На головну сторінку   Всі книги

5.1. Суть, призначення і структура грошової системи

Грошова система - це форма організації грошового обороту в державі, встановлена загальнодержавними законами.

Ці закони визначають основні причини, правила, нормативи і інші вимоги, які регламентують відносини між суб'єктами грошового обороту.

Враховуючи надзвичайно важливу роль грошових відносин в економічному житті суспільства, у всіх країнах, незалежно від їх пристрою, формування грошових систем здійснюють центральні органи влади. Місцеві органи влади, навіть в країнах з федеративним пристроєм, по суті відчужені не тільки від формування грошових систем, але і від контролю за функціонуванням їх окремих елементів.

Враховуючи, що організація грошового обороту здійснюється за участю банків, а забезпечення нормального функціонування кредитних грошей є одним з основних завдань банківської системи, грошова формується і функціонує на базі банківської системи і момент розглядається як складова частина останній. Тому в багатьох країнах правові норми, що формують грошову систему, визначаються безпосередньо в банківському законодавстві, передусім в законах, що регламентують діяльність центральних банків.

Відповідно до цих законів центральним банкам представляються широкі повноваження по регулюванню грошового обороту. Тому є всі основи вважати центральний банк институционним центром грошової системи. Йому належить вирішальна роль в забезпеченні ефективного функціонування грошової системи країни.

По сфері обхвату економічних відносин грошова система - явище надзвичайно широке, адекватне всьому грошовому обороту. Всі грошові потоки, незалежно від сфери економіки, яку вони обслуговують, і форми, в якій здійснюються, є об'єктом регулятивного впливу грошової системи. Тому є основи для виділення в складі грошової системи окремих, відносно самостійних, підсистем:

системи безготівкових розрахунків;

валютної системи;

системи готівкового звертання.

Кожна з названих підсистем має свій особливий об'єкт регулятивного впливу, який обмежується певною формою або сферою грошового обороту.

Оскільки грошова система кожної країни визначається її внутрішнім законодавством, саме явище грошовою системи, виявляється як суто національне. Кожна держава формує свою власну грошову систему, намагаючись додати їй повну незалежність і здатність протистояти зовнішнім впливам, коли вони загрожують інтересам національної економіки. Наявність такої суверенної грошової системи є однією з ключових ознак політичної і економічної самостійності країни.

Після розпаду СРСР, в період становлення незалежних держав, які виникли на території колишнього Союзу, кожна з них, заявивши про свою незалежність, одночасно заявила про вихід з рублевого простору. Кожна нова держава створила свою грошову систему зі своїми грошима. Однієї з перших це зробила Україна.

Уряди держав, приймаючи рішення про реконструкцію грошових систем, особливо з метою їх об'єднання, повинні враховувати, що об'єднання введе до втрати захисного механізму для національної економіки. Відмова від такого механізму можлива тільки при умові, що ці країни мають однакові по рівню розвитку і структурі економіки і високо демократичні політичні засади. Інакше виникне загроза збитку як для економічно слабих, так і для економічно сильних країн, які об'єднуються. Про це свідчить трудності з якими зіткнулися країни - члени ЄС в політиці об'єднати грошові системи в одну з єдиною валютою ЕВРО. Враховуючи, що різницю в розвитку економіки швидко не ліквідувати, а об'єднання країн з різним рівнем економічного розвитку загрожує збитками, керівництво ЄС вирішило допустити до об'єднання тільки деякі країни, з однаковим рівнем розвитку.

Грошова система кожної країни має свої специфічні ознаки, які відрізняють її від грошових систем інших країн, забезпечуючи їм захист від зовнішнього втручання (до відмітних ознак відносяться, зовнішній вигляд грошових знаків має масштаб цін, купюрность грошових знаків, організація розрахунків).

Разом з цим в грошових системах різних країн є багато загального. Це виявляється в однотипності методів регулювання грошових потоків і маси грошей в звертанні ідентичності інструментів регулювання грошового ринку. Ця спільність деяких рис грошових систем різних країн зумовлена однотипністю їх економічних систем, побудованих на ринкових принципах. Коли економічний розвиток забезпечив достатні умови для демонетизації золота, країни з ринковою економікою одноголосно відмовилися від системи золотого монометалізма і впровадили грошові системи, що базуються на кредитних грошах. У цей час країни організовано впроваджують в своїх грошових системах обіг електронних грошей у вигляді платежів на основі сучасних електронних технологій.

При нормативно-правовому підході до грошової системи в її складі можна виділити декілька окремих елементів, кожний з яких законодавче зафіксований. У зв'язку з цим в грошовій системі України можна виділити такі елементи:

найменування грошової одиниці;

масштаб цін;

види і купюрность грошових знаків, які мають статус законного платіжного способу;

регламентація безготівкових грошових розрахунків;

регламентація готівкового грошового обороту;

регламентація режиму валютного курсу і операція з валютними цінностями;

регламентація режиму банківського процесу;

державні органи, які регулюють грошовий оборот і контроль за дотриманням чинного законодавства.

Найменування грошової одиниці як правило зв'язується з історією країни. При створенні нових грошових систем молоді держави назви своїх грошових одиниць (національних валют) шукають в своїй історії або в історії корінної нації відповідної країни. Так поступила і Україна. Нову валюту рішенням Верховної Поради України назвали гривнею. Таку грошову одиницю мала грошова одиниця Київської Русі - високорозвинений держави, яка існувала на території сучасної України в X-XI сторіччях. Цим проведена своєрідна лінія зв'язку між сучасною і колишньою українськими державами, що підтверджує закономірний характер оновлення України.

Масштаб цін представляє величину грошової одиниці даної держави. Коли гроші мали натурально-речову форму, зокрема золота і срібла. Масштаб цін встановлювався державою шляхом визначення масового вмісту металу в грошовій одиниці. Купівельна здатність таких грошей не могла істотно відрізнятися від вартості їх офіційного металевого змісту. Тому змінюючи величину металевої маси одиниці грошей, держава могла змінювати загальний рівень цін.

У сучасних умовах, коли в звертанні знаходяться нерозмінні на золото кредитні гроші, фіксація державою металевого змісту грошової одиниці втратило значення і ліквідоване у всіх країнах. Масштаб цін втратив форму масового вмісту металу в грошовій одиниці.

Чи Зберігається масштаб цін сьогодні як елемент грошової системи?

Про наявність масштабу цін і сьогодні свідчать істотні відмінності в рівні цін на одні і ті ж товари, виражені в грошових одиницях різних країн. Це пряме свідчення того, що ціни визначені в різних масштабах, т. е. в грошових одиницях різної величини. Більш того ціни в однієї і тієї ж грошової одиниці можуть істотно змінюватися, якщо остання знецінюється, т. е. меншає величина як масштабу цін.

У більшості випадків масштаб цін в сучасних умовах змінюється стихійно, незалежно від волі країни, під впливом інфляційних процесів в економіці. Т. е. місце і роль масштабу цін в процесі ціноутворення істотно змінилася. Вже не держава осмислено змінює масштаб цін з метою впливу на їх рівень, а стихійні процеси в ціноутворенні змінюють масштаб цін, новий рівень якого надалі впливає на ціноутворення.

Оскільки інфляційні процеси стали хронічними, виникла загроза постійного зменшення масштабу цін, що негативно впливає на функціонування грошей як міри вартості і дієвостей системи цін. Тому в довгостроковому плані підтримання масштабу цін на певному, відносно стабільному рівні є важливим завданням кожної країни. Вирішити цю задачу можна передусім проводячи інфляційну політику. Для зручності використання грошова одиниця розділяється на певну кількість частин, як правило на 100. Закон визначає міру точного ділення і назву кожної частини. Так гривня України ділиться на 100 частин, які називаються копійками.

Види і купюрность грошових знаків визначає вищий законодавчий орган, який надає статус законного платіжного засобу, т. е. покладає на державу відповідальність за їх виконання. Всі інші платіжні кошти такого статусу не мають. Органи державного контролю пильно стежать за тим, щоб не допустити використання фальшивих грошей. Забороняється також використання в межах держави іноземних дензнаков як платіжних коштів, оскільки це ускладнює забезпечення національних грошей.

Якщо чинне законодавство дозволяє обіг небанківських платіжних коштів, наприклад, векселів, чеків, то воно визначає умови їх звертання, відповідальність емітентів цих коштів і механізм реалізації такої відповідальності.

Держава не несе відповідальність за їх забезпечення.

Право емісії грошових знаків і відповідальність за їх забезпечення закон покладає на певний державний орган. Таким органом, як правило, є центральний банк держави. При цих умовах знаки мають вигляд банківських квитків (банкнот). У окремих, виняткових випадках емісія грошових знаків може бути доручена міністерству фінансів (його казначейству). У такому випадку знаки називають казначейськими квитками. Істотна відмінність між певними видами грошових знаків складається в різних механізмах їх емісії - порядку випуску в обіг і виключення із звертання.

Емісія казначейських квитків використовується безпосередньо для покриття бюджетних витрат і допускається, як правило в межах затвердженого бюджетного дефіциту. У цьому складається перевага механізму казначейської емісії як вигляду грошових знаків.

Однак за цією перевагою таїться велика загроза для всієї грошової системи. По-перше, вільне розпорядження емісійним доходом провокує урядові структури на нарощування бюджетних витрат. По-друге, казначейська емісія не має в собі передумов для виключення із звертання випущених грошових знаків, оскільки бюджетні витрати здійснюються безповоротно і нееквівалентно. Тому така емісія рано або пізно неминуче приводить до гіперінфляції. Емісія банківських квитків використовується для кредитування банків і урядових структур. У першому випадку емітовані банкноти прямують в реальний економічний оборот, що створює передумови для їх повернення до емітента через погашення позик і запобігається зайвому накопиченню банкнот в обороті. У іншому випадку емітовані банкноти використовуються для покриття бюджетних витрат. Але оскільки урядові структури отримали їх від центрального банку на кредитних принципах, вони повинні так вести своє фінансове господарство, щоб повернути отримані кредити і не допустити осідання зайвої маси грошей в звертанні і їх знецінення. Але цей механізм буде працювати, якщо держава і правда поверне центральному банку отримані позики. Якщо цього не буде, то емітовані центральним банком банкноти, перетворяться по суті, в звичайні казначейські квитки і неминуче знеціняться. Про це свідчить емісійний дохід Національного банку України в 1992-1993 м. Хоч емісійне право зберігалося виключно за НБУ, і він емітував карбованці формально на кредитній основі, однак велика частина його емісії направлена безпосередньо на покриття дефіциту, назад не поверталися і списувалися на збільшення державного боргу. Як наслідок, емітований НБУ грошові знаки знецінилися понад 10000% тільки за 1993 р. Для мирного часу це безпрецедентний випадок.

Особливе місце в грошової наличке займає розмінна монета. По характеру емісії вона звичайно належить до того ж вигляду грошових знаків, що і основна валюта. Монета виконує самостійну роль відносно основної валюти і забезпечує платежі на суми, менше, чим розмір прийнятої грошової одиниці. Але якщо одиниця дуже мала, потреба в монетах відпадає, як це було під час існування карбованців в Україні. Потреба в монетах з'явилася тільки після збільшення масштабу цін в 100 тис. раз під час грошової реформи 1996 р.

Крім видів грошових знаків, законодавство держави визначає також їх купюрность. Правильно встановлена розмірність номіналів банкнот і розмінної монети створює зручності учасникам платіжного обороту. Великі купюри роблять наличку легкою наживою для фальшивомонетників, однак держава економить гроші на їх друці.

У Україні після грошової реформи 1996 р. в обіг випущені банківські квитки номіналом 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 і останнім часом 200 і навіть 500.

У сучасних умовах велика частина грошової маси має депозитну форму і обслуговує грошовий оборот переважно в формі безготівкових розрахунків.

Однак депозитна форма не захищає гроші від знецінення. Існує також небезпека несанкціонованого втручання у використання депозитних грошей як з боку працівників банку і третіх осіб.

Тому для власників депозитних грошей і банків потенційно існує загроза їх втрати не менша, ніж для власників налички. Нейтралізувати цю загрозу можна шляхом законодавчого урегулювання всіх цих питань. Законодавством держави і нормативними актами центрального банку вирішуються такі питання формування і використання депозитних грошей:

створення системи страхування банківських внесків юридичних і фізичних осіб;

впровадження зберігання комерційними банками своїх резервів на рахунках в центральному банку з нормуванням залишку коштів на цих рахунках;

створення системи міжбанківських розрахунків, які підлягають контролю з боку центрального банку;

регламентація принципів організації безготівкових розрахунків між економічними суб'єктами;

визначення режиму використання грошових коштів, які зберігаються на банківських рахунках;

визначення форм розрахунків, стандартів документів і порядку документообігу;

визначення режиму відповідальності сторін за порушення платіжних зобов'язань;

встановлення нормативного терміну для виконання банками операцій по рахунках клієнтів і відповідальності банків за порушення цих норм;

механізм захисту банківських комп'ютерних мереж від несанкціонованого втручання.

Якщо всі ці питання в країні законодавче врегульовані і практично вирішені, депозитні гроші і безготівкові розрахунки будуть з найбільшою ефективністю обслуговувати інтереси суспільства загалом і окремих економічних суб'єктів.

У готівковому обороті також багато питань, які не вирішуються в рамках розглянутих вище елементів грошової системи. Наличка обертається поза банками, це робить її зручної для обслуговування незаконних, антигромадських операцій і видів діяльності. Мова йде про обслуговування наркобізнесу, грального бізнесу, секс бізнесу, ухиляння від виплати податків, контрабанді. У всіх випадках гроші використовуються в готівковому вигляді. Крім того, використовуються фальшиві гроші.

Держави не обмежуються технічними засобами для посилення захисту купюр від підробки, але і регламентують і контролюють операції з наличкой.

У Україні діють такі регламентуючі вимоги відносно операцій з наличкой:

суб'єкти підприємницької діяльності можуть здійснювати платежі наличкой на невеликі суми, пов'язані переважно з формуванням і витратами грошових доходів населення;

всі клієнти банків - юридичні особи можуть тримати в своїх касах наличку тільки в рамках ліміту, встановленого банком відповідно з певним НБУ правилами;

суб'єкти підприємницької діяльності повинні здавати отриману готівкову виручку на свої рахунки в банках; на власні потреби можуть витратити частину виручки в рамках ліміту, встановленого обслуговуючим банком відповідно з правилами, визначеними НБУ;

при отриманні готівки коштів зі своїх рахунків в банках юрлиц повинні вказувати, на які цілі вони їх отримують, і визначити суми по кожній меті;

тратити отриману в банку наличку юрлица повинні відповідно вказаним цілям і об'ємам;

всі клієнти банків - юрлица повинні розробляти прогнози своїх касових оборотів і подавати їх в банки для розробки таких прогнозів по регіонах і країні загалом.

У Україні ведеться боротьба з фальшивомонетниками. Національна валюта має велику міру захисту.

Регламентація режиму валютного курсу і операцій з валютними цінностями - надзвичайно важливий і ефективний елемент грошової системи. У всіх країнах він активно використовується для захисту і забезпечення стабільності національної валюти.

Важливим інструментом грошово-кредитної політики центрального банку є регламентація режиму банківського відсотка. Вона забезпечує регулювання ціни грошей на грошовому ринку з метою впливу на стабільність грошей.

Організація обороту грошей звичайно покладається на банки відповідно до чинного законодавства. Це одна з важливих функцій банків, яку вони виконують в процесі розрахунково-касового обслуговування клієнтів. Однак тут переплітаються інтереси окремих економічних суб'єктів і суспільства загалом. Тому державу зобов'язано контролювати виконання цієї функції банками. Кожна держава покладає це завдання на спеціальні органи регулювання грошового обороту. У Україні таким органом є НБУ, що передбачено Конституцією і Законом «Про НБУ».

Інші органи державного управління економікою - Кабінет Міністрів, Міністерство економіки, Міністерство фінансів, також впливають на грошовий оборот через реалізацію своїх заходів економічної і фінансової політики.

Грошова система забезпечує правову і організаційну базу для розробки і реалізації грошово-кредитної (монетарної) політики в державі. З цієї точки зору монетарну політику можна розглядати як продукт функціонування грошової системи. Тому успішна реалізація цілей монетарної політики є одночасно свідченням ефективного функціонування грошової системи. І навпаки, не можна вважати ефективною грошову систему, якщо в країні проводиться не зовсім зважена монетарна політика, яка не забезпечує надійного регулювання грошової маси (пропозиції грошей) і відповідної стабільності грошей. Суть, причини і види безробіття: Безробіття - це економічний стан, при якому бажаючі:  Суть, причини і види безробіття: Безробіття - це економічний стан, при якому бажаючі працювати не можуть знайти роботу при звичайній ставці заробітної плати. Питома вага безробітних в складі робочої сили називається нормою або рівнем безробіття. До безробітних не
1. Суть і причини інфляції: Інфляція (здуття)-дисбаланс між сукупним попитом і пропозицією,:  1. Суть і причини інфляції: Інфляція (здуття)-дисбаланс між сукупним попитом і пропозицією, не пов'язаний з підвищенням якості товарів і що виявляється в знеціненні грошових коштів. З'явилася в 19 віці внаслідок величезної емісії паперових доллоров в період
1. Суть і передумови міжнародного обміну науково-технічними:  1. Суть і передумови міжнародного обміну науково-технічними знаннями: Новий етап НТР, що почався в 50-е роки XX в., не тільки зробив переворот в структурі міжнародного розподілу праці, але і привів до появи нової форми МЕО - міжнародному науково-технічному обмін (МНТО). По даній ООН, у всьому світі в 90-е
Суть права.: Суть права, як і будь-якого іншого соціального феномена,:  Суть права.: Суть права, як і будь-якого іншого соціального феномена, полягає в тих його внутрішніх, закономірних, стійких і істотних властивостях, в яких розкриваються різноманіття і суперечність форм його буття, закономірності існування,
1. Суть і підходи до¦до¦ визначення фінансової системи:  1. Суть і підходи до¦до¦ визначення фінансової системи: Фінансова система і фінанси використовуються як індикатор національної економіки, зростання добробуту, обмеження негативних моментів в економічному¦економічному¦ зростанні. Чим більш розвинені ринкові відносини, тим більше складні і більш
41. Суть і основні принципи кредиту.: Поняття «позика» і «кредит» дуже близькі, однак не співпадають:  41. Суть і основні принципи кредиту.: Поняття «позика» і «кредит» дуже близькі, однак не співпадають повністю. Ми познайомилися з категорією «позиковий капітал», яка означає самостійне існування і рух грошового капіталу, що приносить своєму власнику дохід. Звідси позика -
1. Суть і основи оскарження судових рішень в зв'язку з:  1. Суть і основи оскарження судових рішень в зв'язку з винятковими обставинами: Цивільне процесуальне законодавство передбачає особливий порядок судочинства в зв'язку з винятковими обставинами, який є способом перегляду судових рішень, що набрали законної чинності. Виробництво в зв'язку з