Головна   Всі книги

14. 8. Некомерційні організації в сфері страхування

При переході до ринкової економіки важливою проблемою організації страхової справи і створення цивілізованого страхового ринку є формування об'єднань союзів і асоціацій страхувальників.

Виникнення перших угод між страхувальниками відноситься до кінця XVIII в., коли в 1791 р.

був організований перший Союз Лондонських суспільств страхування від вогню. Основні причини, по яких створювалися страхові союзи, - загострення конкуренції на ринку страхових капіталів, виникнення і розширення державного контролю, законодавче регулювання страхування, а також необхідність технічного удосконалення страхового процесу: узгодження тарифних ставок, виробіток одноманітної класифікації ризиків, типових полісів і т. д.

У Росії об'єднання страхових суспільств сталося в 70-х роках XIX

в., а в 1875 р. була прийнята тарифна угода, що встановлює єдині правила тарифної політики для всіх страхувальників. Добровільні об'єднання страхувальників існували в Росії і в дореволюційний період.

Цілі союзів страхових організацій, що створюються в будь-який історичний проміжок часу, - представництво і захист інтересів страхувальників перед суспільством і перед законодавчими і урядовими структурами, розробка спільних програм стратегії і тактика розвитку страхової справи. По своєму статусу об'єднання страхувальників повинні бути громадськими організаціями, вільними від комерційної діяльності.

- Організаційною формою об'єднання страхових інтересів є суспільство взаємного страхування (ОПС), учасники якого одночасно виступають як страхувальник і страхувальник. Згідно ст. 7 Закону РФ "Про страхування" юридичні і фізичні особи для страхового захисту своїх майнових інтересів можуть створювати ОПС.

ОПС - організація комерційного типу, що не ставить метою отримання прибутку, утвориться вона виключно для страхування своїх членів, захисту їх майнових і особистих інтересів. Учасник ОПС є страхувальником, його частка в страховому фонді суспільства визначається розміром внесеного пая, а весь колектив ОПС виступає як страхувальник кожний з його учасників.

Всі активи, а також надлишки коштів, накопичені за звітний період діяльності суспільства, належать його членам і використовуються на поповнення страхових резервів, зменшення розміру страхових внесків, розподіл суми чистого доходу серед членів ОПС. Як правило, ОПС не користується послугами страхових посередників і всі операції здійснюють за рахунок страхового фонду суспільства, а у разі недостачі коштів його учасники за рішенням загальних зборів вносять додаткові внески.

Задача ОПС - надання його учасникам найбільш якісних, різноманітних і доступних по ціні страхових послуг. Звичайно до таких форм об'єднань вдаються середнього класу власники і фізичні особи-підприємці. Взаємне страхування широко використовується в страховій практиці зарубіжних країн.

У Росії поки відсутня правова основа взаємного страхування. Процес створення страхових компаній і їх об'єднань підкоряється інтересам їх засновників, прагнучих до швидкого отримання прибутку, і не орієнтується на інтереси страхувальників, потребуючих страхового захисту. Тому створення суспільств взаємного страхування особливо важливе для підтримки розвитку малого бізнесу в Росії.

- З метою забезпечення фінансової стійкості страхових операцій, гарантій страхових виплат, більш повного страхового покриття ризиків, задоволення потреб страхувальників в страхових послугах страхувальники можуть підписувати Угоду про страховий пул.

Діяльність страхового пулу регулюється законодавством РФ, Законом РФ "Про страхування" і Положенням про страховий пул, затвердженим наказом Росстрахнадзора № 02-02/13 від 18 травня 1995 р.

Страховий пул - це добровільне об'єднання страхувальників, що не є юридичною особою, що створюється на основі угоди між ними на умовах солідарної відповідальності його учасників за виконання зобов'язань за договорами страхування, укладених від імені учасників страхового пулу.

Страховий пул створюється на певний термін або без його обмеження і діє на основі угоди, підписаної страхувальниками. При цьому кількість страхувальників - учасників пулу може бути довільним. Крім того, учасники пулу можуть бути учасниками іншого страхового пулу, а також перестраховувати частину ризику за договорами страхування, укладеними від імені страхового пулу.

Для того щоб стати учасником страхового пулу, страхувальник повинен мати мінімальний розмір оплаченого статутного капіталу і інакших власних коштів не менше за 750 млн. крб., якщо інакше не передбачене угодою. Страхувальники - учасники страхового пулу укладають договори страхування по єдиних вироблених умовах і тарифах страхування в межах встановленого угодою максимального розміру зобов'язань по кожному окремому ризику. Страхові внески, отримані по укладених від імені страхового пулу договорам, перерозподіляються між учасниками відповідно їх частці в прийнятому на страхування ризику. Діяльність учасників страхового пулу направлена на створення сприятливих умов страхування для клієнтів. Вони несуть відповідальність виконання всіх зобов'язань, що приймаються на себе в рамках угоди про страховий пул.

Некомерційний сектор страхування, до якого відносяться і страхові пули, при своєчасній законодавчій підтримці, в тому числі з питань пільгового оподаткування, може стати новою, більш надійною формою страхового захисту безпосередніх споживачів страхової послуги - страхувальників, дозволить охопити великі, раніше бувші поза страхуванням, ризики і об'єкти, підняти фінансові можливості страхувальників і престиж національного страхового ринку. ДЕЯКІ ВИСНОВКИ З ПОЛЕМІКИ: На закінчення я хотів би коротко розібрати певні питання,:  ДЕЯКІ ВИСНОВКИ З ПОЛЕМІКИ: На закінчення я хотів би коротко розібрати певні питання, які не були підняті прямо в критичному висловлюванні, адресованому моїй книзі представниками «нового аналітичного правознавства». Причина, по якій я зачіпаю ці
з 2. ДЕЯКІ ПИТАННЯ ПРОВЕДЕННЯ ІНАКШИХ СЛІДЧИХ (ПРОЦЕСУАЛЬНИХ):  з 2. ДЕЯКІ ПИТАННЯ ПРОВЕДЕННЯ ІНАКШИХ СЛІДЧИХ (ПРОЦЕСУАЛЬНИХ) ДІЙ. ПОВ'ЯЗАНИХ З ВИКОРИСТАННЯМ СПЕЦІАЛЬНИХ ЗНАНЬ: Отримання зразків для порівняльного дослідження; (ст. 186 УПК). У більшості УПК союзних республік ця дія прямо не вказується як самостійне следственное53: про нього говориться або в розділах про експертизу (УПК РСФСР і інш.), або в розділах
Деякі види функцій декількох змінних: Розглянемо гримери функції декількох змінних і знайдемо їх иблас ш:  Деякі види функцій декількох змінних: Розглянемо гримери функції декількох змінних і знайдемо їх иблас ш имредело! пш. Приклад 2, Рішення. Це і опер х пості, в евклидовом прос гран гг не І3. Область опре лею ПНЯ ДЗННПІІ фуНКЦИП - псові безліч точок евклидова просторі Ег або
РОЗДІЛ 3. ДЕЯКІ СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ, ПОВ'ЯЗАНІ З ВІДНОСИНАМИ В:  РОЗДІЛ 3. ДЕЯКІ СУЧАСНІ ПРОБЛЕМИ, ПОВ'ЯЗАНІ З ВІДНОСИНАМИ В ОБЛАСТІ ДЕРЖАВНОГО БОРГУ: Для того щоб вивести в практичну площину теоретичні положення, про те, що кредит є інструментом регулюючої функції фінансів (в напрямі стимулювання або дестимулирования економічних процесів), представляється доцільним
Деякі ознаки великих спекуляцій: Давайте подивимося на деякі найбільш очевидні ознаки того, що:  Деякі ознаки великих спекуляцій: Давайте подивимося на деякі найбільш очевидні ознаки того, що на біржі акцій виникла велика спекуляція. При спекуляції одночасно зростають: вартість окремих акцій, кількість компаній, що котируються на біржі, щоденні об'єми торгів всіма
4. ДЕЯКІ ОСОБЛИВОСТІ ЦІНОУТВОРЕННЯ В РОСІЇ, ПОВ'ЯЗАНІ З ВЕД:  4. ДЕЯКІ ОСОБЛИВОСТІ ЦІНОУТВОРЕННЯ В РОСІЇ, ПОВ'ЯЗАНІ З ВЕД: У період існування в СРСР, в Росії централізованої планової економіки проблеми ціноутворення на світовому ринку порівняно мало цікавили конкретного виробника. Всі операції - торгові і платіжні - вироблялися спеціалізованими
1. Деякі міжнародно-правові проблеми: Російська Федерація існує в багатоманітному світі. При:  1. Деякі міжнародно-правові проблеми регулированияденежно-кредитної сфери Росії: Російська Федерація існує в багатоманітному світі. При здійсненні власної економічної і грошово-кредитної політики Росія не може не враховувати стійкі міжнародні і міждержавні грошово-кредитні зв'язки і відносини.