Головна   Всі книги

Вимоги до платежів в Інтернеті

На основі розглянутих вище критеріїв можна виділити 8 основних вимог до методів платежу в Інтернеті, з якими має справу споживач: 1) безпека; 2) надійність; 3) анонімність/приватность; 4) принимаемость; 5) легкість використання; 6) гнучкість/ конвертованість; 7) ціна; 8) підтримка персональних межпользова- тельских платежів.

Потрібно відмітити, що одна з основних проблем першого покоління Інтернету-платежів полягала в тому, що вони не були зосереджені на поведінці споживачів і не враховували їх вимог (Goldfinger, 1999).

Як ми бачимо, значна частина вимог споживачів, що пред'являються до методів платежу в Інтернеті, відповідає вимогам, що пред'являються до електронних грошей (Кочергин, 2002b). Це недивне, оскільки електронні гроші є засобом платежу, орієнтованим на використання як в традиційній, так і в електронній економіці. Проте має місце ряд відмінностей, покликаних підкреслити той факт, що електронні гроші функціонують як новий засіб платежу незалежно від того, в якому типі економіки вони використовуються, в той час як більшість інших методів платежу в Інтернеті утилізовують різні платіжні інструменти, в основі яких, як правило, лежать традиційні кошти платежу (депозитні гроші).

Щоб ранжировать вимоги, що пред'являються до різних методів платежу в Інтернеті в залежності від міри їх значущості для споживачів, ми розглянемо ряд гіпотез, які висуваються при характеристиці платежів в Інтернеті.

Гіпотеза 1. Споживач не розглядає всі вимоги до платіжних методів як еквівалентно важливі. Безпека є найважливішою умовою здійснення будь-якого платіжного процесу. Це справедливо як для традиційної, так і для електронної комерції. Причому в електронній комерції (онлайновом процесі) безпека є навіть більш важливою, ніж В комерції (оффлайновом процесі), оскільки має місце тимчасової розрив між платежем за товар/послугу і його постачанням.

Гіпотеза 2. Той факт, що електронна торгова точка невідома споживачу, може впливати на переваги споживачів з точки зору вимог, що пред'являються до Інтернету-платіжних методів. Наприклад, при здійсненні купівель в зазделегідь відомій торговій точці на перший план можуть вийти такі споживчі вимоги, як ціна або принимаемость.

Гіпотеза 3. Купівлі відносно більш дорогих товарів/послуги можуть вплинути на споживчі переваги. Наприклад, для купівлі більш дорогих товарів/послуги на перший план можуть виходити вимоги безпеки і надійності платежів, в той час як для купівлі більш дешевих товарів - показник ціни. Крім того, досвід використання мережі Інтернет, її переваг і недоліків може вплинути на думку споживачів про важливість вимог.

Гіпотеза 4. Думка споживачів, що не є користувачами Інтернету, відносно важливості вимог, які пред'являються до Інтернету-платіжних методів, відрізняється від думки користувачів мережі.

Гіпотеза 5. Думка користувачів Інтернету, що не здійснюють купівлі, відносно важливості вимог, які пред'являються до Інтернету-платіжних методів, відрізняється від думки Інтернету-покупців.

У табл. 9.1 представлені дані про ранжированії різних вимог до методів платежу в Інтернеті з точки зору їх важливості для споживачів. Ці дані були отримані внаслідок дослідження переваг європейських споживачів (Walczuch, Duppen, 2002). Результати, отримані в ході дослідження, дозволяють зробити наступні висновки:

безпека, надійність і анонімність є самими важливими вимогами; 2) невідомість торгової точки істотно не впливає на вимоги, яким віддається перевага; 3) вартість товару/ послуги, що придбавається істотно не впливає на вимоги, яким віддається перевага; 4) ціна не є такою важливою вимогою для споживачів, що не користуються мережею Інтернет, як для Інтернету-користувачів; 5) безпека є більш важливою вимогою для Інтернету-покупців, чим для тих, хто не здійснює купівель в мережі Інтернет (табл. 9.1).

Таблиця 9.1

Ранжірованіє вимог, що пред'являються до методів платежу в Інтернеті Вимоги Ранг значущості

Безпека 1,84

Надійність 2,78

Анонімність/приватность 3,28

Легкість використання 4,42

Ціна 4,76

Гнучкість 5,97

Прінімаємость 6,03

P2P {межпользовательские платежі) 6,93

Примітка. Чим менше значення рангу значущості, тим більше значущою є вимога.

Дані висновки, особливо пункти 2 і 3, можуть виявитися несподіваними передусім для розробників нових методів платежу. Однак глибокий аналіз причин невдач першого покоління Інтернету-платіжних систем підтверджує дані результати (див. табл. 9.1). У той час як Інтернет-платіжні системи першого покоління [CXIII] були зосереджені на вимогах анонімності, цінових характеристиках, підтримці персональних межпользовательских платежів, споживачі пред'являли

попит передусім на безпечні, надійні і легкі у використанні платіжні системи. Аналіз показує, що що такі традиційно вважалися важливими вимоги до методів платежу як принимаемость, гнучкість (конвертованість) і підтримка межпользовательских платежів, є значно менш важливими.

У той же час традиційні електронні методи платежу, такі як кредитні трансферти, прямі дебетові перекази і інш., є або недостатньо легкими у використанні, або недостатньо зручними для суб'єктів електронної комерції, щоб набути в майбутньому широкого поширення. До того ж вони неефективні для платежів на низькі суми. Незважаючи на те що кредитні і дебетові карти набули в цей час широкого поширення при розрахунках в Інтернеті, їх швидше потрібно розглядати як проміжний етап в розвитку Інтернету-платежів (кліринговий процес є дорогим, а трансакції вимагають обов'язкової наявності банківського рахунку), перш ніж будуть розроблені більш ефективні і гнучкі методи платежу. Вимоги закупівель у місцевих постачальників: Уряди країн можуть перешкодити експорту продукції:  Вимоги закупівель у місцевих постачальників: Уряди країн можуть перешкодити експорту продукції іноземних компаній або діяльності цих компаній на їх території, вимагаючи від них здійснення закупівель товарів або послуг у місцевих постачальників. Наприклад, уряд Китаю вимагає,
4.4. ВИМОГИ ЗОВНІШНЬОГО ІНВЕСТОРА ДО ІННОВАЦІЙНОГО ПРОЕКТУ:  4.4. ВИМОГИ ЗОВНІШНЬОГО ІНВЕСТОРА ДО ІННОВАЦІЙНОГО ПРОЕКТУ: Бізнес-план повинен бути тим більше переконливим і докладним, чим менше власних коштів здатний вкласти в його здійснення ініціатор проекту і чим велику їх частку він розраховує отримати від венчурних інвесторів. Останні, природно,
ВИМОГИ ДО РІВНЯ ОСВОЄННЯ ЗМІСТУ ДИСЦИПЛІНИ:  ВИМОГИ ДО РІВНЯ ОСВОЄННЯ ЗМІСТУ ДИСЦИПЛІНИ: Вивчивши дисципліну, студент повинен: знати: · суть, функції і основні принципи організації фінансового менеджменту; · його інформаційне забезпечення; · основні напрями діяльності в області управління фінансами. уміти використати: ·
1.8. Вимоги до структури і змісту форм бухгалтерською:  1.8. Вимоги до структури і змісту форм бухгалтерської (фінансової) звітності: Вимоги до форм бухгалтерської звітності викладені в ПБУ 4/99 «Бухгалтерська звітність організації» і в Наказі № 67н. При складанні бухгалтерської звітності організація може: використати зразки форм бухгалтерської звітності, приведені в
Вимоги розкриття інформації: Проблема безбилетника, описана в розділі 8, показує, що:  Вимоги розкриття інформації: Проблема безбилетника, описана в розділі 8, показує, що окремі вкладники і інші кредитори недостатньо стимульовані проводити приватну інформацію про якість активів банку. Щоб вкладники і ринок отримали найбільш повну інформацію,
11. Вимоги, що пред'являються до судового рішення. Законність і:  11. Вимоги, що пред'являються до судового рішення. Законність і обгрунтованість судового рішення.: У відповідності зі ст. 195 ГПК РФ основними вимогами, що пред'являються до судового рішення, є: законність і обгрунтованість. Вказані вимоги відносяться до всіх судових рішень, поняття ці взаємопов'язані, адже необгрунтоване рішення не
2. Вимоги, що пред'являються до рішень суду: Рішення суду, будучи актом правосуддя, має визначену:  2. Вимоги, що пред'являються до рішень суду: Рішення суду, будучи актом правосуддя, має певну встановлену законом процесуальну форму. Рішення суду повинно відповідати цілому ряду вимог, найважливішими з яких є законність і обгрунтованість. Законним є рішення,