На головну сторінку   Всі книги

Споживчий кредит

. У Росії до споживчих позик відносять будь-які види позик, що надаються населенню, в тому числі позики на придбання товарів тривалого користування, іпотечні, на невідкладні потреби і проч. У західній практиці споживчими називають позики, що надаються приватним

позичальникам для придбання споживчих товарів і оплати відповідних послуг.

У напрямах використання (об'єктам кредитування) споживчі позики в Росії поділяють на кредити на: невідкладні потреби; будівництво і придбання житла; капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, їх газифікацію і приєднання до мереж водопроводу і каналізації; придбання автомобілів і т. д. Сільським громадянам видають позики на будівництво надворних споруд для змісту худоби і птахів і придбання коштів малої механізації для виконання робіт в особистому підсобному господарстві. Садоводам - на придбання або будівництво садових будиночків і на благоустрій садових дільниць.

ПО СУБ'ЄКТАХ КРЕДИТНОЇ ОПЕРАЦІЇ РОЗРІЗНЮЮТЬ:

банківські споживчі позики;

позики торгових організацій;

позики кредитних установ небанківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги, кредитні кооперативи, пенсійні фонди і т. д.);

позики, що надаються приватними особами;

позики, що надаються безпосередньо підприємствами і організаціями, на яких працюють позичальники.

По термінах кредитування споживчі позики поділяють на короткострокові (від 1 дня до 1 року); середньострокові (від 1 року до 3-5 років); довгострокові (понад 3-5 років).

Споживчі позики можна класифікувати також по: способу надання; методу погашення (одноразово, з розстрочкою платежу); методу стягування відсотків (в тому числі з аннуитетним платежем); по характеру кругообігу коштів (разові, револьверні) і т. д.

У цей час споживчі позики надаються індивідуальним позичальникам різними комерційними банками.

Умови їх надання можуть істотно відрізнятися від практики Ощадного банку Росії.

У зарубіжній банківській практиці широке поширення отримали позики по кредитних картах з окремих позикових рахунків в банках; позики в формі овердрафту по поточному рахунку клієнта; позики з індивідуальними умовами; позики на утворення дітей; позики студентам і т. д. Конфліктні ситуації при кредитуванні населення дозволяються через суд, куди може звернутися і позичальник, і кредитор при виникненні спірної ситуації. До останніх можна віднести: неможливість для банку реалізувати застава (різке знецінення цінних паперів, загибель майна клієнта внаслідок стихійного лиха і інш.), шахрайство з боку позичальника, вибуття позичальника з постійного місця проживання в невідомому напрямі, смерть позичальника і переклад його боргу на родичів і т. д.

Російська практика кредитування індивідуальних клієнтів вимагає свого вдосконалення з точки зору розширення об'єктів кредитування і диференціації умов видачі позик. Великі проблеми пов'язані і з макроекономічною ситуацією в країні. Крім того, розвиток кредитних відносин населення з банками - питання не тільки економічне, але і політичне і соціальне. Його рішення вимагає економічної, політичної стабілізації в країні, розробки кожним банком соціально-орієнтованої кредитної політики, а також вдосконалення форм і методів кредитування, процентної політики, використання досвіду зарубіжних країн в області кредитування приватних осіб. Потреба: - це специфічна форма задоволення потреби, відповідна:  Потреба: - це специфічна форма задоволення потреби, відповідна культурному рівню, особистості індивіда, стереотипам його поведенияи сприйняття. Що Випробовується багатьма в жарку погоду почуття спраги може бути задоволено жителем Росії квасом,
49. Споживання і заощадження: взаємозв'язок і відмінності. Гранична:  49. Споживання і заощадження: взаємозв'язок і відмінності. Гранична схильність до споживання і зберігання: (П) виступає головним компонентом сукупних витрат. Це поняття вироблене Кейнсом. Схильність до (П) характеризує, як відноситься зміна (П) до зміни доходу. Для кожного споживача (П) залежить від рівня його доходів, від типу суспільства, в
4. Споживання, заощадження, інвестиції: На перших етапах розвитку капіталістичної економіки, коли ще не:  4. Споживання, заощадження, інвестиції: На перших етапах розвитку капіталістичної економіки, коли ще не були сформовані великі промислові комплекси, в період, так званої, довершеної конкуренції, що відбувається між дрібними численними виробниками, висновок
Споживання проти створення: Формула прибутку вимагає скорочувати витрати і збільшувати доходи. Коли:  Споживання проти створення: Формула прибутку вимагає скорочувати витрати і збільшувати доходи. Коли це стає правилом повсякденного життя, то будь-яка робота сприймається як витрата, а задоволення - як дохід. Виникає бажання працювати по-мінімуму, але отримувати задоволення
17. Споживча поведінка і корисність товару.:  17. Споживча поведінка і корисність товару.: Потреба-об'єктивна потреба в чому-небудь необхідному для досягнення життєдіяльності людини і розвитку його особистості. Споживча поведінка- процес формування попиту споживачів на різноманітні товари і послуги з урахуванням їх доходу і особистих
5.1. Споживчий вибір і його особливості: Корисність блага (utility of good) - це здатність економічного:  5.1. Споживчий вибір і його особливості: Корисність блага (utility of good) - це здатність економічного блага задовольняти одну або декілька людських потреб. Внаслідок досліджень в Х1Х в. була виявлена закономірність: споживані послідовно частини якого-небудь
11. Споживчий кредит.: Споживчий кредит - це продаж торговими підприємствами:  11. Споживчий кредит.: Споживчий кредит - це продаж торговими підприємствами споживчих товарів з відстрочкою платежу або надання банками позик на купівлю споживчих товарів, а також на оплату різного роду витрат особистого характеру (ата за