На головну сторінку   Всі книги

Точність має значення

Давайте, до речі, подивимося на різницю в підходах «в році 12 місяців» і «в році 365 днів», які згадувалися на початку оповідання про способи виплат кредиту. Для цього використовуємо дані з прикладу про прийом № 1.

Приклад 4.1. Банк видає автомобільний кредит в 5 тис. у. е. на 1 рік під 10% річних з сплатою в першому місяці тільки відсотків. Виплати - аннуитетние. Використовується розрахунок точних відсотків з точним числом днів позики.

Подібний приклад не можна коректно розібрати, якщо не задати конкретні дати. Так ось, передбачимо, що кредит був виданий 14 лютого 2005 р., перша виплата відбулася 14 березня 2005 р., а погашений кредит був 14 лютого 2006 р. Графік виплат представлений в наступній таблиці: Дата Виплати

відсотків Виплати

основного

боргу Щомісячний

платіж

(сума перших двох стовпців) Залишок боргу на початок місяця Залишок боргу на кінець місяця

14.03.05 38,36 0,00 38,36 5000,00 5000,00

1104.05 42.47 435.12 477,59 5000,00 4564,88

16.05.05 40,02 437.57 477,59 4564.88 4127,31

14.06.05 32,79 444,79 477,59 4127,31 3682,52

14.07.05 30,27 447,32 477,59 3682.52 3235,20

15.08.05 28,36 449,22 477,59 3235,20 2785.97

14.09.05 22.90 454,69 477,59 2785,97 2331,29

14.10.05 19,16 458.43 477,59 2331,29 1872,86

14.11.05 15,91 461,68 477,59 1872,86 1411,18

14 12.05 11,60 465.99 477,59 1411,18 945,19

16.01.06 8,55 469.04 477,59 945.19 476.15

14.02.06 3,78 473,80 477.59 476,15 2,35

Зверніть увагу: якщо день чергової виплати (14-е число місяця) доводився на вихідного, вона здійснювалася в найближчий понеділок.

Внаслідок подібних зсувів, а також враховуючи точний підрахунок днів в кожному місяці, в кінці терміну виплати кредиту залишок боргу становив не 0, а 2,35 у. е. Цей «хвостик» звичайно додається до суми останньої щомісячної виплати і, таким чином, ця сама остання виплата в нашому випадку склала не звичні для позичальника 477,59 у. е" а 477,59 + 2,35 = 479,94 у. е. Проте при іншому розкладі по датах розмір останнього платежу міг бути не більше, а менше звичайного.

Порівняйте, до речі, приведену вище таблицю з таблицею «Графік платежів для банку Би» в прийомі 1. Невелика різниця в графі «Виплата відсотків» кидається в очі. При цьому більш точний підрахунок виявився, як ні дивно, і більш вигідним для позичальника (хоч вигоду цю треба розглядати під мікроскопом).

Ми освітили дане питання тому, що багато які цікавляться тим, що розмір останньої виплати при погашенні кредиту аннуитетними платежами звичайно виявляється відмінним від розміру всіх попередніх виплат. 5-24-96 ТОРГИ: Я піймав новину на Dow Jones Headlines за п'ять хвилин до закриття:  5-24-96 ТОРГИ: Я піймав новину на Dow Jones Headlines за п'ять хвилин до закриття ринку. CA Wireless, символ CAWS, сповістив про новий продукт, що дозволяє отримувати доступ в інтернет без проводів. Я подивився на екрані з котировання цю акцію і побачив сильну купівлю
Торгбанк: торговому банку потрібно було направляти фінанси на капітальне:  Торгбанк: торговому банку потрібно було направляти фінанси на капітальне будівництво державної торгівлі і промислової кооперації. У 1956 р. Торгбанк був ліквідований, а його функції передані Сльхозбанку і Цекомбанку. Таким чином, в спеціалізованих
Топографія скарбів монет Питомого періоду.: Поновлення чекана грошей на Русі треба віднести до останньої чверті:  Топографія скарбів монет Питомого періоду.: Поновлення чекана грошей на Русі треба віднести до останньої чверті XIV віку. Яке з великокняжений або окремих княжений на Русі відновило уперше карбування монет, досі не встановлено. Можливо, що чекан їх почався майже одночасно в
Паливо: в залежності від призначення поділяється на технологічне (я:  Паливо: в залежності від призначення поділяється на технологічне (для технологічних цілей), рухове (пальне) і господарське (для опалювання).
Тольятті: незалежний ТОС вибирає безпосереднє управлениеГ111:  Тольятті: незалежний ТОС вибирає безпосереднє управлениеГ111: У Тольятті ТОС існує вже більше за 10 років, об'єднує 27 житлових будинків, і зареєстрований в адміністрації району (в повідомному порядку). Він не отримує субсидій з мерії, оскільки керівники ТОС відмовляються виконувати адміністративні функції,
Тлумачення: поняття, види, способи.: Реалізація права, т. е. перетворення правових розпоряджень в життя, в:  Тлумачення: поняття, види, способи.: Реалізація права, т. е. перетворення правових розпоряджень в життя, в поведінку людей, неможливе без з'ясування змісту юридичних норм, з'ясування волі законодавця, укладеної в них. Цей процес виявлення волі в юридичній науці і практиці
Тільки самі високодоходние операції: Я терплячий дозволяю ринку приносити мені високий відсоток віддачі від:  Тільки самі високодоходние операції: Я терплячий дозволяю ринку приносити мені високий відсоток віддачі від операції, і я взагалі здійснюю меншу кількість операцій чим більшість day trader'ов. Я довіряю лише високодоходним операціям, що забезпечує прибуток і дозволяє втрачати набагато