На головну сторінку   Всі книги

Суть позикового відсотка і чинники, що визначає його рівень

Цей принцип виражає необхідність не тільки прямого повернення позичальником отриманих від банку кредитних ресурсів, але і оплати права на їх використання. Економічна суть плати за кредит відбивається в фактичному розподілі додатково отриманою за рахунок його використання прибутку між позичальником і кредитором.

Практичне вираження принцип, що розглядається знаходить в процесі встановлення величини банківського відсотка, що виконує три основні функції:

- перерозподіл частки прибутку юридичних і доходу фізичних осіб;

- регулювання виробництва і звертання шляхом розподілу позикових капіталів на галузевому, міжгалузевому і міжнародному рівнях;

- на кризових етапах розвитку економіки - антиінфляційний захист грошових накопичень клієнтів банку.

Ставка (або норма) позикового відсотка, визначувана як відношення суми річного доходу, отриманого на позиковий капітал, до суми наданого кредиту виступає як ціна кредитних ресурсів.

Підтверджуючи роль кредиту як одного з товарів, що пропонуються на спеціалізованому ринку, платность кредиту стимулює позичальника до його найбільш продуктивного використання. Саме ця стимулююча функція не в повній мірі використовувалася в умовах планової економіки, коли значна частина кредитних ресурсів надавалася державними банківськими установами за мінімальну плату (1,5 - 5% річних) або на безпроцентній основі.

Принципово відрізняючись від традиційного механізму ціноутворення на інші види товарів, визначальним елементом якого виступають суспільно необхідні витрати труда на їх виробництво, ціна кредиту відображає загальне співвідношення попиту і пропозиції на ринку позикових капіталів і залежить від цілого ряду чинників, в тому числі чисто кон'юнктурного характеру:

- циничности розвитку ринкової економіки (на стадії спаду позиковий відсоток, як правило, збільшується, на стадії швидкого підйому - знижується).

- темпів інфляційного процесу (які на практиці навіть дещо відстають від темпів підвищення позикового відсотка);

- ефективність державного кредитного регулювання, здійснюваного через облікову політику центрального банку в процесі кредитування ним комерційних банків;

- ситуації на міжнародному кредитному ринку (наприклад, що проводилася США в 80-х рр. політика дорожчання кредиту обумовила залучення зарубіжного капіталу в американські банки, що відбилося на стані відповідних національних ринків);

- динаміки грошових накопичень фізичних і юридичних осіб (при тенденції до їх скорочення позиковий відсоток, як правило, збільшується);

- динаміки виробництва і звертання, визначальної потреби в кредитних ресурсах відповідних категорій потенційних позичальників;

- сезонність виробництва (наприклад, в Росії ставка позикового відсотка традиційно підвищується в серпні-вересні, що пов'язано з необхідністю надання аграрних кредитів і кредитів для завезення товарів на Крайню Північ);

- співвідношення між розмірами кредитів, що надаються державою, і його заборгованістю (позиковий відсоток стабільно зростає при збільшенні внутрішнього державного боргу).

№10. 8.1. Суть, цілі і види грошових реформ : Грошова реформа являє собою повне або часткове:  8.1. Суть, цілі і види грошових реформ : Грошова реформа являє собою повну або часткову зміну елементів грошової системи з метою зміцнення стійкості національних грошей. Іншими словами, грошова реформа являє собою перебудову грошової системи або, навіть,
Суть і цілі монетарної політики : Монетарна (кредитногрошовий) політика являє собою заходи:  Суть і цілі монетарної політики : Монетарна (кредитногрошовий) політика являє собою заходи з регулювання грошового ринку з метою стабілізації економіки. Монетарна політика тому є різновидом стабілізаційної (антициклічної) політики. Вона направлена на
59. Суть, цілі, інструменти і моделі кредитногрошовий політики.:  59. Суть, цілі, інструменти і моделі кредитногрошовий політики.: Грошово-кредитна політика є одним з найбільш важливих напрямів державного регулювання ринкової економіки. Для функціонування кредитно-банківської системи вона має першорядне значення. Державне кредитногрошовий
17. Суть і типи грошових систем: Грошові системи - це форма організації грошового обігу в:  17. Суть і типи грошових систем: Грошові системи - це форма організації грошового обігу в країні, що склався історично і закріплена національним законодавством. Грошові системи розрізнюються по: I. вигляду грошових одиниць: 1. із законодавче фіксованим змістом
8.1. Суть і типізація кредитної системи: Поняття і институциональнаяоснова кредитнойсистеми Система -:  8.1. Суть і типізація кредитної системи: Поняття і институциональнаяоснова кредитнойсистеми Система - сукупність організацій, однорідних по своїх задачах, або установ, організаційно об'єднаних в одне ціле. Радянські дослідники (М. С. Атлас, А. В. Аникин, Л. М. Максимова, В. І.
43. Суть і структура внеоборотних активів. Оцінка внеоборотних:  43. Суть і структура внеоборотних активів. Оцінка внеоборотних активів. Відтворювання основних фондів.: Внеоборотние активи - різновид майна підприємства, розділ бухгалтерського балансу, в якому відбивається у вартісній оцінці стан цього вигляду майна на звітну дату. До внеоборотним відносять активи підприємства, що приносять підприємству
Суть і структура кредиту: Суть кредитаПередача кредитором позиченої вартості позичальнику для:  Суть і структура кредиту: Суть кредитаПередача кредитором позиченої вартості позичальнику для використання на початках поворотності і в інтересах суспільних потреб ПОЗИЧАЛЬНИК Позичена вартість/Об'єкт кредиту Особлива додаткова споживча вартість - основа