На головну сторінку   Всі книги

Тема: Банківська система РФ

Банківська система - це механізм забезпечення функціонування грошей.

Історія створення:

1987 - була прийнята спільна Постанова ЦК КПРС і Радміну СРСР «Про вдосконалення системи банків в країні», основна думка якого - створення шести спеціалізованих банків.

Країна почала відходити від монополії Держбанку. Спеціалізовані банки займалися конкретною галуззю народного господарства (Промстройбанк - промисловість, Агропромбанк - АПК і т. д.) але всі кредити були розписані п'ятирічним планом.

1988-1989 - створення кооперативних банків в країні, що пов'язано з Законом «Про кооперацію».

1990 - закони «Про Центральний банк РФ», «Про банки і банківську діяльність». Встановилася дворівнева банківська система:

Центральний банк РФ;

комерційні банки.

1996 - нова редакція вищепоказаних законів, де закріпляється трехуровневая банківська система:

Центральний банк РФ;

кредитні організації;

філіали і представництва іноземних банків.

Центральний Банк РФ (Банк Росії). Правове положення.

Правове положення ЦБ РФ будується на основі ФЗ «Про Центральний Банк РФ». Статут ЦБ був відмінений. Майно ЦБ - федеральна власність.

Немає в природі організаційно-правової форми ЦБ. Це некомерційна організація (немає мети - прибуток), однак є і свого роду підприємницька діяльність. Ця не установа, оскільки за зобов'язаннями установи несе відповідальність власник, а ЦБ сам несе відповідальність за зобов'язаннями держави. Ця самостійна юридична особа, не підкоряється Уряду РФ.

Банк Росії є органом держави з особливим статусом, хоч про це нічого не говориться в Конституції, не відноситься ні до однієї гілки влади.

У теорії банківського права ЦБ - юридична особа публічного права. ознаки:

відвертість і доступність інформації про діяльність ЦБ;

подконтрольность і підзвітність ЦБ органам представницької влади;

наділення Центрального Банку обов'язками, виконання яких необхідне для досягнення цілей суспільства.

ЦБ самостійно володіє, користується і розпоряджається ввіреною федеральною власністю без узгодження з Міністерством по майну.

ЦБ не підлягає реєстрації в податкових органах, однак практично ні в одному податковому акті він не виділяється як пільговик.

Цілі діяльності ЦБ

Стабільність банківської системи.

Стабільність і зміцнення стійкості рубля.

Забезпечення безперебійного функціонування системи розрахунків.

Для досягнення цих цілей ЦБ виконує певні функції:

Спільно з Урядом РФ розробляє і направляє в Державну Думу програму, що визначає єдину державну грошово-кредитну політику (не пізніше 1 жовтня поточного року).

Монопольно здійснює емісію готівки і організує їх звертання.

ЦБ є кредитором в останній інстанції і визначає систему рефінансування.

Встановлює правила розрахунків в РФ. За діючими правилами розрахунки в межах РФ здійснюються в межах 5 днів, в межах одного суб'єкта Федерації - 2 днів.

ЦБ встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності для кредитних організацій.

Монопольно здійснює державну реєстрацію кредитних організацій, видає і відкликає ліцензію у кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом.

ЦБ здійснює банківський нагляд.

Валютне регулювання і валютний контроль.

Особливість нормативних актів ЦБ полягає в тому, що вони не підлягають реєстрації в Міністерстві Юстиції РФ. Ті акти, які зачіпають права і інтереси фізичних осіб, підлягають реєстрації в МЮ.

Якщо ЦБ приймає спільно з іншим відомством нормативний акт і відомство повинно реєструвати його в МЮ, то відомство і реєструє.

Публікуються нормативні акти і набирають чинності з моменту опублікування в Вісникові Банку Росії (тижневик).

Порядок прийняття, підписання актів Центрального банку встановлений Положення про порядок підготовки і вступ внаслідок нормативних актів Банку Росії від 15.09.1997.

Нормативні акти ЦБ - це акти ЦБ, направлені на встановлення, зміну або скасування норм права як постійних або тимчасових розпоряджень, обов'язкових для кола осіб, визначених законом «Про Центральний банк» і розрахованих на неодноразове застосування на території РФ.

Клієнти ЦБ. Банк Росії обслуговує (веде кореспондентські рахунки):

кредитні організації;

органи представницької, виконавчої влади, місцевого самоврядування, їх установи;

державні позабюджетні фонди;

Федеральне казначейство;

військовослужбовці, службовці Банку Росії.

Основні клієнти - кредитні організації і Федеральне казначейство.

ЦБ - некомерційна організація, але прибуток має (від РКО і т. п.). 50 % річних прибутки перераховується до бюджету, 50, що залишилися % - в різні фонди ЦБ (золотовалютний фонд і т. д.)

За обслуговування кореспондентських рахунків ЦБ стягує плату, за винятком деяких операцій (наприклад, з Федеральним казначейством). Також ЦБ кредитує під заставу цінних паперів - називається ломбардне кредитування. У основному кредити видаються на дуже малий термін (на доби).

ЦБ не є органом виконавчої влади, т. е. не підкоряється Уряду РФ. Банк Росії підконтрольний і підзвітний Державній Думі, що виражається:

Голову ЦБ після представлення Президентом РФ затверджує ГД;

ГД затверджує кандидатури членів Ради директорів Центрального Банку, які представляє Голова ЦБ;

ГД призначає аудитора ЦБ. Останнім часом ЦБ перевіряє Рахункова палата і аудитор (фірма);

ГД затверджує основні напрями кредитногрошовий політики, проект якої розробляє ЦБ спільно з Урядом;

раз в рік в обов'язковому порядку Голова ЦБ звітує перед ГД про роботу ЦБ за минулий рік, про виконання кредитногрошовий політики. Необов'язкових звітів може бути скільки бажано - право депутатів ГД.

Очолює ЦБ не Голова, як прийнято вважати, а Рада директорів - колегіальний орган, що складається з Голови і 12 членів. Всі вони працюють на постійній основі в ЦБ. ФЗ «Об ЦБ» визначає функції, повноваження Ради директорів (Розділ III. Органи управління Банком Росії).

Голова і члени Ради директорів призначаються на 4 роки. Стаття 12 ФЗ визначає перелік основ усунення Голови ЦБ з посади:

1) закінчення терміну повноважень;

2) неможливості виконання службових обов'язків, підтвердженої висновком державної медичної комісії;

3) особистої заяви про відставку;

4) здійснення кримінального діяння, встановленого вироком суду, що вступив в законну силу;

5) порушення федеральних законів, які регулюють питання, пов'язані з діяльністю Банку Росії.

Організаційна структура Центрального Банку

Юридичною особою є сам ЦБ. Структурними підрозділами є територіальні установи ЦБ, які не володіють правами юридичної особи. У республіках РФ утворяться національні банки республік, але їх статус аналогічний статусу територіальної установи, вони також не володіють правами юридичної особи. Статус територіальних установ визначає Положення про територіальні установи ЦБ від 29.06.1998.

У складі територіальних установ ЦБ на правах структурних підрозділів утворюються Розрахункові касові центри (РКЦ). Вони організовують розрахунково-касове обслуговування клієнтів ЦБ. Правовий статус засновується на Положенні об РКЦ ЦБ від 07.10.1996.

У систему ЦБ входять польові установи ЦБ. Їх мета - обслуговування вояцький частин, підрозділів, військовослужбовців. Польові установи прямо підкоряються Центральному Банку як юридичній особі і Міністерству оборони (двійчасте підкорення). Службовці польових установ мають вояцькі звання. Діяльність і розташування польових установ засекречені.

Також в систему ЦБ входить Російської об'єднання инкассації (Росинкасс). Хоч по суті - самостійна організація (має свій статут).

Банківське регулювання і нагляд як функція ЦБ

ЦБ постійно здійснює контроль і нагляд за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства. ЦБ не має право втручатися в оперативну діяльність кредитних організацій. Банківське регулювання і контроль виражається в наступному:

контроль за дотриманням кредитною організацією встановлених нормативів діяльності;

ЦБ організовує інспекційні перевірки кредитних організацій (перевірка з виходом на місце);

кредитна організація в обов'язковому порядку повинна представити в ЦБ усну звітність про свою діяльність;

ЦБ застосовує передбачені законом заходи впливу до порушників - кредитним організаціям

Інструкція ЦБ «Про застосування до кредитних організацій заходів впливу за порушення пруденциальних норм діяльності» від 31.03.1997.

Заходи існують попереджувальні і примусові. Ст. 75 ФЗ «Об ЦБ» описує комплекс примусових заходів до кредитних організацій. Перелік вичерпний:

напрям розпоряджень про усунення порушень;

розпорядження з накладенням штрафу. Штраф не повинен перевищувати 1 % від статутного капіталу кредитної організації;

ЦБ має право зажадати:

про заміну керівництва;

про реорганізацію кредитної організації;

про співвідношення активів;

виняткова міра впливу - відгук ліцензії кредитної організації. Тема 2. Грошова система і грошовий обіг: Завдання. Згідно із законом грошового обігу визначите:  Тема 2. Грошова система і грошовий обіг: Завдання. Згідно із законом грошового обігу визначите (розрахуйте): Результати надаються у вигляді файла zip архів. Варіант 1. Розрахуйте швидкість обороту грошей, якщо грошова маса готівки і безготівкових грошей- 500 млрд крб. Валової
ТЕМА №9. Грошова система і її елементи: Поняття грошової системи Елементи грошової системи Типи грошової:  ТЕМА №9. Грошова система і її елементи: Поняття грошової системи Елементи грошової системи Типи грошової системи - 1 - Грошова система - форма організації грошового обігу в тій або інакшій країні, що склався історично і закреп ленная законом. Грошові системи утворилися в основному
ТЕМА 9 Грошова система: Грошова система - це: Купюрное будова грошової маси. Форма:  ТЕМА 9 Грошова система: Грошова система - це: Купюрное будова грошової маси. Форма організації грошового обігу країни, закріплена законодавче. Сукупність видів грошей, обіговій всередині країни. Сукупність готівки і безготівкових платежів, здійснюваної
Тема 4. Грошова емісія і випуск грошей в господарський оборо:  Тема 4. Грошова емісія і випуск грошей в господарський оборо: Основні питання: 1. Грошова емісія і її форми. 2. Суть механізму банківської мультиплікації. 3. Готівково-грошова емісія, її особливості в РФ. У ході самостійного вивчення матеріалу по темі, а також для більш глибокої підготовки студента
Тема 6. Бюджетний процес в РФ: По цій темі студенту потрібно уясняти наступне. Бюджет знаходиться в:  Тема 6. Бюджетний процес в РФ: По цій темі студенту потрібно уясняти наступне. Бюджет знаходиться в постійному розвитку, русі. Послідовну зміну станів, стадій розвитку можна визначити як бюджетний процес. При цьому потрібно відмітити, що послідовність не носить
Тема 5. БЮДЖЕТНЕ ПРАВО РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ: 1. Поняття бюджету. Види бюджетів. Консолідований бюджет. 2.:  Тема 5. БЮДЖЕТНЕ ПРАВО РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ: 1. Поняття бюджету. Види бюджетів. Консолідований бюджет. 2. Поняття бюджетного права. Предмет і метод правового регулювання. Місце бюджетного права в системі фінансового права і його зв'язок з іншими інститутами фінансового права і галузями
ТЕМА 1.4. БЕЗГОТІВКОВИЙ ГРОШОВИЙ ОБОРОТ І СИСТЕМА БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ:  ТЕМА 1.4. БЕЗГОТІВКОВИЙ ГРОШОВИЙ ОБОРОТ І СИСТЕМА БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ: Поняття і основи безготівкового грошового обороту. Основні принципи його організації, правовий режим розрахунків і платежів, розрахунки по банківських рахунках, підтримка ліквідності, наявність акцепту, терміновість платежу, контроль за порядком проведення