На головну сторінку   Всі книги

Регламентація діяльності комерційних банків

Центральний банк РФ регламентує діяльність комерційних банків за допомогою встановлення для них обов'язкових економічних нормативів, визначення правил ведіння обліку і надання звітності, контролю за діяльністю кредитних організацій.

Встановлення обов'язкових економічних нормативів Діяльність комерційних банків повинна відповідати певним економічним нормативам, що є необхідною умовою їх безпеки.

Особливостями нормативів, що встановлюються Центробанком є:

можливість їх зміни в залежності від економічних умов. Про майбутні зміни нормативів ЦБ РФ зобов'язаний оголосити не пізніше, ніж за місяць до їх введення; про зміни окремі з них - раніше (наприклад, про зміну мінімального розміру власного капіталу - не менш ніж за 3 місяці до моменту його введення);

встановлюються з урахуванням міжнародних стандартів і на базі консультацій з банками, банківськими асоціаціями і союзами;

мають особливий національний характер (відмінні, наприклад, від європейських по переліку, кількісним параметрам);

фіксуються в спеціальних методиках ЦБ РФ;

досить стабільні (деякі не міняються протягом ряду років);

можуть диференціюватися по видах банків.

Відповідно до чинного законодавства Банк Росії може встановлювати для комерційних банків наступні нормативи:

мінімальний розмір статутного капіталу для банків, що знову створюються, мінімальний розмір власних коштів (капіталу) для діючих банків;

граничний розмір негрошової частини статутного капіталу;

максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників;

максимальний розмір великих кредитних ризиків;

нормативи ліквідності;

нормативи достатності капіталу;

розміри валютного, процентного і інакших ризиків;

мінімальний розмір резервів, що створюються під ризики;

нормативи використання власних коштів банків для придбання часткою (акцій) інших юридичних осіб;

максимальний розмір кредитів, гарантій і поручительств, що надаються банком своїм учасникам (акціонерам).

Порядок звітності і її публікація друкується. Згідно із законом банки зобов'язані складати і публікувати друкується відкритій бухгалтерський баланс і звіт про прибутки і збитки. При цьому, якщо банк має у власності більше за 50% голосуючих акцій (часткою) іншої кредитної організації, то він повинен представити в ЦБ РФ консолідовану звітність, включаючи консолідовані бухгалтерський баланс і звіт про прибутки і збитки. Дана звітність може бути опублікована друкується відкритій тільки після підтвердження її достовірності аудиторською організацією.

Контроль за діяльністю банків. Як орган банківського нагляду і регулювання Банк Росії:

взаємодіє з банками, їх союзами і асоціаціями;

має право для вивчення окремих питань банківської справи створювати комітети і робочі групи;

проводить з банками консультації перед прийняттям найбільш важливих рішень нормативного характеру;

дає роз'яснення з питань регулювання банківської діяльності;

здійснює аналіз діяльності банків для виявлення ситуації, загрозливої інтересам вкладників, банківської системи загалом.

ПРИ ЦЬОМУ, БУДУЧИ КОНТРОЛЕРОМ, ЦБ РФ:

не може брати участь в капіталах кредитних установ, якщо інакше не встановлене федеральним законом (наприклад, в цей час він є засновником Ощадбанку РФ);

не несе відповідальності за зобов'язаннями кредитних установ (за винятком тих випадків, коли ЦБ РФ приймає на себе такі зобов'язання),

а кредитні установи не несуть відповідальності за зобов'язаннями ЦБ РФ (за винятком випадку прийняття кредитною установою на себе таких зобов'язань);

не має права вимагати від банків виконання не властивих їм функцій, включаючи контроль за витрачанням фонду споживання (заробітної плати) юридичних осіб - клієнтів (на практиці дана вимога часто порушується).

Об'єктом контролю за діяльністю банків є:

дотримання федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень ЦБ РФ;

повнота і достовірність інформації, що представляється Банку Росії.

Порядок перевірки кредитної установи встановлюється Радою директорів ЦБ РФ.

При виявленні тих або інакших порушень ЦБ РФ має право:

зажадати від комерційного банку усунення виявлених порушень;

стягнути штраф в розмірі до 0.1% від розміру мінімального УК;

обмежити проведення окремих операцій на термін до 6 місяців.

У випадку, якщо комерційний банк не усунув у встановлені терміни виявлені порушення, а також якщо ці порушення створили реальну небезпеку для інтересів вкладників, санкції Банка Росії посилюються, йому дане право:

стягнути штраф в розмірі до 1% від оплаченого статутного фонду, але не більше за 1% від мінімального розміру УК;

зажадати від комерційного банку здійснення: заходів по фінансовому оздоровленню, включаючи реструктуризацію активів; заміни свого керівника; реорганізації банку;

ввести для даного банку інакші обов'язкові економічні нормативи на термін до шести місяців;

заборонити банку на термін до року відкривати філіали і здійснювати окремі банківські операції, передбачені ліцензією;

на термін до 18 місяців ввести тимчасову адміністрацію;

відкликати ліцензію на виконання банківських операцій.

Згідно із законодавством ЦБ РФ встановлює контроль за акціонерами

комерційного банку, може зажадати інформацію про їх фінансове положення, ділову репутацію, вимагає повідомлення про придбання іншими юридичними або фізичними особами, або їх групою більше за 5% часткою (акцій) кредитної організації, попереднього узгодження відносно тих, хто придбаває більше за 20% часткою (акцій) даного банку. Регулювання економіки: - цілеспрямована зміна темпів розвитку народного господарства і:  Регулювання економіки: - цілеспрямована зміна темпів розвитку народного господарства і окремих його структурних підрозділів на основі перерозподілу фінансових ресурсів. Регулювання економіки здійснюється в двох формах - саморегулювання і державне
Регулювання діяльності учасників ПІФа: Керуюча компанія. У відповідності зі ст. 38 Закону про:  Регулювання діяльності учасників ПІФа: Керуюча компанія. У відповідності зі ст. 38 Закону про інвестиційні фонди керуюча компанія може суміщати передбачену цим Законом діяльність тільки з діяльністю по довірчому управлінню цінними паперами, управлінню
Регулювання діяльності в сфері електронних грошей:  Регулювання діяльності в сфері електронних грошей: Поява на початку 1990-х років електронних грошей істотно вплинула на функціонування національних грошових систем і зажадала зміни механізмів грошово-кредитної і нормативної політики. Перед грошовою владою встала задача
Регулювання діяльності кредитних організацій: Стан і перспективи функціонування банків і інших кредитних:  Регулювання діяльності кредитних організацій: Стан і перспективи функціонування банків і інших кредитних інститутів мають життєво важливе значення для національної економіки. Ось чому у всьому світі грошово-кредитна політика центрального банку доповнюється банківським регулюванням -
Регулювання діяльності господарських структур: Антимонопольне регулювання розповсюджується на всі типи:  Регулювання діяльності господарських структур: Антимонопольне регулювання розповсюджується на всі типи господарських структур, функціонуючих в економіці. Але особливістю економіки Росії попереднього періоду була монополізація, практично, всіх ринків. У її основі лежало директивне
Регулювання банківської діяльності в Великобританії:  Регулювання банківської діяльності в Великобританії: У минулому банківські інститути регулювалися Банком Англії, а будівельні суспільства мали свою власну регулюючу структуру. Закон про банківську діяльність 1987 р. відмінив відмінність, що існувала раніше між банками і ліцеї- зированними
Регресія з помилками у всіх змінних: У класичній регресній моделі помилка міститься в єдиній:  Регресія з помилками у всіх змінних: У класичній регресній моделі помилка міститься в єдиній змінній - тієї, яка стоїть в лівій частині (залежної змінної). Розглянемо більш загальний випадок. Нехай є матриця початкових змінних X = (X1, що неспостерігаються, ..., XM), X =