На головну сторінку   Всі книги

Тема: Договір банківського внеску

Розділ 44 ГК РФ. ФЗ «Про банки і банківську діяльність», розділ «Ощадна справа».

За договором банківського внеску одна сторона (банк), що прийняла ту, що поступила від іншої сторони (вкладника) або грошову суму (внесок), що поступила для неї зобов'язується повернути суму внеску і виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором.

Предметом договору банківського внеску є грошова сума, яка може бути виражена в рублях, або у іноземній валюті. Договір банківського внеску - різновид договору банківського рахунку і до нього застосовуються правила договору банківського рахунку, якщо спеціальними положеннями не передбачене інакше. Для юридичної особи договір банківського внеску по іншому називається депозитний договір (внесок - депозит). Договір банківського внеску є реальним договором (на відміну від договору банківського рахунку), оскільки для його висновку необхідно передати внесок банку.

Це односторонньо зобов'язуючий договір, вкладник перед банком ніяких зобов'язань не несе. Якщо як вкладник виступає громадянин, то на нього розповсюджуються правила про публічний договір. Сторонами договору є банк і вкладник. Вкладник - будь-яка фізична або юридична особа. Банк зобов'язаний мати ліцензію про залучення внесків. На цей договір не розповсюджуються правила договору зберігання - помилкова думка. Тут зобов'язально-правові відносини, а не відносини з приводу прав власності. Громадянин-вкладник, що відкрив рахунок в банку, має право дати банку доручення про перерахування третім особам грошових коштів з внеску. Для юридичних осіб таке неможливе внаслідок закону.

На рахунок по внеску можуть бути зараховані грошові кошти, що поступили від третіх осіб. Згода вкладника на повчання таких коштів передбачається. На відносини між громадянином-вкладником і банком розповсюджується дія Закону «Про захист прав споживачів». Послуга барк за договором банківського рахунку - це його дії, що забезпечують повернення суми внеску і виплату відсотків. Винагорода банку за цю послугу складається в тому, що вкладник надає банку право використати суму внеску протягом терміну договору. Таким чином, договір банківського внеску - відшкодувальний, оскільки повертаються відсотки за користування.

Внески бувають термінові і до запитання. До запитання - внесок внесе на умови видачі на першу вимогу. Якщо укладається термінові договір банківського внеску, то не можна в договорі передбачити умови обмеження прав вкладника на дострокове розірвання.

Договір складається в письмовій формі. Якщо не додержана письмова форма, то договір нікчемний. Письмова форма вважається додержаною не тільки при підписанні сторонами єдиного документа. Але і в тому випадку, якщо договір підтверджений ощадною книжкою, ощадним або депозитним сертифікатом. Реквізити цих документів встановлені в законі (ст. 843 ГК РФ). Ощадна книжка буває іменної або на пред'явника. Якщо іменна ощадна книжка втрачена, або прийшла в непридатний стан, то банк зобов'язаний видати нову. Якщо втрачена ощадна книжка на пред'явника, то відновлення прав вкладника здійснюється викличним виробництвом (розділ 33 ГПК РСФСР). Ощадний сертифікат є іменним або пред'явницьким цінним папером, що засвідчує суму внеску, внесену в банк.

За терміновим договором банківського внеску банк не може в односторонньому порядку знизити відсотки. ГК РФ містить спеціальні норми, присвячені забезпеченню повернення внесків. Для забезпечення повернення і компенсації збитком створюється Федеральний фонд страхування внесків. Банки мають право створити добровільні фонди страхування внесків.

Відповідальність за договором банківського внеску

За зобов'язаннями Ощадбанку відповідає держава.

Порушення:

1. Невиконання передбачених договором або законом обов'язків по забезпечення повернення внесків.

2. Втрата забезпечення повернення внеску або погіршення його умов.

Відповідальність за 1 і 2 - сплата неустойки в формі банківського відсотка (ставки рефінансування) обчисленого на день повернення довга, а також відшкодування збитків.

3. Прийняття внеску від громадян неуповноваженою особою або з порушенням законодавства про внески. Відповідальність - ставка банківського відсотка на день повернення боргу і зверх неї стягаються всі заподіяні збитки.

4. Не повернення внеску, його неправомірне утримання або невиплата відсотків. Відповідальність - банк зобов'язаний сплатити передбачені договором відсотки банківського внеску і зверх того неустойку в розмірі банківського відсотка (ставки рефінансування).

Розмір відсотків визначається договором. Якщо немає такої умови, то розмір відсотків визначається існуючою ставкою рефінансування на день сплати відсотків. Тема 2. Фінансова система (класична теорія фінансів - КТФ):  Тема 2. Фінансова система (класична теорія фінансів - КТФ): Система - це форма організації чого-небудь С. І. Ожегов Система фінансів РФ (економічний аспект). Сфери, ланки, рівні системи фінансів і її елементи. Система - це комплекс взаємодіючих елементів. Необхідність виділення окремих
Тема 5. Фінансова система: Завдання. Використовуючи висловлювання, відповідайте, до якого типу фінансової:  Тема 5. Фінансова система: Завдання. Використовуючи висловлювання, відповідайте, до якого типу фінансової системи відноситься твердження і чому. Обгрунтуйте свою відповідь і приведіть конкретні приклади: Варіант 1. Комерційні банки Німеччини акумулюють на добровільній основі значну
Тема 7. Фінансова політика: 1. Фінансова політика Визначити основні напрями фінансової:  Тема 7. Фінансова політика: 1. Фінансова політика Визначити основні напрями фінансової політики: а) бюджетна, податкова, управління державним боргом; б) бюджетна, податкова, фондова, страхова; в) федеральна, регіональна, муніципальна. 2. Фінансовий механізм
Тема 3. Чинники, що впливають на фінансові результати:  Тема 3. Чинники, що впливають на фінансові результати: Кінцевим фінансовим результатом діяльності компанії є чистий прибуток. Стійке отримання чистого прибутку і зростання відносних показників прибутковості (прибутковість активів і прибутковість акціонерного капіталу) забезпечує стійкість
ТЕМА №5. Емісія і випуск грошей в господарський оборот:  ТЕМА №5. Емісія і випуск грошей в господарський оборот: Грошова маса Поняття емісії грошей Емісія безготівкових грошей Готівково-грошова емісія - 1 - Грошова маса - це сукупність всіх грошових коштів, що знаходяться в звертанні в національному господарстві в готівковій і безготівковій формах. На об'єм
Тема №1: «Економіка, економічна наука і економічна теорія»:  Тема №1: «Економіка, економічна наука і економічна теорія»: Термін «економіка» був введений Арістотелем шляхом з'єднання двох слів: «ейкос» - господарство і «номос» - закон, так що «економіка» в буквальному перекладі з древньогрецький означає «закони господарства». Сам термін «економіка» стався від
Тема 15. Економічні зв'язки з найбільш розвиненими НИС:  Тема 15. Економічні зв'язки з найбільш розвиненими НИС: Розвиток зовнішньоекономічних зв'язків Росії з «драконами». Сприятливі чинники, що впливають на зв'язки країн: взаимодополняемий характер економік, гостра конкуренція НИС з Японією. Потреби Росії. Потреби НИС. Несприятливі чинники