На головну сторінку   Всі книги

6.3. Роль кредиту в розвитку економіки і його межі

Поворотність, терміновість і платность, властиві кредитним відносинам, на відміну від бюджетного фінансування, сприяють підвищенню ролі кредиту в економії ресурсів. Кредит, що використовується для поворотного надання коштів, впливає на: 1) процеси виробництва, реалізації і споживання продукції; 2) на сферу грошового обігу.

У першому випадку його роль виявляється в наступному: 1) забезпечується безперебійність процесів виробництва і реалізації продукції; 2) задовольняється тимчасова потреба в коштах, зумовлена сезонністю виробництва і реалізації певних видів продукції; 3) забезпечується розширене виробництво і реалізація продукції.

Споживчий кредит сприяє підвищенню рівня споживання. Джерелом погашення позикової заборгованості по такому кредиту служить частина майбутніх доходів позичальника, тому необхідна ретельна перевірка реальності джерел погашення перед видачею кредиту.

Велика роль кредиту і в сфері готівкового і безготівкового грошового обороту, що відноситься до грошово-кредитних систем всіх країн. У Росії ЦБ РФ монопольно здійснює емісію готівки і організує їх звертання. Надходження готівки в обіг і вилучення їх із звертання відбуваються на кредитній основі, через банки. Видача банками готівки клієнтам і надходження в банки готівки являють собою кредитні операції, в яких виявляються кредитні відносини між банками і їх клієнтами. При наявності коштів на рахунках клієнтів останні є кредиторами банку, отже, видача готівки з рахунків свідчить про погашення банком своєї заборгованості клієнтам.

Утворення коштів на рахунках клієнтів відбувається внаслідок надання позик при здійсненні депозитної емісії. Кошти, що утворилися в результаті позикових операцій, можуть бути надалі використані для переліку на рахунки інших клієнтів і видачі їм готівки.

Для використання переваг застосування кредиту як додаткове джерело коштів для безперебійного безготівкового грошового обороту важливо не допускати надання позик для покриття недоліків в роботі позичальників і забезпечувати їх видачу тільки в розмірі обгрунтованої потреби в коштах.

Для досягнення цілей грошово-кредитної політики ЦБ РФ встановлює нормативи, регулюючі діяльність КБ, визначає загальний об'єм кредитів рефінансування, правила проведення банківських операцій, в т. ч. правила виконання безготівкових розрахунків.

Вказані заходи сприяють підвищенню ролі кредиту в народному господарстві.

Однак кредит має певні межі застосування, т. е. він може бути ефективним (міть позитивний вплив на економіку) тільки при оптимальному рівні кредитних вкладень. Надлишкове надання кредиту приводить до уповільнення темпів відтворювання, оскільки нагромаджуються зайві запаси ТМЦ, відволікаються ресурси, які можна було б використовувати на продуктивні або споживчі цілі. При зайвому кредитуванні у підприємства знижується зацікавленість в економному використанні ресурсів і прискоренні реалізації товарів.

При нестачі кредитних коштів у підприємств виникають труднощі з придбанням сировини і матеріалів, що також негативно позначається на процесах відтворювання.

Визначення меж застосування кредиту передбачає встановлення:

кола потреб в коштах, які можуть задовольнятися за рахунок кредиту;

меж використання кредиту по народному господарству загалом, в т. ч. для збільшення оборотних коштів, основних фондів, споживчих потреб, державних потреб;

кількісних меж надання кредиту (об'ємів кредитних вкладень окремих банків і інш.);

меж надання кредиту окремим позичальникам (з урахуванням інтересів і потреб позичальників, а також інтересів і можливостей кредиторів).

ПРИ ВИЗНАЧЕННІ МЕЖ ЗАСТОСУВАННЯ КРЕДИТУ ПОВИННІ ВРАХОВУВАТИСЯ:

необхідність участі позикових коштів в рішенні задач забезпечення бесперебойности і розвитку процесів виробництва і реалізації продукції;

якість комерційної діяльності підприємств;

економне використання ресурсів господарства;

питання підвищення добробуту населення;

потреби забезпечення обороту платіжними коштами і інш.

Звичайно межі регулюються різними нормативними актами і змінюються в різні періоди розвитку економіки. У ринкових умовах межі розширяються, що виявилося, зокрема, в розвитку комерційного і іпотечного кредиту.

Розрізнюють макроуровень (народногосподарські межі) і микроуровень (банк-клієнт) збільшення кредитних вкладень.

На макроуровне при плануванні кредитних вкладень повинні враховуватися: зростання обсягів виробництва загалом, їх структура, а також задачі оптимізації величини грошових коштів в обороті. На микроуровне межі визначаються інтересами, потребами і можливостями конкретних учасників - позичальника і кредитора. 8. Роль Постанов Пленуму Верховного Суду України і судової:  8. Роль Постанов Пленуму Верховного Суду України і судової практики в цивільному судочинстві: ... значення і цінність закону визначаються судовим рішенням І. Л. Петрухина.- М.: ТОВ «ТК Велбі», 2003.- С.648-649. Формою реалізації судової влади є правосуддя. Саме правосуддя з властивим йому
3.5. Роль органів прокуратури в забезпеченні законності при:  3.5. Роль органів прокуратури в забезпеченні законності при організації і проведенні виборів: Серед суб'єктів забезпечення законності, як в універсальному її значенні, так і законність в сфері виборчих правовідносин, одне з центральних місць займають органи російської прокуратури. При цьому, розкриваючи питання про роль і значення
РОЛЬ ЗВИЧАЮ І ПИСАНИХ ЗАКОНІВ В ВІДНОСИНАХ ВЛАДИ І СУСПІЛЬСТВА В ПЕРШІЙ:  РОЛЬ ЗВИЧАЮ І ПИСАНИХ ЗАКОНІВ В ВІДНОСИНАХ ВЛАДИ І СУСПІЛЬСТВА В ПЕРШІЙ ПОЛОВИНІ V В. ДО Н. Е. Закон Публілія Волерона 471 р. до н. е.: Звертаючись до історії Рима епохи створення Законів ХП таблиць, потрібно нагадати, що, згідно Діонісию, це зведення увібрало в себе всю гамму попередніх законів і звичаїв предків. Крім того, важливо відмітити, що головною метою плебеїв, що вимагали
2.1. РОЛЬ ОБОРОТНИХ КОШТІВ В РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ І ПРИНЦИПИ ЇХ:  2.1. РОЛЬ ОБОРОТНИХ КОШТІВ В РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ І ПРИНЦИПИ ЇХ ОРГАНІЗАЦІЇ: Кожне підприємство, що здійснює господарську діяльність, повинно мати оборотні кошти (оборотний капітал), які забезпечують безперебійний процес виробництва і реалізації продукції. Оборотні кошти господарюючих суб'єктів, беручи участь
39. Роль незалежного фінансового контролю: Незалежний фінансовий контроль здійснюється аудиторами:  39. Роль незалежного фінансового контролю: Незалежний фінансовий контроль здійснюється аудиторами (аудиторськими фірмами). Відповідно до Тимчасових правил аудиторської діяльності в Російській Федерації, затвердженої Указом Президента РФ від 22 грудня 1993 р. №2263, аудиторська
Роль МВФ: Спочатку Міжнародний валютний фонд був встановлений:  Роль МВФ: Спочатку Міжнародний валютний фонд був встановлений Бреттон-Вудской системою для сприяння країнам в розв'язанні проблем платіжного балансу і збереження фіксованих валютних курсів шляхом кредитування держав, що відчувають дефіцит платіжного
Роль і місце фінансового планування в структурі бізнес-плану:  Роль і місце фінансового планування в структурі бізнес-плану підприємства: Поняття «Бізнес-план» з'явилося в Російській Федерації тільки на початку 90-х рр. Бізнес-план має більш вузьку область застосування - в ній планується розвиток не всієї фірми, а реалізація окремих проектів (наприклад: створення нової торгової точки,