Головна   Всі книги

ТЕМА №3. Види грошей і їх роль у відтворювальному процесі

Еволюція різновидів грошей

Вексель і операції з ним

Чек і його особливості

- 1 -

Класифікацію видів грошей можна провести по різних ознаках:

по суті і змісту: повноцінні, паперові, кредитні;

матеріально-речовинному змісту: товарні, паперові, металеві, електронні;

емітенту: казначейські, банківські;

формі існування: готівка, безготівкова;

сфері, території звертання: національні, колективні групові (евро), міжнародні (СДР);

купюрности (по номіналу грошових знаків).

Починаючи з античних часів товарні гроші виступали засобом обміну. Привілейоване положення займали товари, які служили найбільш важливими предметами обміну - предмети (товари) першої необхідності, прикраси.

Товарні гроші повинні були відповідати двом основним вимогам: бути досить поширеними і володіти відносно високою і постійною цінністю.

Другий великий суспільний розподіл праці - виділення ремесла із землеробства - привело до вдосконалення загального еквівалента. Здійснився перехід від товарних (штучних) грошей до металевих у вигляді злитків або самих різних виробів з металів, а надалі - у вигляді монет.

Поява монети являє собою найважливіший етап в формуванні видів грошей. Монета з'явилася результатом розвитку товарного виробництва і обміну, з одного боку, і економічної і політичної потужності рабовласницьких держав, що посилюється, з іншою.

Ще в XIX і початку XX в. широко застосовувалася готівка у вигляді золотих монет. Золото висунулося на роль еквівалентного товару внаслідок його особливих якостей. Це:

однорідність і равнокачественность;

міцність і сохраняемость;

подільність;

компактність, портативність, легкість переміщення з місця на місце, з одного ринку на інший;

м'якість, пластичність, хороша ковкість;

естетична привабливість.

Головна властивість таких грошей складається в тому, що вони володіють власною вартістю, не схильні до знецінення. Це означає, що при наявності повноцінних грошей (золото) в обороті в кількості, що перевищує їх дійсну потребу, вони йдуть з обороту в скарбі. Гроші називаються повноцінними, якщо товар, з якого вони виготовлені, має одну і ту ж вартість як в сфері обігу як гроші, так і в сфері накопичення як багатство. До повноцінних грошей відносяться всі види товарних грошей, золоті монети, срібні монети. При збільшенні потреби обороту - повертаються в оборот з скарбу. При таких умовах необхідність в регулюванні маси грошей в звертанні не виникає. Золоті монети здатні досить гнучко пристосовуватися до потреб обороту.

Збільшені вимоги ринку викликали зростання потреби в грошах. Видобуток золота відставав від цього зростання і запаси золота виявилися обмеженими. Крім того, грошовий обіг, заснований на обороті повноцінних грошей, вимагав значних витрат, був дорогим. І у всьому світі поступово стали застосовувати грошові знаки з паперу (паперові гроші, кредитні гроші). Фактично паперові гроші виникли з самого процесу обігу металевих грошей - внаслідок відділення позначеного на них номінала від реальної ваги. Це відбувалося по мірі стирання, зносу монет, випуску державою неповноцінних монет з примусовим курсом їх звертання.

Золото було витіснене з внутрішнього грошового обороту країн, а потім - з міжнародних валютних відносин. На зміну золоту прийшли паперові і кредитні гроші.

Паперові гроші - знаки вартості, що заміняють в звертанні повноцінні гроші. Вони наділені примусовим курсом, нерозмінністю на золото і випускаються звичайно державою (як правило, казначейством) для покриття своїх витрат.

Природа паперових грошей полягає в тому, що вони не мають відчутної самостійної вартості: витрати труда на їх друкування невеликі в порівнянні з вартістю товарів, що виражається ними. Вони придбавають представницьку вартість, суспільну значущість в процесі звертання. Незалежно від маси випущених паперових грошей і примусового курсу їх реальна вартість визначається не штемпелем держави, а законом вартості, законами грошового обігу.

Паперові гроші майже неминуче пов'язані з інфляцією, вони нестійкі, оскільки їх випуск зумовлений не тільки реальними потребами обороту в грошах, але і непродуктивними витратами. Знецінення грошей реально виражається в зниженні їх купівельної здатності по відношенню до товарів, послугам, воно виявляється в загальному зростанні товарних цін - оптових і роздрібних.

У сучасних умовах практично немає класичних паперових грошей, що випускаються казначействами держав для фінансування своїх витрат. У основному звертаються кредитні гроші, яку з деякою часткою умовність можна віднести до паперових грошей.

Кредитна природа сучасних грошей зумовлена порядком їх емісії по таких каналах, як кредитування господарства, кредитування держави і під приріст офіційних золотовалютних резервів.

З терміном кредитні гроші пов'язано поняття неповноцінних грошей. До неповноцінних грошей відносяться такі гроші, купівельна здатність яких перевищує вартість товару, виступаючого носієм грошових відносин. Неповноцінні гроші включають всі види постзолотих грошей: паперові і кредитні.

Емісії грошей звичайно передують кредитні операції, що здійснюються банками. Випуск кредитних грошей передбачає здійснення кредитних операцій в зв'язку з реальними процесами виробництва і реалізації продукції. Завдяки цьому може досягатися ув'язка об'єму платіжних коштів з потребою обороту в грошах. При порушенні цієї вимоги кредитні гроші перетворюються в паперові грошові знаки. Ув'язка обороту кредитних грошей (випуск-вилучення) відбувається не по кожній кредитній операції, а по їх сукупності, загалом по народному господарству.

Розрізнюють кредитні гроші, що випускаються центральним банком і що емітуються комерційними банками. Основні види кредитних грошей або кредитних знарядь звертання: банкнота, вексель, чек, кредитна картка.

Розрізнюють кредитні гроші, що випускаються центральним банком і що емітуються комерційними банками. Основні види кредитних грошей або кредитних знарядь звертання: банкнота, вексель, чек, кредитна картка.

У залежності від форми існування розрізнюються готівка і гроші безготівкового обороту. І ті і інші є що становлять платіжного і грошового обороту, мають однакову грошову одиницю (рубель), безперешкодно переходять один в одну; регулювання об'єму тих і інших здійснюється за допомогою кредитних операцій. Поширення безготівкових розрахунків привело до виникнення нових грошових інструментів для здійснення платежів без безпосереднього обороту готівки грошових коштів - різних цінних паперів (зобов'язань підприємств і банків, наприклад векселів, банківських карток, чеків, сертифікатів і інш.).

З розвитком комп'ютерних і передових телекомунікаційних технологій з'явилася можливість відмовитися від паперових носіїв грошей і перейти на систему електронного переказу коштів, в якій всі платежі проводяться за допомогою електронних телекомунікацій.

Банкноти - це векселі емісійних банків, які заміняють в звертанні приватні комерційні векселі, служать кредитними грошима і підлягають розміну на золото або срібло.

- 2 -

Існує два основних різновиди векселів - простій і перевідної.

Простий вексель - це письмове зобов'язання боржника про сплату позначеної на йому суми через певний термін.

Перевідний вексель - наказ кредитора боржнику (перекладний вексель-тратта) про сплату позначеної на йому суми через певний термін. У операціях з перевідним векселем беруть участь три сторони: трасант (кредитор), трасат (боржник) і одержувач платежу (ремітент). У перевідному векселі трасат після акцепту тратти має пряме зобов'язання перед ремітентом. Трасант же несе умовну відповідальність. Він зобов'язується заплатити вексельну суму, якщо трасат не акцептував вексель, акцептував, але не заплатив або взагалі відмовився платити.

Характерними особливостями векселя є:

абстрактність - на векселі не вказаний конкретний вигляд операції;

бесспорность - обов'язкова оплата боргу аж до вживання примусових заходів після складання нотаріусом акту про протест;

обращаемость - безліч осіб, що знаходяться в регулярних торгових відносин, можуть використати вексель як знаряддя звертання замість готівки.

Перекладний вексель повинен містити наступні реквізити:

найменування "вексель", включене в текст документа і виражене на його мові;

простої і нічому не зумовлена пропозиція сплатити певну суму грошей:

найменування і адреса боржника (трасата);

вказівка терміну платежу;

вказівка місця платежу:

найменування одержувача платежу (ремітента), якому або за наказом якого повинен бути

довершений платіж;

вказівка дати і місця складання векселя:

підпис векселедавця (трасанта).

Індосамент - операція, внаслідок якої на оборотній стороні векселя або додатковому листі (аллонжі) робиться передавальний напис, що свідчить про передачу іншій особі разом з векселем права отримання платежу.

Особа, що передає вексель по індосаменту, називається индоссантом, а те, що отримало - индоссатом. Частковий індосамент, т. е. передача тільки частини суми векселя, не допускається. Індосант відповідає за акцепт і платіж.

Індосаменти бувають наступних видів:

а) бланковий;

б) іменної;

в) доручний.

Акцепт - згода боржника на оплату перевідного векселя.

Аваль - це вексельне поручительство, що означає гарантію повного або часткового платежу по тратті, якщо боржник не виконав в термін свої зобов'язання.

У разі неоплати або неплатежу векселя вони можуть бути опротестовані. Право вексельного протесту з'являється тоді, коли була довершена офіційно засвідчена вимога платежу і акцепту. Для здійснення протесту векселедержатель або його уповноважене обличчя повинні пред'явити вексель в нотаріальну контору по місцю знаходження платника.

- 3 -

Чек як кредитне знаряддя звертання з'явився пізніше, ніж вексель і банкнота, з створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на поточних рахунках. Це - різновид перевідного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк.

Уперше чеки виникли в Англії в 1683 р. Чек - письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перелік її на інший поточний рахунок. Власник рахунку отримує чекову книжку і виписує чеки в межах залишку коштів на рахунку (або зверх цього залишку, якщо є домовленість про овердрафт). Головне призначення чека - бути інструментом розпорядження коштами, що знаходяться на поточному рахунку (на розрахунковому рахунку або рахунку до запитання, а частіше просто на чековому рахунку), бути засобом безготівкових розрахунків.

Термін обігу чека обмежений: якщо оплата чека відбувається в тій же країні, то, по Женевській конвенції про чек, термін його звертання обмежений 8 днями (в Росії - 10 днів); якщо місце видачі і місце оплати чека знаходяться в різних країнах - 20 днями; якщо оплата здійснюється в іншій частині світу - 70 днями.

Існують наступні види чеків:

іменні;

ордерні;

пред'явницькі;

розрахункові.

Розрізнюють чотири вигляду індосаментів:

бланковий;

іменної;

цільової;

безоборотний

Ще одним різновидом чеків є кроссированний чек (crossed check). На лицьовій стороні чека ставляться дві паралельні лінії. Це означає, що належна по чеку сума повинна бути зарахована на рахунок пред'явника чека. Кроссирование чека значно утрудняє використання украдених чеків, оскільки по них не можна отримати готівку. Чеки можуть бути кроссировани зазделегідь, друкарським способом, внаслідок чого клієнт банку отримує чекову книжку з кроссированними чеками. До теми 8 «Ринок труда і безробіття»: Трудові ресурси - частина населення, що володіє необхідним:  До теми 8 «Ринок труда і безробіття»: Трудові ресурси - частина населення, що володіє необхідним фізичним здоров'ям, професійними знаннями і навиками, кваліфікацією для виробництва товарів і послуг. Трудові ресурси характеризуються 4 аспектами: демографічний - залежність
До теми 1 «Предмет і метод курсу»: Економіка - (від грецького «ойкос» - будинок, «номос» - закон) -:  До теми 1 «Предмет і метод курсу»: Економіка - (від грецького «ойкос» - будинок, «номос» - закон) - управління господарством, раціональне (ефективне) господарювання домашнього. Економіка - область особливих, специфічних (економічних) відносин людей ( виробництву, розподілу,
До теми 11. Податки і податкова система: Податок і податкова система Податок - вилучення на користь держави частини:  До теми 11. Податки і податкова система: Податок і податкова система Податок - вилучення на користь держави частини доходу самостійного господарюючого суб'єкта, зазделегідь визначеної і встановленої в законодавчому порядку. Оподаткування - спосіб регулювання доходів і джерел
Тема 2. Земельні правові норми і земельні правові відносини::  Тема 2. Земельні правові норми і земельні правові відносини: механізм реалізації: Задача №1 Порівняєте визначення (поняття) земельної дільниці як об'єкта правовідносин, встановлені наступними нормативними правовими актами: · Цивільний кодекс РФ (стаття 130), · Земельний кодекс РФ (стаття 6), · Федеральний закон від 02 січня
Тема 5. Закони грошового оборот: Основні питання: 1. Поняття і зміст грошового обороту. 2.:  Тема 5. Закони грошового оборот: Основні питання: 1. Поняття і зміст грошового обороту. 2. Поняття, зміст і система сукупного платіжного обороту. 3. Закони грошового обороту. По даній темі передбачене читання викладачем лекції і проведення семинарского заняття.
Тема: Ювенальная кримінологія: 1. Поняття кримінології. Ювенальная кримінологія як частина загальної:  Тема: Ювенальная кримінологія: 1. Поняття кримінології. Ювенальная кримінологія як частина загальної кримінології. 2. Кримінологічна характеристика безпритульності, бездоглядності, правопорушень, інакшої асоціальної поведінки неповнолітніх. Сучасний її стан. 3. Причини
Тема №33. ВИНИКНЕННЯ І СУТЬ МОНОПОЛІЙ. РІЗНОВИДИ МОНОПОЛІЙ:  Тема №33. ВИНИКНЕННЯ І СУТЬ МОНОПОЛІЙ. РІЗНОВИДИ МОНОПОЛІЙ: 1. Монополізм економіки має історичне коріння. 0снови монопольних структури в сфері виробництва і звертання були сформульовані до початку 19 віки. Монополізація ринку здійснюється підприємницькими монополіями. Під підприємницькою