На головну сторінку   Всі книги

Тема 1.2. Суть грошей

Гроші мають тривалу історія розвитку і впливають величезний чином на ринкову економіку: господарюючі суб'єкти в умовах ринку постійно оперують вартісними, грошовими категоріями, використовують їх як узагальнений показник раціональності дій фірм і домохозяйств.

Екскурс в історію форм і видів грошей дозволяє зробити висновок про кардинальну зміну суті повноцінних грошей і як результат - поява субститутов грошей. Однак чи міняє існуюче сьогодні і різноманіття форм, що розвивається в майбутньому і видів грошей їх суть як економічної категорії?

Питання, що таке гроші, залишається досі відкритим. Багато які покоління вчених-економістів намагалися і намагаються розкрити суть «знайомих незнайомців». Однозначно визначення суті, що визнається всіма економістами грошей немає досі.

З філософської точки зору суть грошей - це внутрішній зміст грошей, що виражається в єдності всіх багатоманітних і суперечливих форм їх буття. Отже, форми буття грошей можуть бути багатоманітними, але їх суть, внутрішній зміст повинно залишатися незмінним, інакше мова буде йти вже про суть інакшого предмета, який не може називатися грошима.

Звертаючись сьогодні до питання про суть грошей, можна в самому загальному вигляді виділити наступні підходячи, описані в сучасній економічній літературі:

суть грошей розкривається відповідно до історії їх виникнення (товарним походженням);

суть грошей визначається через функції, які вони виконують (функціональний);

суть грошей визначається за допомогою ряду загальних властивостей, що характеризують їх внутрішній зміст незалежно від всього різноманіття форм і видів.

Перший підхід характерний для марксистського і похідних від нього напрямів економічної думки. Підкреслюючи товарне походження грошей, К. Маркс зазначав, що при замкненому натуральному господарстві всі необхідні продукти вироблялися і споживалися в межах власного домашнього господарства, не виникала необхідність в обміні товарами і гроші як засіб обміні не були потрібні.

По мірі розширення господарської діяльності внаслідок спеціалізації виробництва і розподілу праці, коли замкнене домашнє господарство вже стало не в змозі саме виробляти всі продукти, виникло натуральне мінове господарство. Товари обмінювалися на товари. Історично розвиток товарного обміну відбувався шляхом зміни вартості: від простій до повної і потім до загальної і грошової форми вартості.

У визначенні грошей для цих напрямів першорядне значення має те, що гроші - це товар особливого роду, призначення якого - служити загальним еквівалентом для інших товарів. К. Маркс в своїх трудах багато разів формулював суть грошей, залишаючись на позиції, що «особливої товар, що представляє таким чином адекватне буття мінової вартості всіх товарів, або мінова вартість товарів як особливий певний товар, і є гроші».

Таке визначення, безсумнівно, застосовне для дійсних грошей, але не може виразити суть сучасних форм і видів грошей, що є неповноцінними.

У 70-х рр. 20 віки серед вітчизняних економістів розвернулася дискусія з питання про природу і функції сучасних кредитних грошей. З'явилася ідея «представницької сили» («представницької вартості») сучасних грошей, т. е. кредитні гроші, не розмінні на золото, є представниками повноцінних грошей, функції яких як і раніше виконує золото. Поява нових форм і видів грошей свідчить про те, що гроші все сильніше «відриваються» від своєї товарної природи.

Другий підхід найбільш поширений на Заході. Для нього характерно відношення до грошей як до інструмента, стихійно створеного (точніше, відібраному серед багатьох альтернатив) ринковою економікою для розв'язання проблем товарного господарства. Як гроші в економіці змогли утриматися тільки ті інструменти, які виявилися здатними найкращим образом виконувати функції, що диктуються ринком. Т. о., суть грошей визначається що виконуються ними функціями.

Однак необхідно відмітити, що «внутрішній» зміст грошей не можна зводити тільки до функцій, що виконуються ними, оскільки при цьому властивості грошей залишаються в тіні.

Деякий прагматизм в підході до суті грошей приводить багатьох економістів до спрощеного визначення грошей, яке ми зустрічаємо в сучасній спеціальній літературі.

З цієї причини багато які зарубіжні економісти не надають великого значення формулюванню поняття сучасних грошей, спрощуючи його і визначаючи як «суспільний феномен» (Л. Харріс), «штучну соціальну умовність» (П. Самуельсон), «тимчасове вмістище купівельної сили» (М. Фрідмен), «все, що звичайно приймається в оплату товарів і послуг або у відшкодування боргів» (Ф. Мішкин), «вельми специфічний вигляд економічного блага або рідкісного товару» (Р. Л. Міллер, Д. Д. Ван-Хуз), «стандартний предмет, що використовується для обміну речей і послуг», «гроші - це те, що гроші роблять» (К. Р. Макконнелл, С. Л. Брю) і т. п.

У рамках третього підходу суть грошей представляється за допомогою виявлення ряду загальних властивостей, що характеризують їх внутрішній зміст, незалежно від всього різноманіття форм і видів даного предмета, засновуючись на тому, що «зміст, будучи визначальною стороною цілого, представляє єдність всіх складових елементів об'єкта, його властивостей, внутрішніх процесів, зв'язків, протиріч, тенденцій, а форма є спосіб існування і вираження змісту».

Передусім гроші виражають певні виробничі відносини, це не тільки товар, річ, зобов'язання, але і сукупність економічних відносин між людьми в процесі суспільного виробництва і рухи суспільного продукту від виробництва до споживання. Основу виробничих відносин складають відносини власності, тому соціально-економічний зміст грошей міняється в залежності від способу виробництва. Тому можна говорити про те, що соціальна суть грошей, наприклад, в умовах феодалізму, плановораспределительной (соціалістичної) економіки, капіталістичній (ринкової) або перехідної до ринкової економіки буде різна при збереженні суть грошей як такої.

Поява грошей пов'язана з товарним виробництвом і досить високим рівнем розвитку товарного обміну. Спочатку гроші виступають як особливий суспільно визнаний товар - загального еквівалента вартості інших товарів. Причому гроші - це товар особливого роду, який має внутрішню вартість і за допомогою якого вимірюється вартість всіх інших товарів, внаслідок чого товарний обмін перетворюється в товарно-грошовий.

Гроші з'являються спочатку на стадії обміну. Потім вони починають обслуговувати весь відтворювальний процес, стаючи поступово відтворювальною категорією.

Таким чином, гроші - це відтворювальна категорія, що характеризує сукупність економічних відносин.

Відтворювальний характер грошей виявляється вже в тому, що гроші, виступаючи в еквівалентній формі вартості, мають наступні особливості:

- приватний труд, укладений в товарі-еквіваленті, є форма вияву суспільного труда, укладеного в товарі, що знаходиться у відносній формі вартості;

конкретний труд, укладений в товарі-еквіваленті, - це форма вияву абстрактного труда, укладеного в товарі, виступаючому у відносній формі вартості;

споживна вартість товару являє собою форму вияву вартості, укладеної в товарі, що знаходиться у відносній формі вартості.

З розвитком товарного виробництва саме гроші починають зв'язувати всіх суб'єктів ринку в єдиний відтворювальний процес. Різностороннє використання грошей і їх вплив на розвиток суспільства спираються багато в чому на те, що продукція виробляється суб'єктами ринку не для власного споживання, а для інших споживачів, яким вона продається за гроші. Інакшими словами, вироблювана продукція приймає форму товару, а між учасниками процесів виробництва і реалізації товарів складаються товарно-грошові відносини.

На основі грошових потоків в сфері фінансових і денежнокредитних відносин відбувається перелив ресурсів, капіталів, досягається загалом макроекономічна рівновага. Гроші служать засобом контролю і регулювання виробництва і розподілу товарів і послуг. Ці відносини можуть бути не тільки товарно-грошовими, але і грошово-кредитними, фінансовими, розрахунковими, виражати певні економічні відносини в рамках національної або міжнародної економіки.

Сучасні гроші зовні виступають як сукупність певних зобов'язань: банкнота - як зобов'язання ЦБ, безготівкові гроші - як зобов'язання КБ і т.

д. Ці зобов'язання регулюються відповідними нормативними актами. Це може навести на думку (відповідно до номиналистической теорії грошей) про те, що сучасні гроші є не економічною, а юридичною категорією. Насправді гроші як сукупність зобов'язальних відносин характеризують тільки одну сторону проблеми, а саме, кредитний характер грошей. Інша сторона проблеми грошей - це здатність представляти рух вартості товарів і послуг на мікро- і макроекономічному рівнях, в рамках окремо взятої національної економіки і в світовому господарстві загалом.

Гроші пройшли тривалу історію зміни їх форм і видів. Якими ж властивостями повинні володіти гроші, щоб бути визнаними грошима, чим гроші відрізняються від грошових сурогатів, субститутов, «майже» грошей або квазиденег?

Цікаве зауваження на цей рахунок дане Ф. А. Хайеком: «Розхоже уявлення, неначе існує чітка розмежувальна лінія між грошима і не-грошима - а закон звичайно намагається провести таке розмежування - насправді невірно, якщо говорити про причинно-слідчі зв'язки в грошовій сфері. Ми виявляємо тут швидше континуум, в якому об'єкти з різною мірою ліквідності і з різною (колеблющейся незалежне один від одного) цінністю поступово переходять один в одну, оскільки вони функціонують як гроші».

І далі він відмічає: «Теза про існування однієї, чітко певної речі, що іменується «грошима», яку можна легко відрізнити від інших речей, є юридичною фікцією».

Виділимо загальні властивості грошей, незалежно від їх форм і видів.

По-перше, гроші - це своєрідний актив суспільства, т. е. щось, що має власну цінність. У даній своїй якості гроші представляються також певним економічним благом, частиною багатства в формі готівки і безготівкових грошових коштів.

По-друге, гроші - це високоліквідний актив, причому що володіє більш високою ліквідністю, ніж інші активи (акції і корпоративні облігації). Гроші як самий ліквідний актив дозволяють гасити зобов'язання без всяких перетворень простою передачею грошових знаків або шляхом записів на рахунках. Готівка володіє абсолютною ліквідністю, ліквідність же безготівкових грошей нижче, ніж готівки, оскільки вона залежить ще від ліквідності банку, в якому відкритий рахунок.

Представлення грошей як специфічного ліквідного активу передбачає розгляд особливостей попиту на цей актив з боку власників і одержувачів доходів.

Попит на гроші як на актив визначається коефіцієнтом переваги ліквідності, що вимірюється відношенням доходу, що залишається власником в безпосередньо грошовій формі, до всього отриманого доходу.

Дж. М. Кейнс визначає три мотиви, керуючись якими господарюючі суб'єкти (населення, фірми, держава) віддають перевагу ліквідності, т. е. тримають частину своїх доходів у вигляді касових залишків:

трансакционний мотив, т. е. гроші для звичайних товарних купівель (трансакцій) у населення, гроші на закупівлю сировини, матеріалів, виплату заробітної плати, здійснення інших адміністративно-господарських витрат у фірм, кошти для розрахунків в рамках його економічної діяльності, в тому числі зовнішньоекономічної у держави;

мотив обережності, т. е. прагнення тримати певний запас грошей як найбільш ліквідного активу для зниження різного роду ризиків, в тому числі для покриття касових розривів в умовах невизначеності;

спекулятивний мотив, т. е. використання грошей (касових залишків), що не приносять відсотки, для придбання фінансових активів, що приносять дохід.

Попит на гроші формується під впливом:

попиту на гроші як засіб звертання (інакше, діловий, операційний, трансакционний попит на гроші, або попит на гроші для здійснення операцій);

попиту на гроші як засіб збереження вартості (інакше, попит на гроші як на актив в порівнянні з іншими активами, попит на запасну вартість, або спекулятивний попит).

Попит на гроші як засіб звертання визначається рівнем грошового або номінального валового національного продукту (ВНП) (залежність прямо пропорційна). Чим вище дохід в суспільстві, більше здійснюється операцій, вище рівень цін, тим більше зажадається грошей для здійснення економічних операцій в рамках національної економіки.

З певним спрощенням можна сказати, що операційний попит на гроші не залежить від ставки відсотка.

Попит на гроші як засіб збереження вартості, або спекулятивний попит, залежить від величини номінальної ставки відсотка (зворотно пропорціонально), оскільки при володінні грошима в формі готівки і чекових внесків, що не приносить власнику відсотків, виникають певні ставлені (альтернативні) витрати в порівнянні з ситуацією використання заощаджень у вигляді цінних паперів.

Розподіл фінансових активів, наприклад на готівку і облігації, залежить від величини ставки відсотка: чим вона вище, тим нижче курс цінних паперів, вище попит на них і нижче попит на готівку (нижче спекулятивний попит) і навпаки.

Отже, загальний попит на гроші залежить від номінальної ставки відсотка і об'єму номінального валовогог національного продукту.

По-третє, гроші мають фіксовану номінальну вартість, на відміну, наприклад, від номінальної вартості фінансових активів як грошової суми, формально вказаної, покладемо, на цінному папері.

В-четвертих, грошам властива загальність як властивість безперешкодного виконання зобов'язань по відношенню до всіх суб'єктів, що пропонують товари і послуги на ринку. Ця властивість забезпечується:

законодавче. Відповідними нормативними актами (Конституцією, законом про грошову систему) визначається законний платіжний засіб на території держави або групи держав, об'єднаних у валютний союз;

довір'ям населення до грошей. Корисність грошей як економічного блага зберігається навіть при зниженні їх купівельної здатності, якщо зберігається передбачуваність вартості грошей і їх можливість в майбутньому виконувати свої функції. Якщо довір'я населення до грошей падає, то ніякі нормативні документи не примусять людей робити зберігання в формі грошових активів. Люди будуть віддавати перевагу менш ліквідним, але більш надійні активи (наприклад, будуть скуповувати золото або нерухомість).

По-п'яте, грошам властива стандартизированность (взаємозамінність) внаслідок їх одноманітності, відсутності індивідуальних особливостей (перехід від готівкової форми в безготівкову, прості перекази безготівкових грошей).

В-шестих, гроші повинні бути ділимими, щоб обслуговувати різні операції з різними сумами.

В-сьомих, гроші повинні відрізнятися транспортабельностью, узнаваемостью і придатністю для зберігання, не втрачаючи при цьому своєї вартості, а також повинні володіти портативністю (т. е. високою вартістю на одиницю ваги). Можна сказати, що перехід від однієї форми грошей до іншої, зміна видів грошей пов'язана з прагненням людини зробити гроші більш зручними для використання в господарському обороті, знизити трансакционние витрати при здійсненні різного роду економічних операцій.

В-восьмих, важливою властивістю грошей є їх захист від підробок, що полегшує державі боротьбу з фальшивомонетництвом. Можливість підробки готівки, або «хакерства» відносно коштів безготівкових розрахунків або електронних грошей, приводить до появи фальшивих грошей, що порушує стійкість грошового обігу (наприклад, відомий факт випуску в Німеччині під час Другої світової війни фальшивих англійських фунтів і радянських рублів з метою підірвати стійкість грошового обігу в Англії і Росії) і викликає недовір'я людей до грошей.

Тому сьогодні не тільки удосконалюються захисні ознаки самих купюр, але і проводяться широкомасштабні кампанії по ознайомленню людей із захисними ознаками купюр різного достоїнства, що знову випускаються. Ускладнюються і новітні банківські технології, при впровадженні яких особлива увага приділяється захисту банківських систем від злому.

Суть - це, як підкреслювалося вище, характеристика специфіки категорії. Вона як внутрішній зміст предмета дослідження категорії розкривається через форми її вияву, а саме через функції грошей. Тому питання про функції грошей важливе для розуміння суті цієї економічної категорії. Вивчення функцій грошей фактично означає продовження аналізу їх суті і виявів в економіці.

Важливість розуміння функцій грошей підтверджується також тим, що поширеним серед сучасних західних економістів, як підкреслювалося вище, є функціональний підхід до суті грошей. 2. Тематичний (проблемний або товарний) огляд: кон'юнктуру включає документи, що відображають специфіку конкретної:  2. Тематичний (проблемний або товарний) огляд: кон'юнктуру включає документи, що відображають специфіку конкретної ситуації або окремого товарного ринку. У ньому виявляються найбільш актуальні проблеми, типові для ряду товарів, або проблеми конкретного товарного ринку.
Тематичний план курсу: «Економічна теорія» №№ п. п. Найменування теми Кількість годин:  Тематичний план курсу: «Економічна теорія» №№ п. п. Найменування теми Кількість часів Всього В тому числі Лекції Семінари Самост. роботи 1 2 3 4 5 6 1 Введення в економічну теорію 2 Загальні основи соціально-економічного розвитку 3 Загальні основи товарного виробництва
ТЕМАТИЧНИЙ ПЛАН: № п/п Найменування теми К-ть часів всього Лекції Цьому. Кср 1 2 3 4 5:  ТЕМАТИЧНИЙ ПЛАН: № п/п Найменування теми К-ть часів всього Лекції Цьому. Кср 1 2 3 4 5 6 Загальна частина 1. Предмет і джерела земельного права 2 2 - - 2. Земельні правовідносини 2 2 - - 3. Право власності на землю 4 2 2 - 4. Право землеволодіння і землекористування
Тема 16. Територіальні фінанси: 1. Вправа (письмова відповідь): Розкрийте зміст принципів:  Тема 16. Територіальні фінанси: 1. Вправа (письмова відповідь): Розкрийте зміст принципів фіскального і бюджетного федералізму, що використовуються в побудові фінансової системи РФ. У чому складається їх об'єктивна необхідність? Чи Отримали вони розвиток в нових Податковому і
Тема 1.2. Теорія споживання: Споживач - це покупець, який на що-небудь скаржиться. Гарольд:  Тема 1.2. Теорія споживання: Споживач - це покупець, який на що-небудь скаржиться. Гарольд Коффін. Якщо корисність для кожного окремого громадянина рівна нулю, то сукупність для всіх членів суспільства буде рівна нулю і нічому іншому. Батіг Віксель, шведський економіст.
Тема 12. Теоретичні основи регіональної економіки.:  Тема 12. Теоретичні основи регіональної економіки.: Поняття регіональної економіки. Мирохозяйственний, геополітичний і територіально-відтворювальний підходи до аналізу регіону. Регіон як початкове поняття теорії регіонального відтворювання. Цілі і функції регіональної економіки. Класифікації
Тема 45. Суть і роль макроекономічного регулювання:  Тема 45. Суть і роль макроекономічного регулювання: У центрі уваги макроекономіки - розробка таких проблем, як організація економічного регулювання. За допомогою економічних методів можна: 1. притормозить і стабілізувати інфляцію; 2. прискорити просування до нової якості економічного