Головна   Всі книги

Операції Ощадного банку РФ по внесках

Найважливішою частиною банківської системи Росії є ощадні банки, що займаються залученням коштів населення у внески. Розміщення коштів здійснюється шляхом надання споживчих, іпотечних кредитів, купівлі цінних паперів, придбання банківських карт.

Основними видами внесків, що відкриваються в Ощадному банку Російській Федерації в цей час, є:

внески у валюті Російській Федерації - до запитання (необмежений термін зберігання); універсальний (п'ять років); зарплатний (п'ять років); пенсійний плюс (три роки); пенсійний депозит (два роки); пенсійний депозит (, що поповняється три місяці і один день; шість місяців; один рік і один місяць; два роки); депозит (один місяць і один день; три місяці і один день; шість місяців; один рік і один місяць; два роки); депозит (, що поповняється шість місяців; один рік і один місяць; два роки); особливий (шість місяців; один рік і один місяць; два роки);

внески в доларах США і евро - до запитання (необмежений термін зберігання); універсальний (п'ять років); депозит (один місяць і один день, три місяці і один день; шість місяців один рік і один місяць, два роки); депозит, що поповняється (шість місяців, один рік і один місяць, два роки); особливий (на шість місяців, один рік і один місяць, два роки).

З 16 лютого 2006 р. пролонгація деяких видів рублевих внесків проводиться із зміною назви внеску і умов. Наприклад, рублевий внесок, раніше званий «Накопичувальний Ощадбанку Росії», тепер називається «депозитом Ощадбанку Росії», що Поповняється, «Терміновий пенсійний» - «Пенсійним депозитом Ощадбанку Росії, що поповняється ». Валютні внески «Ювілейна рента» і «Новий європейський» стали внеском «депозит, що Поповняється ». По окремих видах внесків («Компенсаційний», «Молодіжний», «Особливий номерний», «Ощадний», «Терміновий») прийом коштів припинений.

Класифікацію внесків можна провести по наступних критеріях:

- за економічним призначенням - соціально-орієнтовані, компенсаційні;

з точки зору порядку вилучення і можливостей їх використання як кредитні ресурси - внески, по яких вкладник може здійснювати будь-які операції; ощадні внески;

по термінах зберігання - до запитання; термінові; ощадні;

на вигляд процентних ставок - фіксована; плаваюча;

по валюті надання - рублевие; валютні (в доларах США, евро).

Розглянемо основні умови внесків.

Термін внеску. Внесок приймається на конкретний термін або до запитання. Після закінчення терміну зберігання внеску банк зобов'язується виплатити вкладнику суму внесеного внеску і встановлений договором дохід. Однак згідно ст. 36 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» банк зобов'язаний виплатити внесок на першу вимогу вкладника, в тому числі і до витікання терміну внеску, обумовленого в договорі. При затребуванні внеску до витікання терміну зберігання, обумовленого в договорі, дохід по внеску виплачується по більш низькій процентній ставці, як і дохід за зберігання внеску зверх терміну договору.

Пролонгація. Пролонгація договору без явки вкладника може проводитися неодноразово (до прийняття банком рішення про припинення відкриття даного вигляду внеску), обмежене число разів (згідно з умовами договору), не проводитися. Течія пролонгованого терміну починається від дня, наступного за вдень закінчення попереднього терміну зберігання.

Умови відкриття рахунку. Деякі види внесків можуть відкриватися тільки при дотриманні певних умов. Наприклад, для відкриття пенсійних внесків клієнт повинен пред'явити пенсійне посвідчення, підтверджуюче його право на отримання пенсії.

Додаткові внески. Можуть прийматися без обмеження (внесок «Універсальний», «Зарплатний», «До запитання»), не прийматися взагалі («Депозит СБ РФ»), прийматися з певною умовою, як правило обмовляється мінімальна сума додаткового внеску («Депозит СБ РФ, що Поповняється »).

Витратні операції.

Існують наступні умови договору для таких операцій:

вони можуть здійснюватися в межах залишку коштів на рахунку (внесок «До запитання»);

не здійснюються, за винятком закриття рахунку із зарахуванням відсотків за час зберігання внеску;

здійснюються на суму, що перевищує розмір залишку, що незнижується, визначуваного в договорі;

- надається право отримання відсотків, приєднаних до внеску.

Процентна ставка. ^а сьогоднішній день процентні ставки по внесках, що знову відкриваються в СБ РФ є фіксованими, т. е. не підлягають зміні протягом терміну внеску. Виключення складають внесок «До запитання» і «Пенсійний», а так само внески, відкриття яких припинене (дитячий цільовий внесок і т. п.).

При відкритті будь-якого вигляду внеску між ощадним банком і вкладником укладається договір, в якому обумовлені умови внеску, а також права і обов'язків сторін. Дохід по всіх видах внесків обчислюється виходячи з календарної кількості днів в році і встановленої по внесках річної процентної ставки по наступній формулі:

І = З - - - Д (10.1)

100 До

де І - сума насчисленних відсотків;

З - сума, на яку нараховуються відсотки;

Пс - встановлена по внеску процентна ставка;

Д - кількість днів, що враховується при нарахуванні відсотків;

До - календарна кількість днів в році.

Внески до запитання - це внески, по яких не встановлений термін зберігання. Вони можуть бути вилучені вкладником або переведені іншій особі в будь-який час без попереднього повідомлення банку.

На відміну від внесків до запитання строкові і ощадні внески вміщуються в банки на певний термін і приносять дохід вкладникам, що звичайно залежить від тривалості зберігання коштів на банківських рахунках.

Строкові внески можуть бути вилучені тільки по закінченні терміну зберігання внеску, інакше клієнт позбавляється підвищених відсотків або сплачує банку штраф. Вони вигідні банку, оскільки використовуючи кошти вкладників, внесені на строкові внески, як ресурс, він може більш вільно маневрувати ними, чим коштами у внесках до запитання. Переваги строкових внесків для банків полягають також і в тому, що вони не вимагають підтримки постійного резерву ліквідних коштів і можуть бути використані для довгострокових вкладень, а клієнту вони дозволяють отримати більш високі доходи. ^едостаток строкових депозитів для клієнтів складається в тому, що вони не можуть бути використані для різних переліків і часткового отримання грошей з тих, що зберігаються у вигляді депозиту сум, а для банку - в тому, що у них збільшуються витрати на виплату доходів вкладників.

Ощадні внески населення - це різновид строкових внесків, які відкриваються приватними клієнтами з метою отримання підвищеного доходу протягом відносно тривалого терміну накопичення коштів на певну мету (для здійснення надалі великих купівель, забезпечення в старості, на випадок непередбачених витрат і т. п.) Враховуючи таку спрямованість ощадних внесків, їм забезпечується найбільший соціальний захист: по-перше, клієнт може в максимально короткі терміни зняти гроші з внеску; по-друге, встановлюється більш висока процентна ставка, чим по інших внесках.

До таких внесків відносяться: «Депозит Ощадбанку Росії»; «Депозит Ощадбанку Росії», що Поповняється і інш.

Потрібно відмітити загальне правило, що використовується при відкритті строкових і ощадних внесків. Для них характерні підвищені процентні ставки за зберігання внесків. Однак у разі затребування внеску до витікання терміну зберігання, дохід виплачується по ставці, встановленій по внеску до запитання. Операція «Барбаросса»: Розширення економічного розвитку найбільших банків Рейха, основних:  Операція «Барбаросса»: Розширення економічного розвитку найбільших банків Рейха, основних груп промисловості і ЦЕС з метою побудови Нового порядку стало некерованим 12 листопада 1940 року, в день відвідування радянським міністром Молотовим Берліна. Молотів незадоволеним
Операційний валютний ризик: Цей ризик можна визначити як можливість недоотримати прибутки або:  Операційний валютний ризик: Цей ризик можна визначити як можливість недоотримати прибутки або понести збитки внаслідок безпосереднього впливу змін обмінного курсу на очікувані потоки грошових коштів. Експортер, одержуючий іноземну валюту за проданий
4.5. ОПЕРАЦІЙНИЙ ВАЖІЛЬ: СУТЬ, СПОСОБИ РОЗРАХУНКУ, КРИТЕРІЇ ОЦІНКИ.:  4.5. ОПЕРАЦІЙНИЙ ВАЖІЛЬ: СУТЬ, СПОСОБИ РОЗРАХУНКУ, КРИТЕРІЇ ОЦІНКИ. ОСОБЛИВОСТІ РОЗРАХУНКУ ЕФЕКТУ ОПЕРАЦІЙНОГО ВАЖЕЛЯ: Поняття операційного левериджа пов'язане зі структурою собівартості і, зокрема, з співвідношенням між умовно-постійними і умовно-змінними витратами. Розгляд в цьому аспекті структури собівартості дозволяє, по-перше, вирішувати задачу
2.3. Операційний важіль (операційний леверидж) і методика його розрахунку:  2.3. Операційний важіль (операційний леверидж) і методика його розрахунку: У зарубіжній практиці одним з найбільш ефективних методів рішення задач фінансового аналізу є операційний аналіз, який вивчається в системі управлінського обліку. Цей аналіз має також назву витрати (cost) - об'єм (volume) -
Операційні цілі: будуть пов'язані з прийняттям конкретних рішень по будівництву:  Операційні цілі: будуть пов'язані з прийняттям конкретних рішень по будівництву об'єктів, розміщенню замовлень. Система цілей повинна відповідати ряду вимог. Основні з них представлені на мал. 41. Рис. 41. Основні вимоги до системи цілей
ОПЕРАЦІЙНІ КОЕФІЦІЄНТИ: показники діяльності підприємства, що відображають співвідношення прибутку і:  ОПЕРАЦІЙНІ КОЕФІЦІЄНТИ: показники діяльності підприємства, що відображають співвідношення прибутку і витрат, т. е. прибутку, що доводиться на 1 крб. витрат.
40 Операції і послуги комерційного банку: Операції комерційного банку являють собою конкретний вияв:  40 Операції і послуги комерційного банку: Операції комерційного банку являють собою конкретний вияв банківських функцій на практиці. По російському законодавству до основних банківських операцій відносять наступні: - залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у

© 2018-2022  epr.pp.ua