країн) про проведення спільних великих вигідних фінансових (або організаційних) операцій і реалізації інакших можливостей банків (наприклад, розміщення цінних паперів, в тому числі державних; випуск облігаційних позик; об'єднання фінансових ресурсів для фінансування великих проектів, видачі гарантій).

Банківські консорціуми (або синдикати) не є акціонерними компаніями. Це об'єднання банків, створені на час проведення конкретних операцій. Їх цілями є; фінансова підтримка великих програм, проектів національної економіки; обмеження розмірів втрат для кожного учасника у разі неплатежу позичальником; посилення ролі членів консорціуму на ринку позикових капіталів і в економіці. Організатором консорціуму банків звичайно виступає найбільш великий банк, який і є розділом об'єднання. Він здійснює посередництво між його учасниками і клієнтами, а також іншими кредитно-фінансовими організаціями, підприємствами. Зберігаючи свою самостійність, учасники консорціуму підкоряються головному банку в межах діяльності консорціуму.

Банківський концерн - об'єднання ряду формально незалежних банків під контролем одного (звичайно великого) банку або іншої установи. Фінансовий контроль здійснюється за допомогою контрольного пакету акцій або завдяки сис

темі боргових відносин. Концерн може об'єднувати спеціалізовані банки з метою розширення сфери впливу в економіці. Для встановлення цієї форми контролю використовуються холдинг-компанії, що скуповують контрольні пакети акцій банків.

Банківські холдинг-компанії являють собою банки або самостійні корпорації, які володіють часткою акціонерного капіталу одного або декількох банків і небанківських фірм, достатньою для того, щоб здійснювати повний контроль над ними. Існують різні види банківських холдингу-компаній. Наприклад, однобанковские холдинг- компанії (в їх структурі один банк) виникають внаслідок обміну власниками банку своїх акцій на акції холдингової компанії, яка таким чином придбаває (приєднує) капітал банку. Многобанковскую холдинг-компанію контролюють мінімум два комерційних банки.

Банківські холдинг-компанії зосереджують в одних руках процес управління цілою групою банків або групою підприємств, зайнятих бізнесом, пов'язаним з банківськими операціями. Банківські холдинг-компанії допомагають банкам диверсифицировать свої операції за рахунок проникнення на нові ринки (як по територіях, так і по товарах і послугах), що, завдяки стабілізації доходів, знижує ризик банкрутства, збільшує прибуток за рахунок зростання масштабів діяльності.

Централізований контроль над цілою групою банків, вхідних в холдингу-компанії, приводить до зниження витрат. Центральна організація ефективніше управляє рекламою, аудитом і інвестиціями, чим, наприклад, ціла група невеликих банків. Батьківська компанія координує операційну стратегію всіх ланок структури, робить їм послуги, за які стягує комісійні, допомагає в управлінні активами і зобов'язаннями, обробці даних і інформації, може надавати дочірнім компаніям кредити.

Монополії в банківській справі не знищують конкуренцію. Вона відбувається, по-перше, між немонополизирован- ними банками; по-друге, між немонополізованими банками і монополіями; по-третє, між банківськими монополіями. Конкуренція торкається боротьби за клієнтуру, відкриття філіали в престижних районах. Для цього використовуються різні способи: реклама, скупка акцій немонополизиро- ванних банків, залучення клієнтів шляхом надання їм тих або інакших пільг і т. п.

Банки грають активну роль в освіті і розвитку промислових монополій, оскільки це зменшує ризики банкрутства підприємств-позичальників і разом з тим збільшує розміри їх фінансових операцій, а отже, і прибутки. Зрощення банківського капіталу з промисловим (торговим) відбувається шляхом: купівлі банками акцій промислових (торгових) компаній, внаслідок чого частка їх прибутку переходить до банків (через дивіденди); участь банків в установі нових підприємств (засновницький прибуток для банків); депозитарної діяльності банків (розміщення і зберігання акцій і інших цінних паперів підприємств).

У свою чергу промислові, торгові і інакші монополії впроваджуються в банківську справу: купують акції банків і таким шляхом стають співвласниками останніх; засновують нові банки і тримають їх під контролем.

321

Важливим явищем в банківському капіталі стає створення фінансово-промислових груп. У такі об'єднання входять підприємства різних галузей народного господарства і кредитно-фінансові інститути. Це взаємовигідна інтеграція, вона дозволяє створити реальні механізми фінансування діяльності господарюючих суб'єктів, розширити межі інвестиційних ресурсів для нових високоефективних виробництв. Зв'язок банківського, промислового і торгового капіталів дозволяє прискорити реалізацію вироблюваної продукції, в короткий термін мобілізувати фінансові ресурси для нових вкладень у виробництво. Учасники груп мають спільні інтереси, спільно формують капітал, визначають перспективні напрями діяльності. Розширяється потенціал ефективності єдиної стратегії господарювання. Використання вільних коштів для взаимофинанси- рования, участь всієї групи в погашенні заборгованості кожного з структурних ланок дають економію платіжних коштів, полегшують розрахунки. При кредитному обслуговуванні підприємств, організацій, вхідних до фінансово-промислової групи, власним банком ліквідовується багаторазове зустрічне кредитування, поліпшується оперативність у видачі позик, знижуються витрати звертання. Посилюються позиції членів групи в конкурентній боротьбі, знижуються ризики від коливань ринкової кон'юнктури, в тому числі і за рахунок зростання капіталу, його динамічності.

Створення фінансово-промислових груп особливо важливе в умовах, коли можливості підтримки різних виробництв з коштів державного бюджету обмежені, особливо в області інвестиційної політики. Банківський холдинг: являє собою держательскую (холдингову) компанію, що володіє:  Банківський холдинг: являє собою держательскую (холдингову) компанію, що володіє пакетами акцій і інакших цінних паперів інших компаній і що здійснює операції з цими цінними паперами. Крім чистих холдингов, що займаються тільки вказаними операціями, існують
Банківський биле: - емісія заснована на депозиті. Має 100% депозитне забезпечення.:  Банківський биле: - емісія заснована на депозиті. Має 100% депозитне забезпечення. Пізніше трансформувався в жиральние гроші.
Банківські векселі: Банківські векселі - засіб оформлення кредитно-розрахункових:  Банківські векселі: Банківські векселі - засіб оформлення кредитно-розрахункових відносин торгуючих між собою партнерів. У їх основі лежать відносини купівлі-продажу товарів - продавець товарів є кредитором (торгуючим в кредит), а покупець боржником. При
1. 4. БАНКІВСЬКІ ПОСЛУГИ І БАНКІВСЬКІ ПРОДУКТ:? Характеризуючи діяльність комерційних банків в ринковому господарстві:  1. 4. БАНКІВСЬКІ ПОСЛУГИ І БАНКІВСЬКІ ПРОДУКТ:? Характеризуючи діяльність комерційних банків в ринковому господарстві як особливих фінансових посередників, не можна обмежитися тільки такими поняттями як «операції», «операції». Діючи в інтересах учасників економічних відносин, банк задовольняє
Банківські системи: Банківська система - сукупність різних видів банків і банківських:  Банківські системи: Банківська система - сукупність різних видів банків і банківських інститутів в їх взаємозв'язку, існуюча в тій або інакшій країні в певний історичний період; складова частина кредитної системи. У кредитну систему крім банків входять
Банківські збори при іпотечному житловому кредитуванні:  Банківські збори при іпотечному житловому кредитуванні: Послуги банку, пов'язані з відкриттям нового позикового рахунку позичальника, також платні і складають суму біля 1-2% від суми кредиту. Крім того, в деяких банках існує платіж за видачу кредиту, який становить 0,5-1,5% також від суми кредиту.
18. Банківські ресурси їх планування і регулювання.:  18. Банківські ресурси їх планування і регулювання.: Банківські ресурси являють собою грошову масу у вигляді безготівкових грошових коштів на коррахунках і готівки в касі банку, за допомогою якої банк здійснює всі активні операції. Банківські ресурси являють собою головний