Головна   Всі книги

Загальна схема кредитного договору

можна представити в наступному вигляді.

Преамбула включає опис основних реквізитів учасників кредитної операції: для позичальника - назва, підлеглість, розрахунковий рахунок, організаційно-правова форма; для банку - найменування, месторасположение.

Перший розділ "Предмет і сума договору" включає якісну (цільову спрямованість і структуру) і кількісну (суму, при необхідності - з розбиттям по місяцях) характеристику об'єкта кредитної операції.

Другий розділ характеризує порядок видачі і погашення позики (повністю або частинами; з розрахункового рахунку або минуя його і т. д.), а також спосіб регулювання граничного розміру кредиту, що видається (кредитна лінія, ліміт).

Третій розділ відображає рівень відсотків, що сплачуються банку за користування кредитом, терміни нарахування і стягнення відсотків. Тут доцільно зафіксувати процентну ставку в період терміну позики, при пролонгації, у разі погіршення кредитоспроможності клієнта і виникненні інших чинників ризику, в тому числі передбачити порядок зміни ставки в умовах інфляції.

Четвертий розділ договору фіксує конкретні способи забезпечення поворотності кредиту. До них відносять: застава майна; гарантії; поручительства; страхування кредитного ризику. При цьому називається один або декілька повторних джерел погашення позики. Їх використання закріпляється спеціальними документами: договором про заставу майна клієнта, гарантійним листом, страховим полісом.

П'ятий розділ договору відображає права і зобов'язання сторін.

До прав позичальника відносяться: - вимагати від банку надання кредиту в об'ємах і терміни, передбачені договором;

звернутися в банк з необхідними обгрунтуваннями і розрахунками для внесення змін в умови договору;

достроково погасити заборгованість по позиці (повністю або частково);

розірвати договір при недотриманні банком його умов або по своїх економічних міркуваннях;

вимагати пролонгації терміну договору по об'єктивних причинах, а також зниження процентної ставки в зв'язку зі зниженням ставки рефінансування.

У обов'язку позичальника ставиться:

використати кредит на цілі, передбачені в договорі;

повернути кредит в передбачений договором термін;

своєчасно платити банку відсотки за користування позикою;

своєчасно надавати банку баланс і інші документи, необхідний для контролю за користуванням позикою;

забезпечувати достовірність даних, що надаються в банк для отримання кредиту і подальшого контролю за його використанням;

допускати представників банку у всі свої приміщення для здійснення контролю за виконанням своїх зобов'язань за кредитним договором і договором застави;

надавати кредитору зведення про всі отримані і кредити, що плануються до отримання у третіх осіб; при реорганізації або ліквідації негайно погасити заборгованість по кредиту з повною оплатою відсотків незалежно від договірного терміну погашення кредиту.

Банк має право:

проводити перевірку забезпечення і цільового використання кредиту;

припиняти видачу нових позик і пред'являти до стягнення раніше видані при порушенні позичальником умов договору, а також при виявленні випадків невірогідності звітності, занедбаності в бухгалтерському обліку,

неодноразової затримки сплати відсотків за кредит, погіршенні його фінансового становища. У обов'язок банка входить:

надати кредит позичальнику в передбачених об'ємах і в терміни;

інформувати про факти і причини дострокового стягнення кредиту;

своєчасно нараховувати відсотки за кредит і повідомляти позичальника. Можливі зобов'язання клієнта можна розділити на три групи:

- S загального характеру: своєчасно повернути основний борг і платити відсотки,

використати кредит за цільовим призначенням і інш.; S рівня що відносяться до забезпечення необхідного фінансового становища; S що стосуються обліку і видів звітності, що надається банку.

Питання організації банківського контролю можуть бути виділені в окремий розділ кредитного договору (при встановленні довгострокових кредитних зв'язків банку з клієнтом).

У шостому розділі конкретизуються випадки порушення кожної з сторін умов кредитного договору і відповідні санкції.

У сьомому розділі "Додаткові умови договору " при необхідності фіксуються умови, не передбачені в попередніх розділах.

Зокрема: формування обов'язкового строкового депозиту з вказівкою суми і терміну (якщо клієнт не має розрахункового рахунку в даному банку); порядок зміни спочатку встановленої суми ліміту кредитування або кредитної лінії; порядок внесення змін і доповнень в кредитний договір.

У восьмому розділі "Дозвіл суперечок" доцільно передбачити пункти, що стосуються: 1) дозволу суперечок шляхом переговорів самими сторонами з вказівкою терміну розгляду взаємних претензій; 2) порядок звертання до арбітражного суду.

Дев'ятий розділ фіксує термін дії договору, т. е. його початок і закінчення, можливості його пролонгації і закриття.

Останній, десятий розділ, відображає юридичні адреси сторін (поштова адреса, розрахунковий або кореспондентський рахунок, телефон, факс), а також підписи, завірені печатями.

Дана схема кредитного договору є зразковою і може змінюватися в залежності від об'єму, вигляду і терміну кредиту, що надається, постійності кредитних зв'язків клієнта з банком, наявності розрахункового рахунку в даному банку, мірі інформованості банку про клієнта, його фінансового становища і інш.

Кредитні відносини в широкому значенні слова можуть бути оформлені також договором позики. Однак в правовому відношенні поняття "позика" включає в себе більш широке значення, ніж кредит (що оформляється кредитним договором). До позики відносять відносини фізичних і юридичних осіб по залученню однією стороною (позичальником) від іншої сторони (кредитора) грошових коштів або речей. При цьому позика може оформлятися укладенням договору (можливо і в усній формі), написанням розписки, а також випуском і продажем певного цінного паперу, наприклад, облігації, векселя, договором державної позики, цільової позики.

Відповідно до ГК РФ договір позики (ст. 807) передбачає, що одна сторона (кредитор) передає іншій стороні (позичальнику) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути кредитору таку ж суму грошей (суму позики) або рівну кількість інших отриманих ним речей того ж роду і якості.

Термін дії договору визначається з моменту передачі предмета договору позичальнику (договір позики - реальна операція) і закінчується передачею коштів кредитору або переліком їх на його рахунок.

Договір позики оформляється в письмовій формі, якщо його сума перевищує не менш ніж в десять разів встановлений законом мінімальний розмір оплати труда. У випадку, якщо кредитор є юридичною особою, то незалежно від суми договір полягає в письмовому вигляді. У підтвердження договору позики і його умов може бути представлена розписка позичальника або інакший

документ, що засвідчує передачу йому кредитором певної грошової суми або певної кількості речей.

Таким чином, можна указати наступні відмітні характеристики кредитного договору (в порівнянні з договором позики): кредитний договір

як кредитор передбачає тільки кредитну організацію;

може полягати тільки в письмовій формі;

передбачає передачу у позику грошової суми. 39. Загальне право і право справедливості в Англії в Новий час:  39. Загальне право і право справедливості в Англії в Новий час: З перемогою буржуазних революцій затверджувалися нові суспільні відносини. Це спричинило становлення нового, буржуазного права. Зберігаючи деяку спадкоємність з феодальними правовими системами, буржуазне право формувалося на абсолютно
33. Загальне поняття управління і його види: У самому широкому значенні управління означає керівництво чим-небудь (і:  33. Загальне поняття управління і його види: У самому широкому значенні управління означає керівництво чим-небудь (або будь-ким). Загальнотеоретичні позиції, дають достатні підстави для наступних висновків: 1. Управління є функція організованих систем різної природи (ологических,
5. Загальне поняття облікової політики організації: Облікова політика організації (УПО) являє собою сукупність:  5. Загальне поняття облікової політики організації: Облікова політика організації (УПО) являє собою сукупність способів ведіння бухгалтерського обліку (первинне спостереження, вартісні вимірювання, угруповання підсумків, узагальнення фактів). У обліковій політиці організації затверджуються:1) план
ЗАГАЛЬНЕ ПОНЯТТЯ ПАСИВНИХ ОПЕРАЦІЙ: Пасивні операції - це операції по залученню коштів банками для:  ЗАГАЛЬНЕ ПОНЯТТЯ ПАСИВНИХ ОПЕРАЦІЙ: Пасивні операції - це операції по залученню коштів банками для формування кредитних ресурсів. Можливості банків по здійсненню активних операцій залежать від власних капіталів, що є і залучених коштів зі сторони. Саме
Загальне і особливе в еволюції національних і фундаментальних правових:  Загальне і особливе в еволюції національних і фундаментальних правових систем: Вивчення загальної історії права як многоединой історії виникнення правових звичаїв і законів у різних народів в різні історичні епохи дозволяє зробити ряд висновків відносно спільних і особливих рис правових систем
Розділ 6. СПІЛЬНЕ МАЙНО ВЛАСНИКІВ ПРИМІЩЕНЬ В БАГАТОКВАРТИРНОМУ:  Розділ 6. СПІЛЬНЕ МАЙНО ВЛАСНИКІВ ПРИМІЩЕНЬ В БАГАТОКВАРТИРНОМУ БУДИНКУ. ЗАГАЛЬНІ ЗБОРИ ТАКИХ ВЛАСНИКІВ: Коментар до розділу 6 До 1990 р. багатоквартирні житлові будинки в СРСР знаходилися в державній, суспільній або кооперативній власності і були неподільними об'єктами нерухомості. Об'єктом технічного обліку було домоволодіння.
Загальна теорія права: На початку XIX в. вчення про природне право зазнало значних:  Загальна теорія права: На початку XIX в. вчення про природне право зазнало значних змін завдяки представникам історичної школи права на чолі з Пухтой і Савіньі. Новий напрям невдовзі отримав широке визнання, і вираження «позитивне право» міцно

© 2018-2022  epr.pp.ua