На головну сторінку   Всі книги

Тема 2.3. Договір позики і кредиту

Практичне заняття - 4 години

Питання, належні розгляду:

Поняття, риси і особливості договору позики.

Основні елементи договору позики.

Права і обов'язки сторін за договором позики.

Відповідальність за невиконання або неналежне виконання договору.

Вексель як спосіб оформлення позикових відносин.

Поняття, риси і особливості кредитного договору.

Елементи і зміст кредитного договору. Відмінність кредитного договору від договору позики.

Законодавство про кредитні історії.

Теми рефератів:

Договір синдицированного кредиту в сучасному комерційному обороті.

Кредитні історії і організація діяльності бюро кредитних історій в РФ.

Публічна достовірність векселя. Проблеми правового регулювання.

Вирішіть наступні задачі:

Задача № 1. За договором між комерційним банком і товариством з обмеженою відповідальністю (далі ТОВ) банк зобов'язався надати ТОВ кредит. Гроші потрібно було зарахувати на рахунок ТОВ 15 березня. Банк перерахував кошти на рахунок ТОВ на 10 днів раніше і зажадав виплати відсотків за користування кредитом.

ТОВ заявило, що вважає це неправильним, оскільки порушуються його господарські інтереси. Банк заперечив, що дострокове виконання зобов'язання свідчить про його хороше фінансове становище і не суперечить закону.

При цьому обидві сторони, що позиваються посилалися в обгрунтування своєї позиції на ст. 315 ГК.

Проаналізуйте ст. 315 ГК і відповідайте, чи правомірні дії банку?

Задача № 2. Підприємець Вазов уклав договір кредиту з комерційним банком. З'явившись в банк після встановленого договором терміну його отримання, Вазов сказав, що весь кредит йому не потрібен, він візьме тільки половину. Банк відмовив йому в цьому і запропонував взяти кредит повністю згідно з договором.

Хто правий в даній ситуації: кредитор - комерційний банк або позичальник- підприємець Вазов?

Задача № 3. Колосків взяв за договором позики у Дворцова запитану суму грошей на один рік з умовою щомісячної виплати відсотків по банківській ставці рефінансування. Перші шість місяців він виплачиал ці відсотки, після чого запропонував Дворцову взяти у нього всі гроші, які він йому видав за договором позики. Палаців не погодився з цим і сказав, що гроші він візьме тільки після закінчення дії договору позики.

Чому займодавец Палаців відмовив позичальнику Колоськову в отриманні від нього боргу? Чи Зобов'язаний в цьому випадку позичальник Колосків щомісяця виплачувати відсотки займодавцу Дворцову?

Задача № 4. Громадянин Рубанов взяв в борг у немолодої жінки значну суму грошей. Договір позики був оформлений видачею розписки, в якій за пропозицією займодавца для зниження інфляційного чинника як валюта позики були позначені долари США, а термін платежу визначений в шість місяців з моменту складання розписки. У документі було встановлено, що відсотки за кредит обчислюються шляхом множення поточної ставки Ощадбанку по строковому валютному внеску на коефіцієнт 2,5 на день повернення позики.

У день платежу позичальник своєчасно не повернув отримані гроші з відсотками. При розгляді суперечки в суді Рубанов заявив, що боргова розписка не відповідає закону, оскільки сума позики визначена не в рублях, а у іноземній валюті. Крім того, він вважає, що відсотки, які повинні бути сплачені за договором, є дуже високими, і він погодився на такі умови позики тільки в зв'язку з надто складним фінансовим положенням.

По-якому повинне бути рішення суду?

Задача 5. Комерційним банком і закритим акціонерним товариством був укладений кредитний договір про надання останньому кредиту в сумі 1млн доларів США під 25% річних за користування кредитом.

Лісопромислова компанія виступила поручителем перед банком і зобов'язалася відповідати перед ним за виконання зобов'язань позичальника по погашенню позики і сплаті відсотків за користування грошовими коштами.

Дані правовідносини оформлені договором поручительства, позичальником і банком-кредитором, з відміткою про прийняття поручительства.

Лісопромислова компанія звернулася до арбітражного суду Республіки Карелія з позовом до комерційного банку і акціонерного товариства про визнання недійсним договору поручительства, оскільки в порушення ст. 361 ГК вищепоказаний договір визначив відносини між боржником і поручителем, а не кредитором.

Чи Належним образом був укладений вищепоказаний договір поручительства? Чи Повинна лісопромислова компанія нести відповідальність за договором і в якому розмірі?

Задача № 6. Підприємець Телегин випробовував ускладнення в готівці при розрахунках за закуплений цукор на складі. Тому він запропонував продавцю цукру Савельеву взяти у нього замість грошей три ощадних сертифікати на пред'явника. Продавець погодився, оскільки операція була для нього вигідною. Але термін виплати по сертифікатах наступав лише через місяць, а Савельев хотів отримати по ньому гроші на наступний день.

Чи Правомірна передача права вимоги пред'явницьких ощадних сертифікатів від Телегина до Савельеву? Чи Можна отримати внесок по сертифікату достроково? Який розмір відсотка виплачується банком при достроковому пред'явленні сертифікатів?

Задача № 7. Підприємець Злобін за договором цільової позики з комерційним банком повинен був вилучені кошти використати на розвиток виробництва прохолодних напоїв, але замість цього став виготовляти саморобну горілку. Коли банк спробував проконтролювати цільове використання суми позики Злобіним, то не зміг це виконати, оскільки останній не вів звітності витрачання коштів.

У зв'язку з цим банк зажадав від Злобіна дострокового повернення суми позики і сплати належних відсотків за договором.

Які були основи у займодавца - комерційного банку вимагати у позичальника Злобіна дострокового розірвання цільової позики?

Задача № 8. Товариство на вірі «Круглов і компанія» на прохання АТ «Агрегат» перерахувало останньому сто мільйонів рублів для закупівлі кухонного обладнання. Перелік був довершений на основі листа АТ «Агрегат», в якому містилося зобов'язання повернути гроші через 60 днів. Після закінчення вказаного терміну АТ «Агрегат» грошей не повернуло, в зв'язку з цим Товариство пред'явило позов в арбітражний суд. У арбітражному суді представник АТ заявив, що між сторонами виникло кредитне зобов'язання, а кредитування організацій - це різновид банківської діяльності, здійснюваної по ліцензії Центробанку. Товариство ж здійснило кредитну операцію без отримання ліцензії у встановленому порядку. Адвокат, що представляв інтереси Товариства, заявив, що між сторонами був укладений договір позики, а не кредитний договір. На здійснення договорів позики ліцензія не потрібно. Крім того, він запропонував суду провести відмінність між договором позики, кредитним договором і договором позики.

Хто правий в цій суперечці? Охарактеризуйте договір позики, кредитний договір і договір позики.

Задача № 9. Громадянин Семін і громадянин Гаврілов, зареєстрований як індивідуальні підприємці, в процесі здійснення своєї підприємницької діяльності уклали між собою договір позики, по якому Семін (позичальник) зобов'язався повернути Гаврілову (займодавцу) гроші через шість місяців. У встановлений термін гроші були позичальником повернені. Однак Гаврілов залишився незадоволений і заявив, що крім суми позики Семін повинен сплатити йому відсотки. Семин заперечував, вказуючи на те, що, по-перше, в укладеному між ними договорі позики про сплату відсотків нічого не говорилося і тому у нього такого обов'язку немає, а по-друге, з цієї причини неможливо визначити розмір відсотків, сплати яких вимагає займодавец.

Чи Правомірна вимога Гаврілова про сплату відсотків?

Чи Є даний договір відшкодувальним або безвідплатним?

Задача № 10. Господарське товариство і громадянин Ільін, що є індивідуальним підприємцем, уклали договір позики, за умовами якого Ільін (позичальник) зобов'язався повернути борг через два місяці з сплатою відсотків. Через місяць на банківський рахунок товариства позичальником була зарахована основна сума позики з відсотками, належними за користування грошовими коштами протягом місяця. Одночасно позичальник повідомив товариству листом, що йому вдалося здійснити декілька вдалих операцій, що зміцнили його фінансове положення, внаслідок чого він має можливість повернути борг достроково. У лист у відповідь товариства говорилося, що повернувши суму позики достроково, позичальник поступив неправильно, оскільки порушив його господарські інтереси. Товариство зажадало від Ільіна сплати відсотків повністю за два місяці і погрозило в іншому випадку подати позов в арбітражний суд.

Чия позиція представляється більш правильною? При яких умовах вважається виконаним обов'язок позичальника? Від чого залежить згідно ГК можливість дострокового виконання зобов'язання позичальником?

Задача № 11. ТОВ (векселедержатель) придбало за допомогою індосамента простий вексель ЗАТ векселедавця) номінальною вартістю 1,0 млн. рублів. У текст векселя була включена умова про оплату векселя товарною продукцією. Пред'явлений у встановлений термін до платежу вексель не був оплачений векселедавцем, який, посилаючись на умову, включену в текст векселя, запропонував векселедержателю отримати на суму векселя продукцію.

Векселедержатель, полічивши відмову від оплати векселя грошовими коштами неправомірним, звернувся з позовом в арбітражний суд.

Чи Відповідає умова про оплату векселя товарами (продукцією) нормам вексельного законодавства? Чи Правомірні вимоги векселедержателя про оплату векселя тільки грошовими коштами? Чи Регулюються нормами вексельного законодавства відношення по передачі товарів?

Задача № 12. Генеральний директор акціонерного товариства, що випробовувало гостру нестачу оборотних коштів, уклав з банком, в якому знаходився розрахунковий рахунок АТ, кредитний договір. Як забезпечення директор заклав всі товарні запаси АТ.

Взнавши про це, акціонер, що володіє 15% акцій, пред'явив позов про визнання операції недійсної, вмотивовуючи свою вимогу тим, що рішенням зборів акціонерів було обмежене право висновку генеральним директором операцій на суму, що перевищує 25% товарних запасів. Вказане обмеження рішенням зборів було внесене в засновницькі документи і зареєстроване.

Вирішіть справу. Чи Зміниться рішення, якщо кредитний договір був укладений зі стороннім банком?

Задача № 13. За кредитним договором позичальник зобов'язувався сплатити 20% несвоєчасно погашених позики за кожний день прострочення. Погасивши 75% борги, позичальник допустив тримісячне прострочення з поверненням суми, що залишилася, в зв'язку з цим кредитор пред'явив до боржника позов про стягнення передбаченої договором неустойки.

Боржник, не оспорюючи обставин, викладених в позовній заяві, просив суд звільнити його від сплати неустойки в зв'язку з тим, що її розмір майже в 15 раз перевищує суму боргу, що залишився, що основна частина боргу ним своєчасно погашена, що в цей час він, позбавившись роботи, випробовує серйозні матеріальні ускладнення.

Яке рішення має право прийняти суд? Тема 10. Бюджетний пристрій і бюджетна система: Завдання. Розрахувати процентну структуру прибуткової частини федерального:  Тема 10. Бюджетний пристрій і бюджетна система: Завдання. Розрахувати процентну структуру прибуткової частини федерального бюджету, якщо у вигляді процентних відрахувань від податків по нормативах, затверджених вищестоящим бюджетним рівнем, структура доходів бюджету Приморського краю (%) в 1998-1999 рр. була
Тема 10. Бюджетний пристрій: Бюджетний пристрій- цей організація бюджетної системи, принципи її:  Тема 10. Бюджетний пристрій: Бюджетний пристрій- цей організація бюджетної системи, принципи її побудови, сукупність бюджетів держави. Організаційна структура включає республіканський бюджет; 21 бюджет республік в складі РФ, 55 крайових і обласних бюджетів,
Тема 5. Бюджетне право Російської Федерації: Вивчення даної теми потрібно почати з прочитання розділу 1 розділів 6, 7:  Тема 5. Бюджетне право Російської Федерації: Вивчення даної теми потрібно почати з прочитання розділу 1 розділів 6, 7 Підручники, Бюджетного кодексу РФ, федерального закону про бюджет на поточний рік. Студенту потрібно уясняти, що найбільш великою ланкою системи фінансів є бюджет. Бюджет
Тема 8. Бюджет і бюджетна система: Сучасна бюджетна система Російської Федерації визначається в:  Тема 8. Бюджет і бюджетна система: Сучасна бюджетна система Російської Федерації визначається відповідно до Бюджетного кодексу РФ і в даний момент являє собою трехуровневую систему: - перший рівень - федеральний бюджет і бюджети державних позабюджетних
ТЕМА №12. Банківський кредит, його види і значення в економіці РБ:  ТЕМА №12. Банківський кредит, його види і значення в економіці РБ: Види банківського кредиту в РБ Порядок видачі банківського кредиту Порядок погашення і сплати відсотків по банківському кредиту Контроль за цільовим використанням банківського кредиту - 1 - Банки і небанківські фінансово-кредитні установи
ТЕМА №4. Банківські картки і особливості їх звертання:  ТЕМА №4. Банківські картки і особливості їх звертання: Види банківських карток Система обслуговування банківських карток Порядок проведення розрахунків з використанням банківських карток - 1 - Пластикова картка - це персоніфікований платіжний інструмент, що надає що користується карткою
Тема №26 Оренда і орендні відносини: Оренда - договір про надання майна у тимчасове користування:  Тема №26 Оренда і орендні відносини: Оренда - договір про надання майна у тимчасове користування за певну плату. Відповідно до договору орендар дістає права володіння, користування і розпорядження найнятим майном. Право володіння і користування майном у