Головна   Всі книги

29. Поняття кредиту і необхідність його появи

Відноситься до числа важнейш категорій економич науки, активно изуч-ця практично всіма її розділами. Як економич явище грає уникальн роль як в хоз обороті, национальн і международ економіці, так і в житті всього человеч суспільства.

«Кредит» - від латинск creditum - позика, борг. Багато які економ-ти зв'язують його з credo - вірю. = > У кредиті бачать боргове обязат-у, пов'язане з довір'ям одного чола іншому. Однак, довір'я не явл-ця економ істотою кредиту, хоч і грає означає роль. Для кредиту необхідні серьезн економ причини, основи.

Кредит виникає в тій сфері хоз-й життя, де зустрічі-ця господарюючі суб'єкти і відбувається перемещ-е общест багатства з рук в руки на свободн і добровольн основі. Простейш форма кредиту - в умовах розкладання натуральн і становлення товарн хоз-ва: один чел не обмен-т свій товар на товар іншого, а просто передає його йому при умові, що через некотор час той також передасть йому свій товар. (Т. е., обмін відбувається не тут і зараз, а за принципом ти мені вівцю зараз, а я тобі сокира через тиждень). Така форма обміну може существ-ть тільки при бажанні, згоді і укладеній угоді обох сторін.

Після появи грошей замість зустрічного товару передається платіж у вигляді грошей - грошовий еквівалент. = > Нова функція грошей, як кошти платежу. Можна навпаки - спочатку гроші, потім - товар = > це або передоплата, або аванс. Один і той же хозяйствующ суб'єкт в одних операціях - позичальник, в інших - кредитор. Таке кредитування носить взаємний характер.

Произв-у у различн господарюючих суб'єктів различ-ця у часі = > необхідно появл-е розділеного у времни обміну і товарн оборащ-я = > на їх основі виникають кредитн отнош-я. У їх рамках - встречн обязат-ва = > тесн взаємозалежність товаровиробників = > якщо хтось когось підведе, постраждає исполн-е борг зобов'язань по всьому ланцюжку кредит отн-й.

При появі торгівлі і купецького капіталу кредит отримує подальше зміцнення, т. до. купці в основному придбавали і продавали свої товари з відстрочкою платежу.

Исходн форма кредиту - комерційний - предоставл-е товарн форм суспільного багатства на усл-ях встречн передачі еквівалентів у встановлений термін в майбутньому (встречн перемещ-е еквівалентів в рамках разновременного обміну благ). Т. до., при даному кредиті передача товарів або грошей і встречн премещ-е їх еквівалентів, т. е., заміщення еквівалентів, розділені у часі, то це кредитування можна визначити як взаємне заміняюче кредитування (запозичення).

Вексель - боргові розписки, що зраджуються покупцем продавцю при отриманні кредиту, виниклі на базі комерційного кредиту.

Також широке поширення отримали товарні кредити. У борг брався деякий товар з умовою повернення через деякий час такої ж кількості цього товару (не цього ж, а такого ж, що володіє тими ж родовими ознаками).

Повернення кредиту - погашення кредиту і пов'язаного з ним боргового обязат-ва шляхом зустрічної передачі його еквівалента в майбутньому. Поворотна форма кредиту - денежн і товарн кредити.

Важнейш умова і мотив кредитної операції - можливість як повернути гроші, так і отримати матеріальну вигоду (відсоток).

Грошовий (товарн) кредит - надання особливих форм общест багатства (визначених родовими ознаками) на услових повернення їх еквівалента після закінчення терміну, визначуваного сторонами, як правило з сплатою відсотка. Це взаємне возвратн кредитування.

Загальні ознаки коммерч-го і грошового кредиту:

- неодночасний (разновременний) характер зустрічних рухів материальн благ як економич основа появи кредитн отн-й.

- вони появл-ця на основі одностор передачі блага у іншої сторони особливого позикового обязатель-ва, оформленног договором або векселем.

- борг гаситься шляхом повернення товарн або денежн еквівалента після закінчення встановленого терміну.

Коммерч кредит в ході промишленн революції поступається своїм місцем денеж кредиту. Це відбувається внаслідок разв-я промисловість і зв'язки денежн кредиту з нею, а коммерч-го - з купівлею-продажем товарів. Єдність произв-ва і звертання - кругообіг (оборот) промишл капіталу. У процесі кругообігу і обороту промишл і торг-го капіталів відбувається вивільнення денежн коштів. Причини освіти тимчасово свободн денежн ср-в:

1. характер обороту осн капіталу. Кошти амортизац фонду, кіт сущий для оновлення осн капіталу, явл-ця тимчасово вільними, «випадають» з обороту.

2. характер обороту оборотного капіталу. Майже завжди сущ-т неспівпадання в термінах між реалізацією готових товарів і закупівлею нов елементів оборотн капіталу дл продолж-я процесу произв-а (сировини, палива і т. д.).

3. необхідність капіталізації частки прибутку. Нагромаджуються протягом длит періоду часу ср-ва для купівлі нов техніки і т. п. Усл-е реальн капіталізації прибули - досягнення нею опред-й величини, що залежить від масштабів пр-ва.

Кругообіг промишл і торг капіталу приводить до образовагнию тимчасово свободн денеж ср-в. Вони необхідні для:

1) забезпеченні потреби хозяйствующ суб'єктів в доп оборот капіталі.

2) обеспеч-я потреб хозяйствующ суб'єктів в доп основн капіталі.

Об'єктивна необхідність кредиту витікає з потреби узгодження інтересів кредитора і позичальника, пов'язаних з вивільненням (видобуванням) денеж ср-в з кругообігу капіталу кредитора, їх залученням в кругообігу капіталу позичальника і подальшим поверненням кредитору з виплатою відсотка.

Внаслідок відмінності в кругообігу капіталу, потреби і можливостей кожної окремої пари кредитор-позичальник не завжди співпадають. У цьому укладається осн огр-ть грошового кредитування.

Більш разв-я форма кредитування - облігація. Це цінний папір, кіт дає право її власнику отримати від позичальника, що випустив облігацію, в передбачений усл-мі її випуску термін номінальну вартість облігації. Умовами її випуску може обмовлятися отримання певного відсотка. Або ж вона може продана зі знижкою, а гаситися - по повній номинальн вартості.

Банківська форма кредитування - двостороннє поворотне кредитування (запозичення). Банки оперують чужими грошима, передають в кредит засобу, раніше получ-е як кредити.

Джерела тимчасово вільних ср-в, що з'явилися в результаті разв-я хоз-ва:

1. частина надходжень грошових коштів в гос-й і местн бюджети.

2. личн доходи населення, призначені для зберігання.

3. денеж доходи підприємців і високооплачуваних верств населення.

4. з разв-м банків і зростанням їх активності увелич-цей прибуток, що отримується ними, велика частина кот-й напр-ця на увелич-е кредитування.

Банки покликані усунути невідповідність між часом образов-я, розмірами, і термінами существ-я тимчасово вільних денеж ср-в і потребами в них населення, хозяйствующ суб'єктів і гос-ва.

За допомогою банківського, комерційного і грошового кредитів вирішується важн економ задача: согласов-е інтересів підприємців, гос-ва і населення, связ-х з ниаб ефективним исп-м денеж, що пісно вивільняються ср-в і товарн ресурсів для потреб разв-я хоз-ва і общ-ва загалом.

Кредит - возмездн або безвозмездн передача материальн благ на усл-ях отримання після закінчення определен-го терміну їх еквівалентів в формі, встановленій угодою сторін. Кредитування - порядок, етапи исп-я кредиту. Принципи кредитування - вимоги до організації кредитного процесу:

1. поворотність кредиту (повернення еквівалента кредитору).

2. терміновість кредиту (повернення еквівалента в опред-й термін).

3. платность кредиту (більшість кредитн операцій відшкодувальні - сплата відсотка). Цей принцип отраж-т двойствен стимулирующ ф-ию кредиту:

- % явл-ця мотивом кредитору для надання кредиту і веде до якби полн использ-ю всіх тимчасово свободн коштів.

- % явл-ця важн стимулом позичальнику найбільш прибутково вкласти получ-й кредит.

Ставка (норма) відсотка виступає в кач-ве ціни кредиту = відношення суми річного доходу, отриманого по кредиту, до суми наданого кредиту.

Ціна кредиту залежить від чинників:

1) динаміка произв-ва і звертання, визначальна потребн-ть в кредитн ресурсах промисловий і торг капіталів.

2) динаміка денежн накопл-й физич і юридич осіб, що визначає предлож-е тимчасово свободн коштів.

3) циклічність разв-я риноч ек-ки, определ-я на макроекономич урні совокупн попит і предлож-е денежн ресурсів, а також можливості і розміри коммерч кредитування.

4) денеж-кредит політика ЦБ, що здійснює через облікову політику регулир-е попиту і предл-я кредитів, а також усл-я рефінансування коммерч банків.

5) ситуація на международ кредит ринку, определ-я возм-ть залучення кредитів национальн державами і їх коммерч банками.

4. забезпеченість кредиту (захист інтересів кредитора від порушення умов кредиту позичальником - неустойки, застави, утримання, поручительство, задаток і др).

5. цільовий характер кредиту (цільове використання коштів, отриманих від кредитора - в банк практиці це встановлення конкретн цілей кредиту, що видається, установл-е банковс контролдя за операціями позичальника по рахунках). Поняття міжбанківських розрахунків: Міжбанківські розрахунки - розрахунки в офіційній грошовій одиниці:  Поняття міжбанківських розрахунків: Міжбанківські розрахунки - розрахунки в офіційній грошовій одиниці Республіки Білорусь між учасниками АС МБР по виконанню грошових вимог і зобов'язань, по власних платежах і по платежах, ініційованих їх клієнтами. АС МБР представляє
Поняття матриці: Визначення 11. Прямокутна таблиця чисел вілл н ази ьаетс я й:  Поняття матриці: Визначення 11. Прямокутна таблиця чисел вілл н ази ьаетс я й атріщей 3 дес і.- дебет у її тіл и й иц год мол л (і = 1, 2 т: І =1,2... п). називані з-іе центами мшрмци, і й} відповідно, індекси рядка й стовпця. При атом добуток гпп
1.1. Поняття маркетингу: По мірі насичення ринку, зростання споживчої культури, а також:  1.1. Поняття маркетингу: По мірі насичення ринку, зростання споживчої культури, а також розвитку компанії, укрупнення бізнесу ускладнюється процес управління ринковою діяльністю. Це справедливе, в тому числі і для управління товарною, ціновою і збутовою політикою
Поняття осіб, що беруть участь в справі, їх права і обов'язки.:  Поняття осіб, що беруть участь в справі, їх права і обов'язки.: Стаття 34. Склад осіб, що беруть участь в справі Особами, що беруть участь в справі, є сторони, треті особи, прокурор, особи, обіговій до суду за захистом прав, свобод і законних інтересів інших осіб або вступаючі в процес в цілях дачі висновку по
Поняття ліквідності комерційного банку. Система: Ліквідність - можливість банку своєчасно, в повному:  Поняття ліквідності комерційного банку. Система управленияликвидностью.: Ліквідність - можливість банку своєчасно, в повному об'ємі, без втрат забезпечити виконання своїх зобов'язань перед всіма контрагентами, в тому числі в майбутньому. Без втрат - значить передбачити додаткову мобілізацію ліквідних
1. Поняття кримінології. Ювенальная кримінологія як частина загальної:  1. Поняття кримінології. Ювенальная кримінологія як частина загальної кримінології: Починаючи з 90-х років XX сторіччя, в Росії спостерігається безперервне зростання злочинності неповнолітніх. Причому останнім часом, як помічають вчені-кримінологи і практичні працівники правоохоронних органів, відбувається
з 1. Поняття криміналістичного дослідження речовин і матеріалів.:  з 1. Поняття криміналістичного дослідження речовин і матеріалів. Його задачі: Речовини і матеріали, їх сліди як джерела інформації про спосіб здійснення і приховання злочину, про обставини його здійснення використовуються в розкритті і розслідуванні злочинів вже дуже давно. Обличчя, здійснюючи злочини, мимовільне

© 2018-2022  epr.pp.ua