На головну сторінку   Всі книги

Тема 7. Комерційний банк - основна ланка банківської системи

Історія виникнення і розвиток банків. Банк і його функції. Принципи діяльності комерційних банків. Банківський прибуток. Орга- низационое пристрій банку. Характеристика банків. Види банків.

1.

Кожному з приведених нижче положень, відмічених цифрами, знайдіть відповідний термін або поняття

1. Статутної, резервний капітал і нерозподілений прибуток банку.

2. Власні і залучені кошти банку.

3. Банківські внески, кошти, отримані від продажу цінних паперів, засобу, запозичені у інших банків.

4. Сума, на яку фактичні резерви банку перевищують його обов'язкові резерви.

5. Бухгалтерський баланс, що відображає стан розміщених, залучених і власних коштів банку, джерела розміщення і залучення коштів.

6. Здатність банку своєчасно виконувати зобов'язання, перетворювати свої активи в гроші для оплати зобов'язань по пасиву.

7. Частина банківських депозитів, яку комерційні банки зобов'язані зберігати в центральному банку.

8. Кредитна установа, що робить банківські послуги з метою отримання прибутку.

9. Різниця між доходами і витратами банку.

10. Грошова сума, віддана на зберігання в фінансову установу (банк).

11. Відношення суми обов'язкових грошових резервів, які комерційні банки зобов'язані зберігати в центральному банку, до загального об'єму залучених банком коштів.

12. Різниця між сумою відсотків, що стягуються по позиках, і сумою відсотків, що виплачуються по внесках.

13. Коефіцієнт, що характеризує міру зміни грошової маси і об'єму кредитування внаслідок зміни об'єму банківських депозитів.

а. Комерційний банк.

би. Ресурси банку

в. Власний капітал банку

м. Залучені кошти

д. Грошовий мультипликатор

е. Обов'язкові резерви

же. Надлишкові резерви

з. Ліквідність банку

і. Норматив обов'язкових резервів

до. Баланс банку

л. Депозит

м. Банківський прибуток.

н. Банківська маржа

2. Вірне/невірне

1. У балансовому звіті комерційного банку відображені операції, які банк здійснив протягом певного періоду часу.

2. За будь-який проміжок часу надходження грошей в банк повинно перевищувати вилучення грошей.

3. Комерційні банки здійснюють розрахунково-касове обслуговування клієнтів.

4. Комерційні банки здійснюють готівково-грошову емісію.

5. Комерційні банки стягують податки з підприємств.

6. Клієнтами комерційних банків є підприємства, населення і уряд.

7. Створення безготівкових грошей - функція комерційних банків.

8. Власний капітал банку рівний його статутному капіталу.

9. Позики, що видаються банком, рівні його депозитам.

10. Обов'язкові резерви комерційного банку в центральному банку - це активи банку.

11. Обов'язкові резерви комерційних банків - це їх резервний фонд.

12. Вся банківська система може збільшувати позики до суми, рівної надлишковим резервам, помноженим на величину грошового мультипликатора.

13. Активи банку завжди повинні дорівнювати його пасивам.

14. Вкладення готівки в банк веде до зменшення грошової маси.

15. Кошти на рахунках комерційних банків є його зобов'язаннями.

16. Платоспроможність комерційного банку визначається його здатністю повернути внески своїм клієнтам готівкою.

17. Фактичні резерви комерційних банків рівні сумі обов'язкових і надлишкових резервів.

18. Здатність комерційних банків створювати гроші не залежить від схильності населення зберігати гроші на банківських рахунках.

19. Грошова маса збільшується і меншає тоді, коли комерційні банки розширюють або скорочують об'єм кредитів, що видаються.

20. Чим менше грошей населення зберігає у вигляді готівки і більше на банківських рахунках, тим менше можливість створення грошей банківською системою.

21. Простий банківський мультипликатор рівний величині, зворотній нормативу обов'язкових резервів.

22. Сума активів банку повинна дорівнювати сумі залучених коштів і власного капіталу банку.

23. Банківські пасиви - це борги банку.

24. Власний капітал банку виконує три функції: захисну, регулюючу і оперативну.

3. Задачі

№ 1.

На основі даних про пасиви банку:

1. Розподілити кредитні ресурси на власні, залучені і позикові;

2. Знайти питому вагу кожної групи в загальному об'ємі ресурсів і зробити висновки про зміни за квартал;

3. Указати, які з способів залучення грошових коштів є переважаючими в даному банку.

Статті пасиву На початок кварталу На кінець кварталу

1 Статутний фонд 47,3 82,3

2 Резервний фонд 15 21,2

3 Інші фонди банку 18 22,4

4 Залишки на розрахункових і поточних рахунках клієнтів 1293 1450

5 Рахунку банків-кореспондентів (Ностро) 115 123

6 Строкові депозити юридичних осіб 470 510

7 Внески громадян 72 56

8 Векселя 300 500

9 Кредити, отримані від інших банків 374 516

10 Прибуток 476 1206

11 Кредитори 890 640

РАЗОМ 4070,6 5126,9

№ 2.

На основі даних про активи банку

1. Розподілити активи на ті, що приносять дохід і що не приносять дохід.

2. Знайти питому вагу кожної групи в загальному об'ємі активів і зробити висновки про зміни за квартал.

млн. ден. ед. Статті активу На початок кварталу На кінець кварталу

1 Каса 2,1 3,8

2 Засобу на кореспондентському рахунку в ЦБ РФ 6,1 15,8

3 Вкладення в державні цінні папери 93 90,7

4 Вкладення в акції АТ 562 570

5 Кредити юридичним особам 501 713

6 Кредити фізичним особам 215 327

7 Кредити банкам 476,6 481

8 Засобу на рахунках в інших банках (рахунки лоро) (по залишках на цих рахунках нараховується відсоток) 314,8 463

9 Основні кошти банку 189 310,6

РАЗОМ 2359,6 2974,9

№ 3

На основі нижчеприведених даних складіть баланс комерційного банку (млн. ден. одиниць). Кореспондентські рахунки інших комерційних банків 6,7

Дебітори банку 55,4

Кореспондентські рахунки в інших комерційних банках 65,2

Кредити, отримані від інших комерційних банків 54,7

Статутний фонд 37,2

Інші активи 130,1

Вкладення в державні облігації 10,4

Позикові рахунки підприємств 162,7

Резервні рахунки в Банку Росії 15,3

Інші пасиви 144,9

Інші фонди 39,1

Доходи 167,5

Поточні рахунки клієнтів 148,2

Будівлі і споруди 159,2

№ 4

На основі нижчеприведених даних складіть баланс комерційного банку. (млн. ден. одиниць) Кореспондентські рахунки в Банку Росії 25,3

Витрати 13,7

Поточні рахунки клієнтів 56,7

Кореспондентські рахунки інших комерційних банків 15,3

Кредити, видані іншим комерційним банкам 61,3

Інші активи 136,7

Інші пасиви 196,0

Вкладення в облігації підприємств 19,3

Каса 32,3

Строкові внески фізичних осіб 12,1

Кредити, отримані в інших комм. банках 5,8

Статутний фонд 18,2

Позикові рахунки 15,5

Які зміни стануться в балансі внаслідок наступних операцій:

1. За рахунок коштів на кореспондентському рахунку в Банку Росії куплені облігації підприємств на суму 16,7 млн. ден. одиниць.

2. Отриманий кредит від іншого комерційного банку на суму 13,2 млн. ден. одиниць. Кошти списані з рахунку лоро.

3. Організація займає у банку 10,1 млн. ден. одиниць і отримує цю позику у вигляді зарахування на поточний рахунок.

4. З банку відправлений переклад організації з її поточного рахунку на суму 1,4 млн. ден. одиниць. Кошти зараховані на рахунок лоро.

№ 5

На основі даних про величину доходів і витрат визначити:

1) фінансовий результат діяльності банку,

2) розмір банківської маржі.

Млн. ден. одиниць Відсотки, отримані за надані кредити 16,3

Доходи, отримані від операцій з цінними паперами 8,1

Доходи, отримані від операцій з іноземною валютою 4,8

Інші доходи 4,9

Відсотки, сплачені за залучені кредити 1,2

Відсотки, сплачені юридичним особам по залучених коштах 1,9

Відсотки, сплачені фізичним особам по депозитах 7,9

Витрати по операціях з цінними паперами 4,8

Витрати по операціях з іноземною валютою 1,2

Витрати на утримання апарату управління 3,1

Штрафи, пені, неустойки сплачені 0,1

Інші витрати 10,3 Тема 7. Маркетинг комунікацій: Завдання № 7.1 Заповнити таблицю (+ або -):)( Рекл ам чи а чная прод аж:  Тема 7.)( Маркетинг комунікацій:)( Завдання № 7.1 Заповнити таблицю (+ або -):)( Рекл ам чи а чная прод аж а Паб- лиси- ти Заходу щодо стимулювання збуту Особистий контакт з споживачем Відомий замовник, що оплатив повідомлення Формується стійка перевага до товару
Тема 15. Маркетинг гостинності: туризм і готельний бізнес.:  Тема 15. Маркетинг гостинності: туризм і готельний бізнес.: (4 ч) Маркетинг туризму. Маркетинг гостинності. Зонтична структура індустрії туризму: подорожі, мешкання, живлення, розваги. Класифікація туризму. Ринок туризму. Турагентства і туроператори. Створення туристського продукту. Ефект
Тема 26. МАКРОЕКОНОМІЧНА ПОЛІТИКА ЗАГАЛОМ: АЛЬТЕРНАТИВНІ ДОДХОДИ:  Тема 26. МАКРОЕКОНОМІЧНА ПОЛІТИКА ЗАГАЛОМ: АЛЬТЕРНАТИВНІ ДОДХОДИ: № 1. Яке з тверджень належить представникам кейнсианства, яке - представникам неокласичної школи? а) ціна і заробітна плата гнучкі; б) заощадження визначаються рівнем сукупних доходів; в) ціни і заробітна плата негнучкі в
ТЕМА №17. Лізингу як форма майнового кредитування:  ТЕМА №17. Лізингу як форма майнового кредитування: Поняття лізингу і його функції Етапи лізингової операції Порівняльний аналіз орендних і лізингових операцій Порядок проведення лізингових операцій Різновиду лізингу - 1 - Лізинг - діяльність, пов'язана з придбанням однією юридичною особою за
Тема 7. Криза в організації як причина виникнення конфліктів.:  Тема 7. Криза в організації як причина виникнення конфліктів.: Найбільш небезпечним негативним наслідком конфлікту є його затягнення і нагнітання в організації таких взаємовідносин, які в поєднанні з іншими чинниками (економічними, політичними і інш.) можуть привести до створення кризовою
Тема: Кредитна система: Кредитна система це сукупність банківських і інакших кредитних:  Тема: Кредитна система: Кредитна система це сукупність банківських і інакших кредитних установ, правові форми організацій, підходи до здійснення кредитних операцій. Кредитна система Банківська система Парабанковська система 1 рівень - Центральний Банк Російської
ТЕМА 2.4. КРЕДИТ В МІЖНАРОДНИХ ЕКОНОМІЧНИХ ВІДНОСИНАХ:  ТЕМА 2.4. КРЕДИТ В МІЖНАРОДНИХ ЕКОНОМІЧНИХ ВІДНОСИНАХ: Роль кредиту в міжнародних економічних відносинах. Суть і функції міжнародного кредиту, його подвійна роль в розвитку економіки. Форми міжнародного кредиту в залежності від призначення, видів, техніки надання, валюти позики,