На головну сторінку   Всі книги

4. Суть і види відсотка за кредит

Позиковий відсоток є ціною за тимчасове користування кредитом. Джерелом його сплати виступає частка прибутку позичальника, отримана внаслідок кредиту.

Позиковий відсоток можна класифікувати по ряду ознак:

За формою кредиту:

комерційний відсоток;

банківський відсоток;

споживчий відсоток;

відсоток по іпотечному кредиту і так далі

по видах кредитних організацій:

обліковий відсоток ЦБ;

банківський відсоток;

ломбардний відсоток

по видах інвестицій:

відсоток по кредитах в оборотні кошти;

відсоток по инвемтициям в основні фонди;

відсоток по інвестиціях в цінні папери

по термінах кредитування

відсоток по короткострокових позиках

відсоток по долгомрочним позика;

відсоток по середньострокових позиках

по видах кредитних операцій

депозитний процуент;

відсоток по позиках;

відсоток по міжбанківському кредиту

по методах нарахувань

простий відсоток;

складний відсоток;

дисконтний відсоток;

плаваючий відсоток;

фіксований відсоток

Банківський відсоток має місце в тому випадку, коли один з суб'єктів кредитних відносин виступає банк. Банківський відсоток може бути різних видів: депозитний відсоток по позиках, відсоток по інвестиціях в цінні папери і так далі. Банк може вміщувати в позику не тільки власні, але і залучені кошти. Дохід банку у вигляді відсотка є компенсацією за посередництво при перерозподілі тимчасово вільних коштів. Вкладник банку зраджують йому кошти по низьких процентних ставках, оскільки вони самостійно не займаються пошуком клієнтів і оцінкою їх кредитоспроможності. Банк виконує цю роботу і приймає на себе ризик неплатежів по позиках.

5. Чинники, що впливають на величину банківського відсотка.

Величина відсотка визначається договором між учасниками операції з урахуванням попиту і пропозиції на ринку кредитних ресурсів. ЦБ перейшов від прямого адміністрування до економічних методів регулювання норми позикового відсотка.

Він змінює ставку рефінансування і норму обов'язкового резервування. У конкретних кредитних операціях враховуються об'єм позики, терміни погашення, наявність забезпечення, витрати залучення ресурсів, витрати по оформленню і контролю кредиту, забезпечення прибутку банку кредитоспроможність позичальника.

На величину банківського відсотка впливає також депозитний відсоток, як стимул залучення коштів у внески. Порядок нарахування і стягування відсотка визначається договором сторін. Короткостроковий кредит може бути погашений одноразово, в інакших випадках застосовують щомісячне нарахування і сплату відсотка. Джерелом сплати відсотка по короткострокових позиках є собівартість, по довгострокових і прострочених кредитах - прибуток після її оподаткування. Величина відсотка залежить також від витрати банку на залучення кредитних ресурсів, а також операційна і адміністративний - управлінських витрат в банк. Верхня межа відсотка визначається ринковими умовами, нижня межа - собівартістю кредиту. При розрахунку кожної операції враховується базова ставка. Вона визначається, виходячи з собівартості кредиту і прибутковості позикових операцій, що планується.

6. Кредитна система.

Розрізнюють два основних поняття кредитної системи:

як сукупність кредитних відносин, форми методів кредитування

(функціональна форма)

як сукупність кредитних організацій, що акумулюють вільні грошові кошти і що надають їх в позику (інституційна форма)

В першому аспекті кредитна система надана банківським, комерційним, споживчим, державним кредитами. Всім ці кредитам властиві специфічно реформи відносин і методи кредитування. Ці відносини реалізовують спеціалізовані організації, створюючі кредитну систему у другому - інституційному розумінні. Ведучою ланкою інституційної системи є банки. Кредитна система - це більш широке і ємне поняття, чим банківська система, що включає лише сукупність банків. 86. Суть і значення виробництва у справах, виникаючим з:  86. Суть і значення виробництва у справах, виникаючим з публічних правовідносин. Процесуальні особливості судового розгляду. Склад подів.: Суть судочинства у справах, виникаючим з публічних правовідносин, складається в його самостійній процесуальній формі, що має певні відмінності з позовним і особливим виробництвами. Цей різновид цивільної процесуальної форми,
Суть, значення і порядок відрахувань в гос. позабюджетні фонди:  Суть, значення і порядок відрахувань в гос. позабюджетні фонди соц. призначення.: Важливою ланкою державних і муніципальних фінансів є позабюджетні фонди держави - сукупність фінансових ресурсів, що знаходяться в розпорядженні органів влади і що мають цільове призначення. Порядок їх утворення і використання
8.1. Суть, значення і основа.: Страхування- це економічна категорія, вхідна до складу категорії:  8.1. Суть, значення і основа.: Страхування- це економічна категорія, вхідна до складу категорії фінансів. Можна виділити ознаки, що характеризують специфічність страхування: 1) При страхуванні виникає грошовий перерозподіл відносин, зумовлений наявністю імовірності
Суть і значення місцевих фінансів: Місцеві фінанси охоплюють економічні відносини, шляхом:  Суть і значення місцевих фінансів: Місцеві фінанси охоплюють економічні відносини, за допомогою яких місцеві органи управління мобілізують, розподіляють і використовують відповідно до покладених на них функцій частину суспільного продукту в грошовій (? юрме. Місцеві фінанси
48. Суть і значення виконавчого виробництва.:  48. Суть і значення виконавчого виробництва.: Виконавчим виробництвом називається примусова реализа- ция актів судових, адміністративних і інакших юрисдикционних орга- нов в частини відновлення і захисти порушених матеріальних прав у встановленому законом порядку. Правову основу
Суть і значення фінансового контролю: Фінансовий контроль являє собою специфічну діяльність,:  Суть і значення фінансового контролю: Фінансовий контроль являє собою специфічну діяльність, направлену на перевірку обгрунтованості вартісного розподілу валового суспільного продукту по відповідних фондах грошових коштів і їх витрачання на певну мету.
3.1. Суть, задачі фінансової політики.: Головна задача фінансової політики - забезпечення:  3.1. Суть, задачі фінансової політики.: Головна задача фінансової політики - забезпечення відповідними фінансовими ресурсами реалізації тієї або інакшої державної програми економічного і соціального розвитку. Фінансова політика - це сукупність державних