На головну сторінку   Всі книги

Традиційне страхування життя

Базова тема страхування життя має нескінченну кількість варіантів. Термінове страхування (term insurance) - це пряме парі зі страховою компанією. Ви платите премію за обумовлений період часу, і якщо ви вмираєте протягом цього періоду, то страхова компанія виплачує суму, на яку було застраховане ваше життя.

Якщо ви вижили, то втрачаєте свою ставку (або виграєте її, в залежності від вашої точки зору!) і нічого не отримуєте в кінці періоду. По полісу повного страхування життя (whole-life insurance) виплачується одноразова сума після вашої смерті в будь-якому віці. Так що ваша сім'я що-небудь отримає, навіть якщо ви доживете до 100 років.

Страхування-внесок (endowment assurance) - це засіб зберігання як для вас, так і для захисту людей, що залежать від вас. Ви платите премії і після закінчення терміну страховки отримуєте одноразову виплату. Якщо ви померли раніше, то всю суму отримують ваші родичі, як і у разі повного страхування життя. Страхова сторона контракту не є дуже складною: актуарії страхової компанії можуть досить точно розрахувати з таблиць смертності ризик настання смерті до досягнення певного віку (хоч такі нові небезпеки, як СНІД, створюють певні проблеми) і виразити його в розмірі премії, яку вони встановлюють. Преміальний дохід поступає в довічні фонди (life funds) страхової компанії, де він інвестується. І саме тут виникає головна невизначеність, оскільки дохід страхова компанія буде отримувати від своїх інвестицій. У разі поліса з правом отримання прибутку (with-profits policy) власник поліса має право на частку прибутку з цього фонду.

Варто згадати два моменти відносно інвестицій, пов'язаних зі страхуванням життя. По-перше, доходи від інвестицій (особливо в акції) можуть понижчати в новому віці значно, ніж вони були в попередні дні буму, і елемент прибутку для держателів поліса виглядає менш привабливим, ніж в минулі роки. Це непокоїло людей, які придбали поліси страхування життя, щоб сплатити свої заставні (див. нижче). По-друге, багато які інвестори, які уклали контракти на страхування життя, надалі виявляють, що вони не здатні підтримувати свої виплати і вимушені забрати свої гроші раніше. Та сума, яку вони отримують, викупна вартість (surrender value) - звичайно дуже невелика в перші роки в порівнянні з тим, що вони заплатили. Частково це пояснюється тим, що комісійні торгових агентів беруться в основному з перших платежів (front-end loading, разовий комісійний збір при продажу поліса). Тому від страхових компаній сьогодні потрібно давати потенційним клієнтам більше інформації про комісійні і витрати, що раніше. 4.2 ТРАНСФОРМАЦІЯ ФОРМ ВЛАСНОСТІ В ЗВ'ЯЗКУ З ЗМІНАМИ:  4.2 ТРАНСФОРМАЦІЯ ФОРМ ВЛАСНОСТІ В ЗВ'ЯЗКУ З ЗМІНАМИ МАТЕРІАЛЬНИХ УМОВ ГОСПОДАРСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ: За всю історію розвитку людського суспільства виникло декілька типів економічних організмів. Вони розвивалися в певній послідовності - в порядку переходу від найпростіших господарських структур до все більш складних. Початкової і самої
Трансформація економічної системи Росії: У 80-х рр. XX віку повноваго оголився клубок важких протиріч,:  Трансформація економічної системи Росії: У 80-х рр. XX віку повноваго оголився клубок важких протиріч, з якими зіткнулися економіка і суспільство Радянського Союзу, найбільш великою складовою частиною якого була Росія. Різко впали темпи економічного зростання. Підприємства і
Трансфертні (внутрифирменние) ціни: застосовуються при розрахунках за постачання товарів і послуг в рамках:  Трансфертні (внутрифирменние) ціни: застосовуються при розрахунках за постачання товарів і послуг в рамках міжнародних об'єднань, фірм, компаній і транснаціональних корпорацій, включаючи їх філіали і підрозділи, що знаходяться в різних країнах. Вони використовуються при постачанні
7.7 ТРАНСФЕРТНЕ ЦІНОУТВОРЕННЯ В ТРАНСНАЦІОНАЛЬНИХ КОМПАНІЯХ:  7.7 ТРАНСФЕРТНЕ ЦІНОУТВОРЕННЯ В ТРАНСНАЦІОНАЛЬНИХ КОМПАНІЯХ: ТРАНСНАЦІОНАЛЬНІ КОМПАНІЇ І ЇХ ЗАРУБІЖНІ ФІЛІАЛИ ПРОДАЮТЬ СВОЇ ТОВАРИ ЗА РУБЕЖЕМ ПЕРЕВАЖНО ПО СВІТОВИХ ЦІНАХ. ОДНАК, ВІДХИЛЕННЯ ВІД ЦІЄЇ ЦІНОВОЇ БАЗИ У НИХ ДОСИТЬ ВЕЛИКІ, ЧОМУ Є МАСА ПРИЧИН, АЛЕ ГОЛОВНА З НИХ - ЦЕ ІСНУВАННЯ В
Трансфертна ціна: - оптова ціна, обслуговуюча оборот товарів і послуг всередині даного:  Трансфертна ціна: - оптова ціна, обслуговуюча оборот товарів і послуг всередині даного підприємства або фірми; по цій ціні здійснюються розрахунки за сировину, матеріали, напівфабрикати і послуги.
1.) Трансакционний попит на гроші: Трансакционний попит на гроші засновується, передусім, на:  1.) Трансакционний попит на гроші: Трансакционний попит на гроші засновується, передусім, на функції грошей як кошти обміну. Люди зберігають гроші з метою здійснення операцій (трансакцій). А оскільки із зростанням доходу зростає кількість операцій, що укладаються, то величина реальних
з 2. Трактування «славної революції» в англиискои історіографії другій:  з 2. Трактування «славної революції» в англиискои історіографії другої половини XVIII - першої половини XX віку (Е. Берк, Дж. Расселл, T. Б. Маколей, Г. M. Тревельян): Новий погляд на «славну революцію» з'явиться тільки в кінці XVIII століття. Основу йому дасть кривава революція 1789-1794 років у Франції. У порівнянні з нею англійська революція 1688 року не могла не здаватися «славної». Філософ і політик Едмунд Берк