На головну сторінку   Всі книги

ТЕМА №23. Центральний банк і основи його діяльності

Поняття, процес виникнення центрального банків держав

Особливості побудови діяльності центральних банків ведучих країн і Республіки Білорусь

Задачі і функції центральних банків

Функції Національного банку Республіки Білорусь

Основні операції Національного банку Республіки Білорусь

Організаційна структура Національного банку Республіки Білорусь

- 1 -

Центральний банк - це привілейована і елітарна фінансова організація, наділена функціями адміністративного органу і банку.

Своїм створенням центральні банки зобов'язані державі з його політичними і економічними цілями. Особлива роль центрального банку полягає в тому, що він, суміщаючи в собі ринкові і неринкові елементи, допомагає державі перерозподіляти грошові потоки, фінансові ресурси таким чином, щоб збільшувалися надходження до бюджету.

Відомі два шляхи створення центральних банків:

історичне закріплення функції грошової емісії за найбільшою кредитною організацією;

установа державою емісійного банку.

Появу перших центральних банків відносять до кінця XVII в. Тоді функції центрального банку не відрізнялися від функцій звичайного банку, виключення складало кредитування уряду. Найстарішими центральними банками світу визнані шведський "Ріксбанк" (1668 р.) і Банк Англії (1694 р.). З 1812 р. банкноти Банку Англії стали законним платіжним засобом в державі.

Процес монополізації центральними банками функції емісії грошей протікав довго і був завершений в більшості країн світу в кінці XIX - початку XX в. Банк Англії в законодавчому порядку отримав монополію емісії банкнот в 1844 р.

У числі економічно розвинених країн останньої чверті XIX в. тільки США не мали в своєму розпорядженні централізовану організацію банківської системи. У 1913 р. на їх території функціонувало більше за 20 000 банків, причому біля 7000 - з правом емісії банкнот.

Зосередження емісійної діяльності в центральному банку поставило його в привілейоване положення на грошовому ринку, дало можливість цілеспрямовано впливати на попит і пропозицію грошових ресурсів. Внаслідок цього почали розвиватися нові функції і операції центрального банку, не властиві іншим кредитним організаціям.

Після першої світової війни держави значно посилили свій вплив на реальний сектор економіки і з метою закріплення за собою відповідних функцій, стали наділяти центральні банки рядом владних повноважень по відношенню до всіх учасників кредитно-фінансових відносин і, зокрема, до банків і небанківських кредитних організацій. Особливий статус центрального банку підкреслював також склад клієнтів, яких він обслуговував: комерційні банки, центральні банки інших країн, уряд. По мірі посилення демонетизації золота центральні банки використали всі нові методи заборони інфляції, прийнявши на себе функцію її приборкання, стали контролювати і прогнозувати зростання грошової маси.

- 2 -

Діяльність ЦБ будується на наступних принципах:

Самостійність рішень в області грошово-кредитної політики. У світовій практиці зустрічаються чотири моделі взаємодії центрального банку з іншими органами державної влади в області грошово-кредитної політики. Перша: центральний банк реалізовує грошово-кредитну політику, що розробляється урядом. Друга: державні органи наділені правом інструктувати центральний банк в даній області діяльності. Третя: згідно із законами країни, центральний банк зобов'язаний підтримувати економічну політику уряду, в той же час державні органи не наділені правом втручання в грошово-кредитну політику емісійного банку. Четверта: центральний банк незалежний від уряду, грошово-кредитну політику проводить самостійно.

У Республіці Білорусь Національний банк і Уряд взаємодіють в розробці і проведенні єдиної економічної, фінансової і грошово-кредитної політики держави. З боку Уряду діяльність Національного банку регламентується протоколами Президії Ради Міністрів, постановами Уряду і протоколами нарад у Прем'єр-міністра, а також спільними постановами Уряду і Національного банку.

Підзвітність банку. Федеральна резервна система США несе відповідальність перед конгресом. Національний банк Франції підзвітний рахунковій палаті парламенту; з кадрових питань, при складанні проекту розподілу прибутку банку необхідне схвалення міністра економіки і фінансів. Міністр фінансів Канади наділений правом (після консультації з урядом) давати конкретні розпорядження Банку Канади по фінансовій політиці.

Національний банк Республіки Білорусь підзвітний Президенту країни. Це означає, що Статут Національного банку, зміни, що вносяться в нього і доповнення затверджуються Президентом.

Процедура призначення (вибору) керівництва банку. Керівник банку призначається (обирається) з кандидатур, запропонованих урядом, як в Великобританії, США, Швейцарії, Франції, Японії, або центральним банком, як в Італії, Нідерландах.

У Республіці Білорусь призначення, звільнення від посади Голови і членів Правління Національного банку проводиться Президентом із згоди Поради Республіки Національних зборів Республіки Білорусь.

Бюджетна незалежність банку; участь держави в капіталі банку і розподілі прибутку. У більшості країн світу, включаючи Республіку Білорусь, центральні банки є власністю держави. У окремих країнах їх засновниками-акціонерами можуть бути комерційні банки і інші юридичні і фізичні особи. Ряд центральних банків володіє правом самостійно (без нагляду уряду) встановлювати кошторис витрат.

Статутний фонд Національного банку Республіки Білорусь сформований з коштів державного бюджету. У дохід республіканського бюджету Національний банк передає частку прибутку в розмірі, встановленому законом про бюджет країни на черговий фінансовий (бюджетний) рік. Частка прибутку використовується на створення резервного і інакших фондів Національного банку.

Особливий юридичний статус майна центрального банку. Наприклад, в Російській Федерації майно формально належить державі, але центральний банк наділений правом розпорядження ним як власник. Майно Національного банку є власністю Республіки Білорусь і закріплено за банком на праві оперативного управління. Національний банк уповноважений володіти, користуватися і розпоряджатися закріпленим за ним майном відповідно до цілей своєї діяльності, своїм Статутом і законодавством країни.

Національний банк Республіки Білорусь згідно з Конституцією відноситься до органів державної влади.

- 3 -

Задачі і функції центрального банку в більшості країн світу визначені в декількох законах: Конституції, законах про центральний банк країни, про банківську діяльність.

До числа основних задач центрального банку відносяться:

розробка і проведення грошово-кредитної політики;

нагляд за кредитною системою;

організація функціонування платіжної системи і нагляд за нею.

Банківським кодексом Республіки Білорусь основні цілі діяльності Національного банку сформульовані таким чином:

захист і забезпечення стійкості білоруського рубля, його купівельної здатності і валютного курсу;

розвиток і зміцнення банківської системи країни;

забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи.

Функції центрального банку відрізняються великою різноманітністю, що пов'язано з його подвійною суттю. З одного боку, він виступає системообразующим елементом банківської системи, представляє і захищає в країні її інтереси; з іншого боку, центральний банк є одним з учасників національної економічної політики, на фінансовому ринку він виконує функцію агента держави, відстоюючи його інтереси і цілі розвитку.

У економічній літературі і на практиці звичайно виділяють декілька основних функцій центрального банку:

функція емісійного банку;

функція фірмового банку держави;

функція банку банків;

функція органу;

функція органу валютного регулювання.

Важливе значення має нормотворческая діяльність центральних банків. Наприклад, Національний банк Республіки Білорусь в межах своєї компетенції приймає нормативні правові акти, обов'язкові для виконання республіканськими органами державного управління, органами місцевого управління і самоврядування, всіма банками і небанківськими кредитно-фінансовими організаціями, інакшими юридичними і фізичними особами на території держави.

Центральний банк представляє державу в міжнародних організаціях з питань грошово-кредитної політики, валютного регулювання і інакшим питанням, що знаходяться в його компетенції.

Для виконання своїх функцій центральний банк може відкривати представництва в інших державах. Комерційні операції центральних банків законодавче обмежені і підкоряються цілям і задачам державної грошово-кредитної політики; вони не повинні підривати конкуренцію в сфері кредитних відносин. Як правило, центральний банк не має права займатися торговою і промисловою діяльністю, операціями з нерухомістю, придбавати частки (акції) господарюючих суб'єктів.

- 4 -

Банківським кодексом Республіки Білорусь визначені основні функції центрального банку країни - Національного банку Республіки Білорусь:

розробка і проведення спільно з Урядом Республіки Білорусь єдиної грошово-кредитної політики;

емісія грошей і цінних паперів Національного банку;

рефінансування банків (функція кредитора останньої інстанції);

регулювання грошового обігу і кредитних відносин; валютне регулювання і валютний контроль;

організація функціонування системи міжбанківських розрахунків;

виконання функції фінансового агента, кредитора і консультанта Уряду і місцевих органів влади з питань виконання республіканського і місцевих бюджетів;

організація розрахунково-касового обслуговування окремих державних органів;

нагляд за діяльністю банків і небанківських кредитно-фінансових організацій;

реєстрація цінних паперів кредитно-фінансових організацій, розробка і затвердження методик бухгалтерського обліку і звітності для всіх кредитно-фінансових організацій;

виконання функції центрального депозитарія державних цінних паперів і цінних паперів Національного банку;

встановлення порядку здійснення банківських операцій, безготівкових і готівкових розрахунків в країні;

організація инкассації і перевезення грошової готівки, валютних і інших цінностей;

складання платіжного балансу Республіки Білорусь і участь в розробці його прогнозів;

створення золотовалютних резервів і управління ними;

встановлення ціни купівлі-продажу коштовних каменів і металів при здійсненні банківських операцій;

контроль за забезпеченням безпеки і захисту інформації в банківській системі;

висновок угод з центральними банками і кредитними організаціями іноземних держав.

- 5 -

Основні операції Національного банку Республіки Білорусь включають в себе:

1. Кредитування. Кредитна діяльність Національного банку включає в себе:

рефінансування банків;

кредитування Уряди згідно з Законом про бюджет Республіки Білорусь на черговий фінансовий рік;

надання кредитів своїм працівникам в порядку, встановленому Радою директорів Національного банку.

2. Розрахункове і касове обслуговування Уряди і інакших державних органів. Національний банк може здійснювати касові, вкладні і кредитно-розрахункові операції по рахунках вояцьких частин, підприємств, установ і організацій Міністерства оборони, Комітету державної безпеки, Міністерства внутрішніх справ Республіки Білорусь.

2. Операції по залученню грошових коштів. Виділяють кредитні, депозитні операції і відповідні операції з цінними паперами. Пасивні кредитні операції об'єднують кошти, отримані центральним банком у вигляді кредитів від іноземних банків, міжнародних організацій, засобу, отримані Урядом по угодах з МВФ, іноземними державами, банками, підприємствами і іншими міжнародними організаціями.

Пасивні депозитні операції являють собою операції по залученню коштів юридичних і фізичних осіб у внески до запитання і термінові.

3. Управління золотовалютними резервами, операції з іноземною валютою, дорогоцінними металами і коштовними каменями на території країни і за її межами. Резерви необхідні для валютної інтервенції, міжнародних розрахунків, приросту накопичень (багатства) держави. Резерви іноземної валюти можуть розміщуватися в зарубіжних кредитних установах.

До цих резервів відносяться іноземні високоліквідні фінансові активи центрального банку у вільно і у обмежено конвертованих валютах, які призначені для проведення грошово-кредитної політики, підтримки обмінних курсів і своєчасних розрахунків країни по іноземних операціях.

4. Операції на ринку цінних паперів. Центральний банк здійснює широке коло операцій з цінними паперами. Він придбаває цінні папери, включаючи випущені третіми особами, на біржовому і позабіржовому ринках, випускає власні боргові цінні папери. Центральний банк виступає посередником міністерства фінансів при розміщенні державних цінних паперів.

- 6 -

Статус Національного банку, його функції, компетенція органів управління, організація діяльності, розмір статутного фонду і порядок розподілу прибутку визначені Статутом Національного банку Республіки Білорусь.

Національний банк - це єдина централізована організація. У її склад входять центральний апарат, структурні підрозділи і організації, що знаходиться на території Республіки Білорусь і за її межами. Робота структурних підрозділів і організацій Національного банку здійснюється на підставі статутів (положень), що затверджуються в порядку, встановленому Статутом Національного банку. Для виконання прибутково-видаткових касових операцій у всіх установах емісійного банку організуються оборотні каси.

По узгодженню з Президентом Національний банк може створювати організації, необхідні для забезпечення своєї діяльності. Їм управляють два органи: Правління і Рада директорів.

Правління є вищим органом управління емісійним банком. Це колегіальний орган, що визначає основні напрями діяльності Національного банку, керівного і керуючого ім. Правлінням розглядаються і представляються спільно з Урядом Президенту Республіки Білорусь Основні напрями грошово-кредитної політики Республіки Білорусь на черговий рік, встановлюється розмір участі іноземного капіталу в банківській системі країни, затверджується річний звіт про роботу Національного банку.

Правління складається з Голови і десяти членів. Вони призначаються на п'ять років. Банківським кодексом введений ряд обмежень для членів Правління. Так, вони не можуть перебувати в політичних партіях, займати інші державні посади (якщо інакше не передбачене Конституцією Республіки Білорусь і законодавчими актами країни).

Правління Національного банку приймає рішення простою більшістю голосів при умові присутності на його засіданні не менш восьми членів Правління. Його діяльністю керує Голова Правління, повноваження якого визначаються Статутом Національного банку.

Виконавчим колегіальним органом Національного банку є Рада директорів. Він організує виконання Основних напрямів грошово-кредитної політики Республіки Білорусь; визначає структуру Національного банку; встановлює умови найма і звільнення, інші права і обов'язки службовців Національного банку.

Керує Радою директорів Голова Правління. Рада директорів складається з дев'яти членів, включаючи керівника Ради. Порядок його скликання і компетенція визначаються Статутом Національного банку. Робота Ради директорів організована згідно з регламентом.

Члени Ради директорів (за винятком його керівника) призначаються. Свої рішення Рада директорів приймає в формі постанов простою більшістю голосів при умові присутності на його засіданні не менш шести членів.

Підрозділи центрального апарату Національного банку (департаменти і управління) об'єднані в чотири блоки (за винятком управління внутрішнього аудиту). Монетарний блок включає департаменти: монетарної політики і економічного аналізу; платіжного балансу і банківської статистики; зовнішньоекономічної діяльності; монетарних операцій; міжнародних операцій. У блок банківських продуктів і послуг входять фінансово-економічне управління і департаменти бухгалтерського обліку і звітності, емісійно-касових операцій, розрахунків і кредитно-фінансових інструментів. Наглядово-правовий блок об'єднує департаменти юридичний, банківського нагляду, валютного регулювання і валютного контролю. Адміністративний блок складається з департаменту адміністрації і управління кадрової політики, безпеки і захистів інформації.

Організаційна структура і штатний розклад департаментів Національного банку затверджуються Головою Правління. Директори департаментів призначаються на посаду Головою Правління банку по узгодженню з Радою директорів.

Права і обов'язки службовців Національного банку, умови їх найма і звільнення визначаються Радою директорів. ТЕМА №3. Види грошей і їх роль у відтворювальному процесі:  ТЕМА №3. Види грошей і їх роль у відтворювальному процесі: 1) Еволюція різновидів грошей 2) Вексель і операції з ним 3) Чек і його особливості - 1 - Класифікацію видів грошей можна провести по різних ознаках: ü по суті і змісту: повноцінні, паперові, кредитні; ü
Тема 5. Речові права: Римські юристи не дали визначення речового права. Відсутній в:  Тема 5. Речові права: Римські юристи не дали визначення речового права. Відсутній в римському праві і розмежування майнових прав на речові і зобов'язальні, розмежування речових і зобов'язальних прав вироблене пізніше на матеріалі, що міститься у римських
Тема 72. Валютний курс, його функції і режими. Методи підтримки:  Тема 72. Валютний курс, його функції і режими. Методи підтримки валютного курсу.: Міжнародна торгівля товарами і послугами, рух капіталів нерозривно пов'язаний з обміном валют. Звичайно експортер обмінює іноземну в., що отримується при продажу товару, на Вненациональную, що надає платіжний засіб на території
Тема 2.8. Валютні операції кредитних організацій: Практичне заняття - 2 години Питання, належні розгляду::  Тема 2.8. Валютні операції кредитних організацій: Практичне заняття - 2 години Питання, належні розгляду: Поняття валютного регулювання. Правовий статус резидентів і нерезидентів РФ. Поняття і види валютних операцій. Поняття валютного контролю. Діяльність кредитних організацій на
Тема 6. Управління власним капіталом: Власний капітал, що є основою фінансів компанії, по своїй:  Тема 6. Управління власним капіталом: Власний капітал, що є основою фінансів компанії, по своїй економічній суті включає наступні складові частини: статутний капітал (звичайні і привілейовані акції); чи додатковий капітал (акції були розміщені по ціні вище
Тема 9. Управління кризовими ситуаціями і агресивна поведінка.:  Тема 9. Управління кризовими ситуаціями і агресивна поведінка.: Агресія - вмотивована деструктивна поведінка, що суперечить нормам і правилам співіснування людей в суспільстві, що шкодить об'єктам нападу (одушевленим і неживим), що приносить фізичний збиток людям або зухвала у них
Тема 7. Управління довгостроковим фінансуванням.: Фінансування з термінами до року прийнято називати короткостроковим.:  Тема 7. Управління довгостроковим фінансуванням.: Фінансування з термінами до року прийнято називати короткостроковим. При термінах більше за рік в деяких джерелах виділяють середньострокове фінансування (від 1 року до 5 років), вважаючи залучення коштів на великі терміни довгостроковим, іноді ж під