Головна   Всі книги

Тема 14. Банківська система

Центральний емісійний банк - перша ланка інституційної кредитної системи

Кредитну систему РФ очолює Центральний банк РФ (Банк Росії), який є головним банком країни. У своїй діяльності він керується Законом від 10 липня 2002 р.

«Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)», а також іншими федеральними законами.

Основними цілями діяльності Банка Росії є:

1) захист і забезпечення стійкості рубля;

2) розвиток і зміцнення банківської системи РФ;

3) забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.

Центральний емісійний банк:

1) формально не входить в банківську систему;

2) очолює всю кредитну систему;

3) функціонує на основі закону про центральний банк;

4) акумулює і зберігає золотовалютние резерви:

5) виконує специфічні, тільки йому властиві функції: емісія грошей; банкір уряду; банк банків; грошово-кредитна політика.

Банківська система - друга ланка кредитної системи

Під банківською системою розуміється сукупність банків.

Банківська система функціонує на основі закону про банки і банківську діяльність. У її склад входять тільки банківські кредитні установи, тобто банки.

Під банком розуміється кредитна установа, якій офіційно дозволена кредитна діяльність, тобто право здійснювати в сукупності наступні операції:

1) залучення у внески і депозити грошових коштів фізичних і юридичних осіб (депозитні операції);

2) залучення і розміщення грошових коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах терміновості, платности, поворотності (кредитні операції);

3) відкриття і ведіння банківських рахунків фізичних і юридичних осіб (розрахункові операції).

У структуру банківської системи входять різні банки:

1) комерційні, ощадні, інвестиційні і іпотечні банки;

2) різні спеціалізовані банки.

Тема 15. Фінансовий ринок

Фінансовий ринок - це ринок фінансових активів. Елементами фінансового ринку є: національна валюта, іноземна валюта, позиковий капітал (кредити), цінні папери (державні, муніципальні, банківські, акціонерних товариств і компаній):

купівля

гроші відсоток = кредитний ринок

продаж

купівля

гроші цінні папери = ринок цінних паперів

продаж

купівля

гроші ин. гроші = валютний ринок

продаж

купівля

гроші золото = ринок золота

продаж

Основні ознаки розвиненого фінансового ринку - стабільність нормативно-правової бази, інформаційна прозорість операцій і учасників ринку (емітентів і інвесторів), досить велике коло учасників і високотехнологічна інфраструктура.

Наявність цих ознак забезпечує для комерційних організацій швидке і ефективне залучення для своїх потреб грошових коштів фінансового ринку.

Використання грошових коштів фінансового ринку комерційна організація здійснює за допомогою емісії (випуску Цінних паперів), відкриття кредитної лінії в банках, отримання позик у інших організацій.

Емісія, або випуск цінних паперів в обіг, проводиться при установі суспільства, а також з метою залучення позикового капіталу або збільшення розмірів первинного статутного капіталу організації.

Взаємозв'язок фінансового ринку і грошових коштів організацій схематично можна представити таким чином (мал. 11).

Фіктивний капітал - титул власності, втілений в цінних паперах і що дає їх власникам право на привласнення частини додаткової вартості в формі дивіденду або відсотка.

Сучасний цінний папір являє собою документ, що володіє наступними характеристиками:

1) виражає пов'язані з нею майнові і немайнові права;

2) може самостійно звертатися на ринку цінних паперів (т. е. бути об'єктом купівлі-продажу);

3) є джерелом разового або регулярного доходу.

Рис. 11. Взаємозв'язок фінансового ринку і грошових коштів організацій

Цінні папери можна класифікувати по різних ознаках:

1. По економічній суті вони діляться:

на пайові цінні папери (акції);

боргові цінні папери (облігації);

комерційні цінні папери (векселя, депозитні і сбер. сертифікати);

похідні фінансові інструменти.

2. По терміну залучення інвестиційного капіталу виділяють:

короткострокові цінні папери (до 1 року);

середньострокові цінні папери (від 1 року до 3-5 років);

довгострокові цінні папери (від 3-5 до 30 і більше за років).

3. По мірі організації ринку виділяють:

- біржові цінні папери, обіговій на біржових ринках;

- небіржові цінні папери, обіговій у позабіржовій торгівлі.

4. По мірі зв'язку цінних паперів з їх первинним розміщенням і подальшим звертанням виділяють:

- цінні папери первинного ринку;

- цінні папери повторного ринку.

5. По території звертання виділяють:

- регіональні цінні папери;

- національні цінні папери;

- міжнародні цінні папери.

6. По емітентах розрізнюють:

- державні цінні папери, випущені гос. органами;

- регіональні цінні папери, випущені регіональною владою;

- муніципальні цінні папери, випущені місцевими органами влади;

- корпоративні цінні папери, випущені акціонерними товариствами;

- цінні папери підприємств, випущені підприємствами неакціонерної форми власності;

- іноземні цінні папери, випущені іноземними емітентами.

7. За способом виплати доходу розрізнюють:

- процентні цінні папери - продаються по номіналу, містять умову нарахування відсотка, гасяться по ціні вище за номінал;

- дисконтні цінні папери - продаються по ціні нижче за номінал, не містять умови нарахування відсотка, гасяться по номіналу. Тема 2. Грошова система і грошовий обіг: 1. Закон грошового обігу і грошова маса Закон грошового:  Тема 2. Грошова система і грошовий обіг: 1. Закон грошового обігу і грошова маса Закон грошового обігу визначає: А) швидкість обороту грошей; Б) величину грошової маси; У) купівельну здатність грошей. Закон грошового обігу визначає: А) рівень інфляції; Б) швидкість
Тема: Грошова система і її елементи: Грошова система - це врегульована нормами законодавства про:  Тема: Грошова система і її елементи: Грошова система - це врегульована нормами законодавства про грошовий обіг сукупність форм і методів організації грошової емісії, а також функціонування механізмів грошового обігу і розрахунків. Елементи грошової системи
ТЕМА 1.5. ГРОШОВА СИСТЕМА І ЇЇ ТИПИ: Поняття грошової системи, етапи її розвитку. Тип грошової системи,:  ТЕМА 1.5. ГРОШОВА СИСТЕМА І ЇЇ ТИПИ: Поняття грошової системи, етапи її розвитку. Тип грошової системи, заснований на металевому обігу грошей, його види - біметалізм і монометалізм, їх характеристика в залежності від стадій історичного розвитку. Тип грошової системи,
Тема 1.4. Грошова емісія і випуск грошей в господарський оборот:  Тема 1.4. Грошова емісія і випуск грошей в господарський оборот: Гроші в господарському обороті в умовах ринку існували і існують завжди. Нові гроші в оборот поступають з банків, що створюють їх внаслідок кредитних операцій. Тому кредитний характер грошової емісії є одним з основоположних
Тема 8. Бюджетний процес: Поняття і принципи бюджетного процесу. Стадії і загальні положення:  Тема 8. Бюджетний процес: Поняття і принципи бюджетного процесу. Стадії і загальні положення бюджетного процесу. Учасники бюджетного процесу і їх повноваження. Бюджетні повноваження органів законодавчої і виконавчої влади, органів місцевого самоврядування. Повноваження
Тема 2. БЮДЖЕТНЕ ПРАВО РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ: 2.1. Загальні положення 1. Поняття бюджету, види бюджетів. 2.:  Тема 2. БЮДЖЕТНЕ ПРАВО РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ: 2.1. Загальні положення 1. Поняття бюджету, види бюджетів. 2. Структурні елементи бюджету: доходи, витрати, бюджетний дефіцит, джерела його фінансування, цільові бюджетні фонди, оборотна касова готівка. 3. Поняття бюджетного права. Його
Тема 6. Безготівковий і готівковий грошові обороти і їх організація:  Тема 6. Безготівковий і готівковий грошові обороти і їх організація: Основні питання: 1. Характеристика безготівкового грошового обороту, принципи його організації. 2. Форми безготівкових розрахунків. 3. Характеристика готівкового грошового обороту, структура і принципи його організації. По темі, нарівні з прочитанням