Головна   Всі книги

7.2. Поняття, суть і структура сучасної кредитної системи

Основну роль в фінансовому посередництві грають різного роду фінансово-кредитні інститути, які за допомогою різноманітних інструментів залучають тимчасово вільні грошові кошти економічних агентів, а потім надають їх на різних умовах в користування іншим економічним суб'єктам.

Сукупність фінансово-кредитних організацій утворить кредитну систему країни, що має свої національні особливості. При цьому банківська система є сегментом кредитної системи. У самому широкому значенні національну кредитну систему можна розглядати як що склався в країні сукупність кредитних організацій і правових норм, регулюючих їх діяльність і що встановлюють порядок взаємозв'язку з іншими господарюючими суб'єктами.

Інституційну основу кредитної системи складає сукупність кредитних інститутів, контролюючих їх органів і різних організацій, таких як фінансові союзи асоціації, холдинги і інш., пов'язані між собою певними відносинами (кореспондентськими, конкурентними, рас- парно-платіжними і т. д.). При визначенні небанківських організацій фінансово-кредитного сектора можна розділити їх на наступні групи: з переважанням кредитної функції (лізингові, факторингові, форфейтингові компанії, ломбарди, фінансові компанії) і в основному з інвестуванням на ринку цінних паперів (інвестиційні компанії, інвестиційні фонди, пенсійні фонди, страхові компанії).

До основних функцій, що виконуються різними кредитними інститутами, можна віднести наступні: -S акумуляція і мобілізація грошового капіталу; ¦S перерозподіл грошового капіталу (посередницька роль); ¦S регулювання грошового обороту;

- S зменшення фінансових ризиків для постачальників фінансового капіталу.

Розрізнюють два основних типи фінансово-кредитних систем - універсальні і сегментированние (спеціалізовані). У універсальній фінансовий- кредитній системі законодавче не обмежується виконання банками тих операцій фінансового обслуговування, які не відносяться до банківських. Класичним зразком такої системи є німецька.

У суворо сегментированной фінансово-кредитній системі банкам не дозволено виконувати небанківські операції. Додатковою ознакою, хоч і необов'язковим, є більш жорстке розмежування сфер діяльності і окремих операцій кредитних організацій. При сегментированной системі банківські операції по прийому депозитів і видачі кредитів законодавче відділені від операцій по випуску і розміщенню цінних паперів промислових компаній і ряду інших видів послуг (страхування, операцій з нерухомістю, трастових операцій). Сегментированная система характерна для США і Японії.

Приведене розділення фінансово-кредитних систем на універсальні і сегментированние в сучасних умовах не носить абсолютного характеру.

У більшості розвинених країн відбувається процес універсалізація фінансовий- кредитних систем. Тому в цей час існують або змішані фінансово-кредитні системи, або сегментированние з елементами універсалізація.

У останні десятиріччя межі між банками і іншими фінансовий- кредитними інститутами все більш розмиваються. Це відбувається по двох причинах: по-перше, банки все більше проникають в сферу діяльності інших фінансових інститутів (в ряді країн цьому процесу перешкоджають законодавці), а по-друге, розширяється спектр операцій, які виконуються небанківськими організаціями. Так, банки беруть активну участь в здійсненні факторингових і лізингових операцій, наданні трастових і інших послуг, які виконують і спеціалізовані фінансові інститути. Небанківські організації стали активніше займатися традиційними банківськими операціями - грошовими розрахунками, короткостроковим кредитуванням фірм, операціями з кредитними картками, прийомом заощаджень, ведінням поточних рахунків і інш.

Банки по своїй суті покликані здійснювати операції на ринку позикових капіталів, але стають активними учасниками ринків цінних паперів, валютних ринків і ринків похідних фінансових інструментів. У цьому укладається основний вияв процесу універсалізація їх діяльності.

Загалом кредитний сектор країни включає звичайно наступні різновиди фінансових інститутів: -S центральний банк; -S комерційні банки різного типу;

- S спеціалізовані кредитні організації небанківського типу (СКОН); -S спеціалізовані кредитні інститути (кредитні кооперативи, союзи, ссудосберегательние асоціації), які не скрізь признаються кредитними організаціями, але реально виконують частину банківських операцій і послуг.

У банківську систему входять дві перші різновиди організацій. Розділення кредитних інститутів в залежності від того, чи відносяться вони до комерційних організацій чи ні, має значення з точки зору регулювання їх діяльності. Контролюючі органи розробляють для кредитних організацій різні нормативи (достатність капіталу, ліквідності і інш.), методичні рекомендації, контролюють їх виконання, видають ліцензії. У Росії контрольним органом є Центральний банк РФ, в Японії - Міністерство фінансів, в Німеччині - Федеральне відомство по кредитній справі.

Кредитні організації можуть створюватися на основі приватної, державної і змішаної форм власності, незалежно форм їх спеціалізації. 1. Поняття товару. Класифікація, номенклатура і асортимент:  1. Поняття товару. Класифікація, номенклатура і асортимент: Товарний маркетинг - один з ключових ланок маркетингу. Розглянемо основні поняття, пов'язані з ним. Товар - предмет або дія, що володіє корисними властивостями і призначений для продажу. Ринкова пропозиція товару включає п'ять
5.1. Поняття товару. Класифікація, номенклатура і асортимент:  5.1. Поняття товару. Класифікація, номенклатура і асортимент: Товарний маркетинг - один з ключових ланок маркетингу. Розглянемо основні поняття, пов'язані з ним. Товар - предмет або дія, що володіє корисними властивостями і призначений для продажу. Ринкова пропозиція товару включає п'ять
Поняття товару: Просто так передавати від людини до людини цифрові значення або:  Поняття товару: Просто так передавати від людини до людини цифрові значення або власність не має значення (за винятком подарунка і грабунку). Тому для отримання прибутку необхідний деякий посередник. Він називається товаром. Товаром може бути все, що бажано,
з 1. Поняття тлумачення норм права і його необхідність:  з 1. Поняття тлумачення норм права і його необхідність: Тлумачення норм п р а в а - це спеціальний вид юридичної діяльності, який являє собою розкриття смислового змісту правових норм. Одні автори розуміють тлумачення як з'ясування змісту правових норм, інше - як роз'яснення
4. Поняття і типи грошових систем.: Грошова система (ДС) - форма організації грошового обігу в:  4. Поняття і типи грошових систем.: Грошова система (ДС) - форма організації грошового обігу в країні, що склався історично і закріплена національним законодавством. ДС кожної країни складається під дією традицій соціального укладу і рівня економічного розвитку.
Поняття і типологія правових систем: У цей час в світі нараховується біля двохсот національних:  Поняття і типологія правових систем: У цей час в світі нараховується біля двохсот національних правових систем. У кожній країні історично в залежність від національних традицій, культура, менталітет і інші чинники соціально-економічного і політичного характеру
з 1. Поняття і властивості цінних паперів: ГК містить легальне визначення цінного паперу. Цінним папером:  з 1. Поняття і властивості цінних паперів: ГК містить легальне визначення цінного паперу. Цінним папером є документ, що засвідчує з дотриманням встановленої форми і обов'язкових реквізитів майнові права, здійснення або передача яких можливі тільки при його

© 2018-2022  epr.pp.ua