На головну сторінку   Всі книги

Суть, види і функції грошей

Гроші по праву відносять до найважливіших винаходів людства. Під грошима мають на увазі товар, що виконує функцію загального еквівалента. Це означає, що через них можна виразити вартість всіх інших товарів.

Іншими словами: всі товари з появою грошей стали вимірювати в них свою вартість і простий обмін перетворився в обмін за допомогою грошей. Вартість самих грошей визначається товарами, які можна купити на них, т. е. вони оцінюються опосередковано. Їх вартість, таким чином, визначається угодою сторін. У грошах, як і в будь-якому іншому товарі, виражаються суспільні відносини між людьми.

Походження грошей. Аристотель зв'язував походження грошей із загальною згодою в необхідності спеціального інструмента обміну для розширення обороту товарів. Перехід від натурального господарства до товарного і поява товарного ринку обумовили необхідність появи грошей.

На європейській території Росії як гроші використовувалися куни (від слова куниця; за одну куницю в Хазарії давали 2,5 дирхема). Резанами називалися розрізані грошові одиниці (шкурки). Широко використовувалися веверици - білячі шкурки. Старовинне найменування білки - «бель», як вважають, навіть перейшло на данину грошима - «біла», т. е. срібна монета. Саме слово «гроші» проводять від татарського слова «теньге», яке стало вживатися тільки з XIV віку.

Операції здійснювалися старими білячими шкурками без вовни, але при цьому повинні бути голова і дві лапки. Вісімнадцять «правильних» шкурок відповідали 1 срібному дирхему. На одну шкурку можна було купити краюху хліба. За цю шкурки взагалі можна було купити практично все: від невільниць до срібла і золота.

К. Маркс писав: «Росія представляє разючий приклад

природного походження знака вартості. У ті часи, коли шкіра і хутра служили в ній грошима, суперечність між цим нестійким і незручним матеріалом і його функцією як кошти звертання породило звичай заміни його дрібними шматками штемпельованої шкіри, які, таким чином, ставали асигновками на платежі шкурами і хутрами».[5]

Шкурки швидко зношувалися, витиралися, втрачали свою реальну цінність і перетворювалися в монету, що була просто знаком вартості і не більше за те. «Куни» (гроші) «хутряного грошового обігу» з'явилися своєрідними далекими передвісниками асигнацій і кредитних квитків XVIII-XX вв. Роль паперу грали шкурки хутрових звірів, самі по собі ніякої цінності що не мають. А роль монетного двора грав ліс. Тепер нескладно представити значення полювання в ті далекі часи. Еквівалентами грошей служили не тільки хутра, але і морські раковини, худоба і навіть тютюн (на території США).

У Аравії часів пророка Мухаммеда в звертанні знаходилися візантійські золоті номисми (араб. динари) і персидські срібні драхми (араб. дирхами), які виконували роль основної валюти навіть тоді, коли в 639 році освічена ісламська держава почала чеканити за візантійським зразком свої арабські гроші - дирхами (дирхеми). Але, оскільки кількість грошей в країні була обмежена, функції грошей, як заходи вартості і кошти звертання довгий час виконували пшениця і сіль.

У натуральному господарстві Месопотамії зерно протягом 3 тис. років грало таку ж роль, як і срібло. Зерном виплачувалася винагорода працівникам, чиновникам, суддям і інш.

Куфічеський дирхем Арабського халифата являв собою маленьку срібну монету вагою біля 2,5 грама. Однак оборот срібла по торговому шляху через Середню Азію і Волжськую Булгарію в Північну Європу до десятого віку досягав 25 млн. дирхемов1 Не маючи власного срібла, балтійські регіони споряджали торгові каравани, які, у разі успішного завершення, приносили дохід до тисячі відсотків. Оскільки срібні дирхеми обслуговували грошовий оборот значного числа держав - учасників євразійської торгівлі, фахівці, не без основ, називають їх дальніми прообразами евро.

Види грошей. У еволюції грошей виділяються три вигляду:

Дійсні (металеві) гроші. У цих грошей номінальна вартість відповідає вартості металу, з якого вони складаються.

Повноцінні гроші. При застосуванні таких грошей законом визначається ваговий вміст золота в грошовій одиниці.

Неповноцінні гроші. Вони виступають представниками повноцінних грошей.

Крах золотомонетного стандарту, що Почався після 1914 року привів в 1970-е роки до повної заміни повноцінних грошей неповноцінними знаками вартості - паперовими і кредитними грошима. У СРСР і Російській федерації фіксований золотий зміст грошової одиниці - рубля

2 Кирпічников А. Ладожська перлина в балтійському мире.- Батьківщина, 2008, №9, з. 37.

зберігалося до 1992 року.

У умовах переважання готівкового грошового обігу, т. е. металевих монет з благородних металів, а також розмінних на метал банкнот, кількість грошей не впливала на їх реальну цінність. Надлишок золотих і срібних грошей йшов в «скарбі». Коли виникала необхідність, він повертався. Грошові метали володіють рядом специфічних властивостей, що роблять їх найбільш придатними коштами для виконання функцій грошей: портативність, сохраняемость, подільність, однорідність. Спочатку в ролі грошей виступали залізо, мідь і бронза. Срібло витіснило їх тільки до III віку до н. е., а золото - лише в кінці XIX століття.

Починаючи з першої третини XX віку зміну ціни золота вже не впливає на зміну цін інших товарів, оскільки на зміну грошам-товару прийшли паперові гроші. Їх випускає держава для покриття бюджетного дефіциту. Це нерозмінні на метал гроші, наділені примусовим (офіційно встановленою державою) курсом «золотого змісту». Вони введені як гроші (називаються декретними), і все їх такими вважають. А держава виступає гарантом. У Росії першими паперовими грошима були асигнації (1769 - 1849). До 1930 року широке поширення мали приватні боргові зобов'язання - векселі. Існували також бони - короткострокові боргові зобов'язання, замінюючі розмінні монети і інш.

Розвиток товарно-грошових відносин, коли купівля-продаж товарів став проводитися з розстрочкою платежу, т. е. в кредит привело до появи нерозмінних кредитних грошей. Кредитні гроші стихійно регулюють грошовий обіг, опосредствуя акумуляцію тимчасово вільних грошових доходів і перетворення їх в позиковий капітал. Кредитні гроші стають зобов'язанням, яке потрібно погасити у встановлений термін вже реальними грошима. Розвиток кредитних грошей пройшов через етапи: вексель, банкнота, чек, кредитні картки.

Кредитні гроші. У цей час кредитні гроші звертаються в більшості країн. Кредитні гроші - це паперові знаки вартості, виниклі замість золота на основі кредиту. Один з найбільш відомих фінансових інструментів, що широко використовуються в комерційній практиці - це вексель. Вексель - це боргове зобов'язання встановленої форми, даюче його власнику (векселедержателю) безперечне право по настанні терміну вимагати від боржника (векселедавця) сплати вказаної у векселі грошової суми.

Платіжні кошти схожі з векселями, різні кредитні і боргові листи (сакк) набули широкого поширення в ісламському світі в VIII - X віках. У халифате Аббасидов сакк являли собою платіжні розпорядження, які власники стану видавали на ім'я довірених осіб. Деякі великі торгові будинки об'єднувалися і займалися не тільки торгівлею, але і банківською справою. Їх кредитні операції тягнулися від Китаю до Західної Африки.

Вексель можна використати як засіб звертання замість готівки. Передача векселя іншим особам оформляється передавальним написом - індосаментом. Особа, що здійснила передавальний напис, - це індосант. Чим більше на векселі індосаментів, тим він більш надійний, оскільки всі колишні векселедержателі несуть солідарну відповідальність за платіж по ньому перед його власником.

Розрізнюють прості і перевідні векселі. Простий вексель - це боргова розписка, яка виписується позичальником. У векселі вказується місце і час видачі векселя, сума, термін і місце платежу, прізвище власника векселя, підпис векселедавця. По простому векселю боржник сам розплачується з векселедержателем.

Перевідний вексель (тратта) містить наказ векселедержателя позичальнику про сплату в термін вказаної суми грошей третій особі або пред'явнику (якщо вексель не іменний, а пред'явницький). На малюнку 1. приводиться схема перевідного векселя.

Рис. 1. Схема перевідного векселя

Платіж по векселю можна забезпечити за допомогою аваля, що являє собою фразу - «платіж гарантую». Аваль - це вексельне поручительство, а по суті безвідзивна гарантія, якою гарант приймає на себе всі зобов'язання боржника. Аваль оформляється спеціальним написом на лицьовій стороні векселя або на додатковому місці (аллонжі). Авалирование векселів підвищує їх надійність.

У вексельному обороті може брати участь необмежена кількість осіб, так, як вексель передається як засіб платежу і в порядку перепоступки права вимоги. Велика частина векселів гаситься шляхом взаємного заліку зобов'язань, що зменшує потребу в готівці.

Однак векселі, як приватні боргові зобов'язання, мають обмежену сферу звертання.

Іншим різновидом кредитних грошей є банкноти. Це знаки вартості, виникаючі на основі функціонування грошей як засобу платежу. Банкнота являє собою вексель на банкіра, по якому пред'явник може отримати гроші в будь-який час. Банкнотами банки замінювали приватні векселі.

Банкноти випускалися Центральними банками замість комерційних векселів. На першу вимогу їх було можна обміняти на золото. У сучасній практиці банкноти випускаються для кредитування господарства, кредитування держави, приросту офіційних золотовалютних резервів.

По векселю боржником є приватна особа, боржником по банкноті є Центральний банк. Банкноти гарантовані ресурсами держави, тому вони володіють загальною обращаемостью. Вексель володіє тільки частковою гарантією, тому не є загальним платіжним засобом. У векселя - обмежений термін платежу, банкнота є безстроковим зобов'язанням.

На відміну від паперових грошей, які не розмінні на метал і, як правило, не мають забезпечення, банкноти в момент випуску мали золоте або вексельне забезпечення. Розрізнювався і порядок випуску: якщо банкноти випускалися в порядку кредитування товарообороту, то паперові гроші випускалися для покриття бюджетного дефіциту.

Чек з'явився в XIV в. як квитанція касира, що стягував відсоток з вкладника за зберігання грошей. Він являє собою документ встановленої форми, вмісний письмовий наказ власника сплатити готівкою або переказати на рахунок іншого банку певну суму грошей.

Іменні чеки виписуються на конкретне обличчя, пред'явницькі - на пред'явника, а ордерні можуть передаватися по індосаменту. Чеки використовуються для отримання готівки; як кошти звертання і платежу за куплені товари; а також як форма безготівкових розрахунків. У розвинених країнах чековий оборот навіть став перевищувати оборот готівки. Оскільки з'явилися проблеми з оплатою і підписами були зроблені зусилля до заміни чеків пластиковими картками. При цьому, пластикові картки дозволяють ще і автоматизувати банківські операції.

Пластикові картки бувають магнітними і електронними. На магнітні картки наносяться ім'я виготівника, його фірмовий знак, ім'я власника і його ідентифікуючий код. На оборотній стороні карти є магнітна смуга, де зберігається інформація.

У електронну картку вбудовані микрочипи. Оскільки микрочипи є мікропроцесорами, картки називають микропроцессорними або електронними чековими книжками.

Розрізнюються розрахунки дебетовими і кредитними картками. Дебетова картка - це платіжно-розрахунковий документ, який видається банком своїм клієнтам для оплати товарів, що придбаваються ними або отриманні готівки в банківських автоматах (банкоматах). Така картка передбачає внесення придбаваючим її клієнтом на рахунок в банку певної суми грошей, в рамках якої він може згодом здійснювати свої витрати.

Дебетова картка на відміну від кредитної картки має закодовану на магнітній смузі суму рахунку власника картки. Тому дебетові картки не дозволяють їх власникам оплачувати купівлі при відсутності грошей на рахунку. Банк видає дебетову картку тільки при умові депонування коштів на рахунку власника. Пластикова дебетова картка служить ключем до банківських автоматів і дозволяє клієнту самостійно підключатися до банківської ЕОМ і здійснювати найбільш поширені операції.

Кредитна картка являє собою іменний грошовий документ, випущений кредитною установою, що засвідчує особистість власника рахунку в банку і що дає йому право придбавати товари (послуги) в торгівлі без використання готівки. Кредитна картка передбачає ліміт кредиту протягом деякого невеликого проміжку часу і обумовленої зазделегідь суми. Картка містить зразок підпису власника і вказівку терміну дії. Кредитні картки випускаються із запрессованним мікропроцесором і мають велику ємність пам'яті. Вони реєструють не тільки всі фінансові операції власника, але і вносять зміни в його рахунок.

У мусульманських країнах багато які існуючі в світі фінансові продукти мають свої ісламські аналоги. Наприклад, існують ісламські кредитні картки. На рубежі нового тисячоліття з'явилися ісламські фондові індекси. У їх розробці брали участь і такі відомі компанії, як Dow Jones.

Чеки і картки в Туреччині. У Турецькій Республіці офіційно приймаються всі види чеків і кредитних карток. Але є своя специфіка: картки не скрізь приймаються і не завжди; без всякого попередження може стягуватися «податок» на використання кредитних карток (списується з рахунку до 7% від обналиченной суми); в багатьох магазинах приймаються долари або евро, але дрібна здача, при цьому, звичайно не здається. У країні багато цілодобово працюючих банкоматів. Багато Хто з них приймає іноземні кредитні картки. Більшість автоматів мають функції перемикання мови інструкцій. У ряді готелів для оплати послуг можна використати магнітні браслети, а також спеціальну кольорову «намистинка», повернення невикористаних коштів по яких не проводиться. Дорожні чеки приймаються тільки в Анкарі, Стамбулі і на деяких, великих курортах.

Функції грошей. Суть грошей виявляється в їх функціях. Функції

грошей:

- гроші як міра вартості;

- гроші як засіб звертання;

- гроші як засіб накопичення і зберігання;

- гроші як засіб платежу;

- світові гроші.

Функція грошей як вимірювача вартості дозволяє соизмерить, зіставити вартість самих різних товарів.

Функція грошей як кошти звертання передбачає реальну присутність грошей в звертанні. Її особливістю є одночасна передача товару покупцю і його оплата. Гроші використовуються і, як інструмент взаємного контролю учасників трансакції. Гроші беруть участь в обміні короткочасно, а значить, вказану функцію можуть виконувати паперові і кредитні гроші (т. н. неповноцінні гроші).

Функція грошей як кошти платежу пов'язана з розвитком кредитних відносин, коли гроші використовуються при платежах за товари і послуги, погашенні заборгованості по зарплаті, наданні і погашенні позик і інш. Більшість платежів, при цьому, здійснюється в безготівковій формі. На відміну від грошей як засобу звертання гроші як засіб платежу завершують купівлю-продаж.

Функція грошей як кошти накопичення дозволяє застрахуватися від випадковості, підготувати необхідний запас. Коштами накопичення можуть виступати дорогоцінні метали, валюта, нерухомість, земля, цінні папери, банківські депозити, антикваріат і інш. Самими ліквідними коштами накопичення є самі гроші: їх не треба міняти на гроші. Не маючої власної вартості паперові і кредитні гроші можуть виконувати функцію накопичення тільки похідну від функції скарбів.

Функція світових грошей пов'язана зі становленням і розвитком світового ринку, коли гроші використовуються в міжнародних розрахунках. У умовах застосування повноцінних грошей ними можна було вести розрахунки між країнами виходячи з дійсної вартості грошових одиниць цих країн. При переході до неповноцінних грошей розрахунки стали вестися за допомогою вільно конвертованих валют, до яких відносять: долари США, японські ієни, а також такі міжнародні одиниці, як евро.

У різні історичні епохи функції грошей можуть виявляти себе вельми своєрідно. Так в Єгипті гроші функціонували, як мінова торгівля, яка почала інтенсивно розвиватися ще в Древньому царстві. Для торгівлі був потрібен міновий еквівалент вартості. Спочатку це був той або інакший натуральний продукт: худоба, шматочки золота або срібла, а те і просто мішок зерна полби - бедет. У ранніх державних освітах єгиптяни оцінювали продукти за допомогою абстрактної грошової одиниці під назвою «шетит». На папірусі XVIII династії в шетит оцінена рабиня. Ця грошова одиниця була і абстрактної і чисто теоретичної. Здається дивним, що ніхто не здогадався використати металеві жетони з вибитими на них зображеннями. Проте, єгиптяни цілком уявляли собі, яка кількість золота (срібла) або міді відповідала по вазі шетит. Товар не обмінювався на гроші, але, наприклад, продаючи яке-небудь майно господар домовлявся про його вартість в шетит, і отримував зерно або інші продукти на цю суму. Якщо обмін здійснювався продуктами з різною вартістю, то різницю виводили в шетит і для її компенсації знаходили відповідний товар, який один учасник операції міг запропонувати, а інший погоджувався прийняти. Якщо виникали розбіжності втручалися жреці і вирішували спори. При Рамзесах шетит вийшов з вживання, і замість нього як мінова одиниця стали вживатися дебен і кедет..

У числі основних принципів ісламської концепції економіки застосовно до категорії «гроші» виділимо наступні:

Гроші виконують лише функцію обміну;

Розглядати гроші як звичайний товар, який може купуватися і продаватися з метою видобування прибутку не дозволяється; 48. Суть і значення виконавчого виробництва.:  48. Суть і значення виконавчого виробництва.: Виконавчим виробництвом називається примусова реализа- ция актів судових, адміністративних і інакших юрисдикционних орга- нов в частини відновлення і захисти порушених матеріальних прав у встановленому законом порядку. Правову основу
1.1 Суть і значення державного кредиту: Державний кредит - сукупність економічних відносин,:  1.1 Суть і значення державного кредиту: Державний кредит - сукупність економічних відносин, що складаються між державою, з одного боку, і юридичними і фізичними особами, іноземними державами, міжнародними фінансовими організаціями - з іншою, з приводу
Суть і значення фінансової політики і фінансового механізму в:  Суть і значення фінансової політики і фінансового механізму в соціально-економічних процесах: Фінансова політика - це сукупність цілеспрямованих заходів, що проводяться державою в області фінансів для здійснення своїх функцій і задач. Фінансова політика є складовою частиною економічної політики. У системі
Суть і значення апеляційного виробництва.: Апеляційні жалоби на судові постанови, що не вступили в силу:  Суть і значення апеляційного виробництва.: Апеляційні жалоби на судові постанови, що не вступили в силу розглядаються суддями апеляційної інстанції: відносно рішень світових суддів одноосібно; рішень районних судів - колегіально, в складі головуючого і двох суддів.
Суть і юридичне поняття екологічного страхування:  Суть і юридичне поняття екологічного страхування: Страхування являє собою складну і багатогранну область суспільних відносин. Категорія «страхування» має декілька аспектів: економічний, організаційно-технічний, юридичний і інш. [21, з. 12]. Насамперед страхування має
4.1. Суть і види валютних операцій.: Всі дії, які здійснюють учасники (суб'єкти) валютного:  4.1. Суть і види валютних операцій.: Всі дії, які здійснюють учасники (суб'єкти) валютного ринку з валютою, прийнято називати валютними операціями. У валютному законодавстві Росії відсутнє конкретне визначення валютних операцій, але міститься повний їх перелік. У
4. Суть і види відсотка за кредит: Позиковий відсоток є ціною за тимчасове користування кредитом.:  4. Суть і види відсотка за кредит: Позиковий відсоток є ціною за тимчасове користування кредитом. Джерелом його сплати виступає частка прибутку позичальника, отримана внаслідок кредиту. Позиковий відсоток можна класифікувати по ряду ознак: За формою кредиту: комерційний