Головна   Всі книги

Банківські операції і операції кредитних організацій

Другий (нижній) рівень банківської системи утворять кредитні організації. Згідно з Законом «Про банки і банківську діяльність від 3 лютого 1996 року до останніх відносяться «юридичні особи, які для видобування прибутки як основної мети своєї діяльності на основі дозволу (ліцензії) Центрального банку РФ мають право здійснювати банківські операції, передбачені Законом».

До таких банківських операцій відносяться:?

залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у внески?

розміщення вищепоказаних коштів від свого імені і за свій рахунок?

відкриття і ведіння банківських рахунків физ. і юр. осіб?

інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування физ. і юр. осіб?

купівля-продаж іноземної валюти видача банківських гарантій

Крім вищеназваних операцій кредитні організації має право здійснювати наступні операції:?

довірче управління грошовими коштами і інакшим майном за договором з физ. і юр. особами?

надання в оренду физ. і юр. обличчям спеціальних приміщень або сейфів, що знаходяться в них для зберігання документів і цінностей?

лізингові операції?

надання консультаційних і інформаційних послуг і інш.

Кредитній організації забороняється займатися будь-якою виробничою,

торговою і страховою діяльністю.

Банки і НКО

Існує два типи кредитних організацій: банки і небанківські кредитні організації.

Банк - кредитна організація, яка має виняткове право здійснювати наступні банківські операції: пункт 1, 2, 3.

Небанківські кредитні організації (НКО) - мають право здійснювати окремі банківські операції, передбачені законом відповідно до наданої їм ліцензії. У цей час виділяють два типи НКО: розрахункові НКО і НКО инкассації.

Розрахункові НКО в праві здійснювати наступні банківські операції і операції: пункт 4, 5.

НКО инкассації: тільки пункт 4.

До складу банківської системи РФ також включаються філіали і представництва іноземних банків.

Особливе місце в банківській системі РФ займають банки з державною участю. Частина їх статутного капіталу складає капітал держави, суб'єкта РФ,

муніципальної освіти. До них відносяться такі банки як Ощадбанк РФ, Внешторгбанк, Зовнішекономбанк, Російський банк розвитку, Росексимбанк, Россельхозбанк. Спеціального законодавства, регулюючого створення і діяльність таких банків не існує. Їх діяльність визначається окремими для кожного банку федеральними законами.

Схема управління комерційним банком Ліцензії, що видаються ЦБ РФ комерційним банкам

Комерційний банк може бути освічений в будь-яких передбачених законодавством організаційно - правових формах, але звичайне це АТ або ТОВ.

У всіх випадках схема управління одна і та ж:

Вищим органом управління є загальні збори акціонерів, що щорічно скликаються або учасників.

Загальне керівництво діяльністю проводить Раду директорів (Спостережлива рада), яка виконує вказівки зборів акціонерів і несе відповідальність за результати роботи банку. Роботу Ради директорів очолює голова Ради.

Керівництво поточною діяльністю банку здійснюється або одноосібним виконавчим органом (директором), або одноосібним виконавчим органом і колегіальним виконавчим органом разом (правлінням банку, дирекцією).

Згідно із законом банківські операції можуть проводитися тільки

на основі ліцензії, виданої ЦБ РФ.

Знову створеному банку можуть видаватися наступні види ліцензій:?

на здійснення банківських операцій з коштами в рублях?

на здійснення банківських операцій з коштами в рублях і іноземній валюті?

на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів

Банку, з дати реєстрації якого пройшло не менш двох років, можуть бути видані наступні види ліцензій:?

На залучення у внески грошових коштів физ. і юр. осіб?

На залучення у внески грошових коштів физ. і юр. осіб в рублях і іноземній валюті?

Генеральна ліцензія, яка може бути видана банку, що має ліцензії на здійснення всіх банківських операцій з коштами в рублях і іноземній валюті і що виконує встановлену ЦБ РФ вимоги до розміру капіталу (5 млн. евро). Банк, що має таку ліцензію, має право створювати філіали за межею і (або) придбавати частки в статутному капіталі кредитних організацій- нерезидентів (див. Закон РФ «Про валютне регулювання і валютний контроль»).

Кредитна організація гарантує таємницю про операції, рахунки і внески своїх клієнтів.

Кредитна організація не несе відповідальності за збиток, заподіяний внаслідок накладення арешту або звернення стягнення на грошові кошти і інакші цінності клієнтів.

Принципи діяльності комерційних банків:?

робота в межах ресурсів, що є (це означає, що надання кредиту, виконання розрахунково-касових операцій обмежені ресурсами, що є у банку )?

комерційний банк несе повну відповідальність (економічну) за результати своєї діяльності (весь ризик від банківських операцій цілком лягати на банк, який має повну свободу дій в залученні ресурсів і розміщенні мобілізованих коштів)?

«ринкові відносини» з клієнтами (вибираючи обслуговування клієнтів, банк керується критеріями прибутковості і ризику)?

регулювання його діяльності ЦБ РФ можливо тільки непрямими економічними (а не прямими адміністративними) методами. Постійний нагляд за діяльністю комерційних банків з боку ЦБ РФ здійснюється через систему економічних нормативів і інших норм. Банківський кредит: - цей рух позикового капіталу, що надається банками:  Банківський кредит: - цей рух позикового капіталу, що надається банками підприємствам і організаціям для забезпечення безперервності процесу розширеного відтворювання і підвищення його ефективності. Метою надання такого кредиту служить отримання прибутку в
Банківський креди: надається тільки комерційними банками і іншими кредитними:  Банківський креди: надається тільки комерційними банками і іншими кредитними інститутами. Він надається юр особам, державі, населенню, іноземним клієнтам і тільки в грошовій формі. На відміну від комерційного кредиту, банківський має більш широку
Банківський холдинг: - об'єднання юридичних осіб, що не є юридичною особою з:  Банківський холдинг: - об'єднання юридичних осіб, що не є юридичною особою з участю кредитних організацій, в якій юридична особа (головна організація банківського холдингу), що не представляє кредитну організацію, має можливість надавати прямо або
4. Банківський баланс: Баланс КБ - це бухгалтерський баланс, в якому відбивається:  4. Банківський баланс: Баланс КБ - це бухгалтерський баланс, в якому відбивається стан власних, залучених і позикових коштів банку, а також їх розміщення в кредитні і інші операції. Баланс банку являє собою зведену таблицю, що дає уявлення
5.7. Банківські послуги у зовнішній торгівлі: Банківські послуги у зовнішній торгівлі можуть бути класифіковані:  5.7. Банківські послуги у зовнішній торгівлі: Банківські послуги у зовнішній торгівлі можуть бути класифіковані таким чином: а) при обміні товарами:- отримання і надання банківської інформації;- публікація отриманої інформації;- надання гарантій;- відкриття документарних
Банківські системи: Банківська система - сукупність різних видів банків і банківських:  Банківські системи: Банківська система - сукупність різних видів банків і банківських інститутів в їх взаємозв'язку, існуюча в тій або інакшій країні в певний історичний період; складова частина кредитної системи. У кредитну систему крім банків входять
Банківські ризики. Система управління ризиками в коммерческомбанке.:  Банківські ризики. Система управління ризиками в коммерческомбанке.: Під ризиком розуміється можлива небезпека втрат, витікаюча з специфіки тих або інакших явищ природи і видів діяльності людського суспільства. Міра ризику - це імовірність настання випадку втрат, а