На головну сторінку   Всі книги

2.7. Поняття і види платіжних систем. Міжбанківські розрахунки

Платіжна система - це сукупність правил, договірних відносин, технологій, методик розрахунку, внутрішніх і зовнішніх нормативних актів, які дозволяють всім учасникам виробляти фінансові операції і розрахунки один з одним.

Ефективність платіжної системи - це своєчасність і надійність передачі і обліку платіжних ресурсів, що виділяється на проведення платежів. Основною функцією будь-якої платіжної системи є забезпечення динаміки і стійкості господарського обороту. Основними елементами платіжної системи є: 1) інститути, що надають послуги по здійсненню грошових переказів і погашенню боргових зобов'язань; 2) фінансові інструменти і комунікаційні системи, що забезпечують переказ грошових коштів між економічними агентами; 3) контрактні угоди, регулюючі порядок безготівкових розрахунків. Основними учасниками платіжної системи є центральний банк, комерційні банки, небанківські установи, включаючи клірингові і розрахункові центри.

Платіжна система Росії є основою для здійснення Центральним банком грошово-кредитної політики. Банк Росії координує і регулює розрахункові відносини в Росії, встановлює форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків, які обов'язкові для всіх юридичних і фізичних осіб. Задача Банку Росії полягає в підвищенні ефективності, бесперебойности системи розрахунків, її швидкодії і надійності.

При цьому він поміщається особливу в платіжній системі, будучи її керівником і одночасно безпосереднім учасником через свої підрозділи.

Центральний банк може виступати в якості: а) користувача платіжної системи, т. е. здійснювати свої власні операції; б) учасника платіжної системи, т. е. здійснювати або отримувати платежі від імені своїх клієнтів; в) особи, що надає платіжні послуги; г) оборонця державних інтересів, т. е. виконувати функцію регулятора платіжної системи, здійснюючи нагляд за її учасниками і встановлюючи загальні правила їх роботи. До компетенції центральних банків відноситься управління ризиками платіжних систем. Він регулює ризик ліквідності, кредитний і системний ризики в платіжній системі, здійснює регулювання ліквідності її учасників, в тому числі на основі функції кредитора останньої інстанції, виступає як оператор платіжної системи. Основні принципи побудови платіжних систем визначені Комітетом по платіжних системах, який діє в рамках Базельського комітету по банківському нагляду (м.

Базель, Швейцарія).

Будь-які взаємодії учасників платіжної системи побудовані на певних договірних відносинах. На основі договору відкривається кореспондентський рахунок в розрахункової мережі Банка Росії і кореспондентські рахунки в інших банках і кредитних організаціях. У залежності від організації міжбанківських розрахунків виділяють різні види платіжних систем. Основними відмінностями між ними є: а) оператор системи (центральний банк або приватна організація); б) механізм розрахунку (валові "брутто" або чисті "нетто" розрахунки); в) кредитний механізм (з наданням або без надання кредиту учаснику його розрахунків протягом робочого дня).

Розрахунки між банками в РФ здійснюються:

через РКЦ, в яких відкриваються кореспондентські рахунки всім банкам;

кореспондентські рахунки, які комерційні банки відкривають один одному на основі міжбанківських угод;

спеціально створені розрахункові центри, клірингові палати;

систему внутрішньобанківських розрахунків по рахунках межфилиальних оборотів.

Розрахунки між клієнтами одного банку проводяться шляхом зарахування (або списання) коштів клієнтів, минуя РКЦ. Розрахунки між банками, що обслуговуються одним РКЦ, проводяться шляхом списання і зарахування коштів по їх коррахунках в цьому РКЦ. Для розрахунків між банками, що обслуговуються різними РКЦ, в цих РКЦ відкриваються рахунки «взаємні межфилиальние розрахунки».

Кореспондентський рахунок, відкритий іншим банком в нашому банку, є пасивним і називається «ЛОРО». Рахунок, відкритий нашим банком в іншому комерційному банку, є активним і називається «НОСТРО».

Резиденти-кредитні організації відкривають тільки один коррахунок в одній з установ банку Росії (РКЦ або Операційному управлінні). Кількість рахунків НОСТРО і ЛОРО в російських банках не обмежується. Філіали кредитних організацій для здійснення розрахункових операцій можуть мати кореспондентський субрахунок, але можуть і не мати його. У останньому випадку вони здійснюють розрахунки через коррахунок головної організації або субрахунок іншої філії. Юридичні особи тільки в особливих випадках можуть відкрити рахунок в установах Банку Росії (в загальному випадку вони обслуговуються комерційними банками). 48. Поняття і види складного одиничного злочину.:  48. Поняття і види складного одиничного злочину.: Складними одиничними злочинами є діяння, що посягають на трохи об'єктів, що характеризуються ускладненою об'єктивною стороною, наявністю двох форм провини або додаткових наслідків.: - складові; - з альтернативними діями або з
Поняття і види сервітутів: Необхідність цієї категорії прав була пов'язана насамперед з:  Поняття і види сервітутів: Необхідність цієї категорії прав була пов'язана насамперед з існуванням права приватної власності на146 Заставне право Рис. 44. Права на чужі речі Фідуция Пігнус Іпотеказемлю. Справа в тому, що нерідко зустрічалися випадки, коли
1. Поняття і види операцій: Операціями признаються дії громадян і юридичних осіб, направлені:  1. Поняття і види операцій: Операціями признаються дії громадян і юридичних осіб, направлені на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків (ст. 153 ГК РФ). У цивільному праві операція - це юридичний факт. Суб'єктами операцій є громадяни
з 1. Поняття і види розрахунків: Легального визначення поняття розрахунки діюче російське:  з 1. Поняття і види розрахунків: Легального визначення поняття розрахунки чинне російське законодавство не містить. Якщо проаналізувати випадки вживання даного поняття в різних нормативних актах, можна зробити висновок, що під розрахунками розуміється передача
з 1. Поняття і види процесуальних термінів: Однією із задач цивільного судочинства є своєчасне:  з 1. Поняття і види процесуальних термінів: Однією із задач цивільного судочинства є своєчасний розгляд і дозвіл цивільних справ. Для цього існує інститут процесуальних термінів. Під процесуальним терміном розуміють час або відрізок часу, встановлений
29. Поняття і види підприємств, установ.: Підприємства, учр. явл. колективними суб'єктами АП. ПР-тия - це:  29. Поняття і види підприємств, установ.: Підприємства, учр. явл. колективними суб'єктами АП. ПР-тия - це самостійно господарюючий суб'єкт, створений для пр-ва пр-ції, виконання робіт і надання послуг з метою задоволення общ. потреби і отримання прибули. Учр. виконує
66. Поняття і види постанов суду першої інстанції:  66. Поняття і види постанов суду першої інстанції: Постановою суду є оформлений в письмовому вигляді акт суду (судді), в якому виражена владна думка з приводу дозволу як матеріально-правових, так і процесуальних питань. Суди приймають судові постанови в формі судових