Головна   Всі книги

Мета діяльності і функції центрального банку РФ

Головний банк Російської Федерації - Центральний банк РФ (Банк Росії). Банк Росії створений і діє на основі Федерального закону «Про Центральний банк Російській Федерації (Банку Росії)», відповідно до якого статутний капітал і інакше майно Банка Росії є федеральною власністю.

Вищий орган Банка Росії - Рада директорів - колегіальний орган, що визначає основні напрями діяльності Банка Росії і що здійснює керівництво і управління Банком Росії. У Раду директорів входять Голова Банку Росії і 12 членів.

Банк Росії підзвітний Державній Думі Федеральних Зборів РФ. Підзвітність Центрального банку РФ Гос Думі виражається в тому, що Дума призначає на посаду Голови Банку Росії і членів Ради директорів терміном на 4 роки. Кандидатуру для призначення на посаду Голови Банку Росії представляє Президент РФ не пізніше ніж за три місяці до витікання повноважень Голови Банку Росії. Внаслідок підзвітності Гос Думі Банк Росії щорічно не пізніше 15 травня представляє їй річний звіт, затверджений Радою директорів.

Банк Росії утворить єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління. У систему Банку Росії входять: центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, учбові заклади і інші підприємства і організації, в тому числі підрозділу безпеки, необхідні для здійснення діяльності Банка Росії.

Національні банки республік вважаються територіальними установами Банку Росії. Вони не мають статусу юридичної особи і не мають права приймати рішення, що носять нормативний характер, а також видавати гарантії і поручительства, вексельні і інші зобов'язання без дозволу Ради директорів.

Розрахунково-касові центри - це структурні підрозділи територіальних установ Банку Росії, створені для проведення розрахункових і інших операцій Банку Росії.

Польові установи Банка Росії - вояцькі установи (керуються в своїй діяльності вояцькими статутами), призначені для банківського обслуговування вояцьких частин, установ і організацій Міністерства оборони РФ, а також інакших державних органів і юридичних осіб, що забезпечує безпеку Росії. Вони здійснюють також банківське обслуговування фізичних осіб, що проживають на території об'єктів, що обслуговуються ними, в тих випадках, коли створення і функціонування територіальних установ Банку Росії неможливе.

Як організація, створена для здійснення управлінських функцій, Банк Росії має три основні цілі діяльності, закріплені в законі:

- захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної здатності і курсу по відношенню до іноземних валют;

- розвиток і зміцнення банківської системи РФ;

- забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків.

Реалізація функцій і повноважень, наданих Банку Росії для досягнення цих цілей, перетворює його до органу монетарної влади, орган банківського регулювання і нагляду і розрахунковий центр банківської системи.

Як орган монетарної влади Банк Росії здійснює наступні функції: розробляє і проводить (у взаємодії з Урядом РФ) єдину державну грошово-кредитну політику, направлену на захист і забезпечення стійкості рубля; здійснює валютне регулювання, включаючи операції по купівлі і продажу іноземної валюти, визначає порядок розрахунків з іноземними державами; організує і здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки; бере участь в розробці прогнозу платіжного балансу РФ і організує складання платіжного балансу РФ; проводить аналіз і прогнозування стану економіки РФ загалом і по регіонах, передусім грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані, реалізовуючи при цьому задачу зниження інфляційних очікувань.

Як орган регулювання і нагляду за діяльністю кредитних організацій Банк Росії виконує наступні законодавче закріплені за ним функції: здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає і відкликає ліцензії кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом; здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій з метою підтримки стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів; реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральних законів; є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування; встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи.

У структурі Банку Росії для виконання наглядових функцій створені Департамент по ліцензуванню діяльності кредитних організацій і аудиторських фірм, Департамент пруденциального банківського нагляду, Департамент інспектування кредитних організацій, Департамент по організації банківського санування. Безпосередньо функції по нагляду Банк Росії реалізовує через свої територіальні управління (Головні управління і Національні банки республік в складі Російській Федерації). Комерційні банки.

Основна ланка банківської системи Російської Федерації - комерційні банки. Вони займаються безпосереднім обслуговуванням господарюючих суб'єктів (підприємств, організацій) і населення. Комерційні банки здійснюють свою діяльність за рахунок залучених коштів - депозитів, тому їх також називали депозитними банками.

Основоположним принципом діяльності комерційних банків є робота в межах ресурсів, що є. Це означає, що надання кредитів, виконання інших активних операцій обмежуються ресурсами, що є у банку.

Комерційні банки є економічно незалежними і юридично самостійними кредитними організаціями. Це другий основоположний принцип діяльності цих банків. Маючи повну свободу дій в залученні ресурсів і розміщенні мобілізованих коштів, комерційний банк несе також повну економічну відповідальність за результати своєї діяльності, т. е. весь ризик від банківських операцій цілком лягає на банк.

З вищесказаного витікає третій принцип діяльності комерційного банку - ринкові відносини з клієнтами банку. Вибираючи клієнтів і обслуговуючи їх, банк керується такими ринковими критеріями, як прибутковість, ризик і ліквідність.

Четвертий принцип діяльності комерційного банку приречений його економічною незалежністю і юридичною самостійністю. Він означає, що регулювання діяльності комерційного банку можливо тільки економічними, але не прямими адміністративними методами. Держава встановлює свого роду «правила гри» для комерційних банків, керуючись якими вони самостійно розробляють і проводять в життя свою кредитну, інвестиційну, депозитну політику. Для коректування поведінки банків на ринку регулюючі органи можуть змінити встановлені правила, але давати банкам прямі вказівки відносно напрямів і умов розміщення або залучення ресурсів вони не мають права.

Функції комерційних банків вельми багатоманітні:

- посередництво в кредитуванні, т. е. мобілізація тимчасово вільних грошових коштів і надання їх у тимчасове користування на умовах поворотності, платности і терміновості підприємствам, держави і населення;

- посередництво в проведенні розрахунків і платежів в господарстві;

- випуск кредитних грошей;

- посередництво в інвестуванні на основі емиссионо-засновницької діяльності;

- консультування, представлення економічної і фінансової інформації.

Сконцентровані в комерційних банках тимчасово вільні грошові кошти перетворюються в позиковий капітал. За рахунок цих коштів банки надають кредит різним економічним суб'єктам - підприємствам, державі, населенню. Концентрація грошових коштів підприємств, державних установ, коштів бюджету, населення і т. п. в комерційних банках дозволяє останнім виступати як посередники для своїх клієнтів в проведенні розрахунків і платежів.

Специфічною функцією комерційних банків є випуск в обіг кредитних знарядь звертання, який здійснюється в процесі депозитно-позикової емісії. Банки грають вельми важливу роль в формуванні грошової маси. Кредитні знаряддя звертання можуть виконувати функції грошей як кошти звертання, засобу платежу, засобу накопичення, що зрештою впливає на величину грошової маси, а отже, і на стан грошового обігу. Тому при проведенні грошово-кредитної політики Банк Росії впливає насамперед на можливості банків створювати додаткові грошові кошти.

Емісійно-засновницька функція комерційних банків складається в здійсненні посередництва у випуску і розміщенні цінних паперів

різних корпорацій. Маючи в своєму розпорядженні обширну економічну інформацію, комерційні банки можуть консультувати клієнтів по широкому колу економічних і фінансових проблем. По мірі розвитку ринкових відносин в народному господарстві значення цієї функції комерційних банків підвищується.

Для виходу на банківський ринок необхідно отримати спеціальний дозвіл - ліцензію. У Російській Федерації для здійснення банківської діяльності знову створеному банку можуть бути видані наступні види ліцензій:

- на здійснення банківських операцій з коштами в рублях (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);

- на здійснення банківських операцій з коштами в рублях і іноземній валюті (без права залучення у внески грошових коштів фізичних осіб);

- на залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів (така ліцензія може бути видана банку одночасно з ліцензією, вказаною в п. 2 при наявності відповідних умов).

Після закінчення двох років успішної роботи на ринку банківських послуг комерційний банк в порядку розширення своєї діяльності може отримати від Банку Росії ліцензію на право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб в рублях або одночасно в рублях і іноземній валюті (в залежності від наявності у банків базової ліцензії першого або другого вигляду). Великі банки універсального типу, що добре зарекомендували себе в банківській сфері, можуть претендувати на отримання Генеральної банківської ліцензії, яка дає їм право створювати філіали за межею і (або) придбавати частки (акції) в статутному капіталі кредитних організацій-нерезидентів. Вона видається Банком Росії при наявності у комерційного банку ліцензій на здійснення всіх банківських операцій в рублях і іноземній валюті (виключення може складати відсутність ліцензії на операції з дорогоцінними металами).

Банк Росії здійснює постійний нагляд за діяльністю комерційних банків. Він встановлює його через систему обов'язкових економічних нормативів для регулювання діяльності комерційних банків, через інші пруденциальние норми, які повинні дотримувати банки. Порушення цих норм і нормативів може привести до відгуку раніше виданої банку ліцензії.

Засновниками комерційного банку можуть бути юридичні і фізичні особи Російської Федерації, зацікавлені в його створенні і готові взяти участь в формуванні його статутного капіталу. При цьому засновники - юридичні особи повинні мати стійке фінансове положення, достатню наявність власних коштів для внесення їх в статутний капітал банку і не мати заборгованості по платежах до бюджету всіх рівнів. Фізична особа - засновник банку - повинне не мати судимостей, а свої доходи підтвердити податковими деклараціями.

У структурі ринкового господарства РФ кредитні організації (банки) виступають як господарські товариства. Як господарські товариства банки можуть створюватися на основі будь-якої форми власності і в будь-якій організаційно-правовій формі, що підтверджується і Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність в Російській Федерації».

Управління комерційним банком. Вищий орган управління банком - загальні збори акціонерів або учасників. Воно скликається щорічно для розв'язання питань зміни статуту банку, його статутного капіталу, затвердження підсумків річної діяльності банку, розподілу доходів, обрання Поради банку і інш.

Керівництво поточною діяльністю банку здійснюється або одноосібним виконавчим органом (директором, генеральним директором), або колегіальним виконавчим органом (правлінням банку, дирекцією). У останньому випадку директор банку здійснює також функції голови правління банку. До компетенції виконавчого органу відносяться всі питання керівництва поточною діяльністю банку (крім тих, які по статуту вирішують загальні збори).

Для контролю за господарсько-фінансовою діяльністю банку на загальних зборах обирають ревізійну комісію або ревізора. Ревізійна комісія перевіряє результати діяльності банку як за рік, так і за інший час, як з власної ініціативи, так і за рішенням загальних зборів, правління банку. Загальні збори банку затверджують аудитора банку і розмірів оплати його послуг. Кількість відділів в банку залежить від величини банку і характеру його діяльності, складності і різноманітностей банківських послуг, що надається клієнтам.

Операції комерційного банку являють собою конкретний вияв банківських функцій на практиці. По російському законодавству до основних банківських операцій відносять наступні:

- залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у внески до запитання і на певний термін;

- надання кредитів від свого імені за рахунок власних і залучених коштів;

- відкриття і ведіння рахунків фізичних і юридичних осіб;

- здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, в тому числі банків- кореспондентів;

- инкассацию грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів;

- управління грошовими коштами за договором з власником або розпорядником коштів;

- купівлю у фізичних і юридичних осіб і продаж ним іноземної валюти в готівковій і безготівковій формах;

- здійснення операцій з дорогоцінними металами відповідно до чинного законодавства;

- видачу банківських гарантій.

Крім того, відповідно до російського банківського законодавства комерційні банки крім перерахованих вище банківських операцій мають право виробляти наступні операції:

- видачу поручительств за третіх, осіб, що передбачають виконання зобов'язань в грошовій формі;

- придбання права вимоги по виконанню зобов'язань від третіх осіб в грошовій формі;

- надання консультаційних і інформаційних послуг;

- надання в оренду фізичним і юридичним особам спеціальних приміщень або сейфів, що знаходяться в них для зберігання документів і цінностей;,

- лізингові операції. Цілі: У даному розділі описуються оптимизационние задачі нелінійного:  Цілі: У даному розділі описуються оптимизационние задачі нелінійного програмування (НЛП), математичні моделі яких містять нелінійну залежність від змінних. Джерела нелинейности відносяться в основному до однієї з двох категорій: реально
Цілі: Передбачимо, що очікуваний час виконання проекту нас не:  Цілі: Передбачимо, що очікуваний час виконання проекту нас не влаштовує і ми хотіли б його зменшити. Скорочення часу виконання проекту, як правило, пов'язане з використанням додаткових ресурсів, таких, як збільшення кількості робітників,
Цілі: У процесі управління виробництвом часто виникають задачі:  Цілі: У процесі управління виробництвом часто виникають задачі призначення виконавців на різні види робіт, наприклад: підбір кадрів і призначення кандидатів на вакантні посади, розподіл джерел капітальних вкладенні між різними
Цілі: У даному розділі показані можливості використання моделі лінійного:  Цілі: У даному розділі показані можливості використання моделі лінійного програмування для рішення задач оптимального змішення. Нарівні з розглянутою в розділі 1 задачею планування виробництва це одна з найбільш відомих областей додатку
Цільові ринки: Вивчивши процес сегментації, перейдемо до опису деяких:  Цільові ринки: Вивчивши процес сегментації, перейдемо до опису деяких специфічних сегментів і цільових ринків. Туристи відвідують ті або інакші туристські центри, здійснюючи різні подорожі (в залежності від останніх можуть класифікуватися туристські центри).
Цільові фінансування і надходження: - джерела коштів на здійснення цільових заходів. К Ц. ф. і:  Цільові фінансування і надходження: - джерела коштів на здійснення цільових заходів. К Ц. ф. і п. відносяться кошти, що отримуються організацією на суворо певну мету: підготовку кадрів, зміст дитячих установ і інш. Джерелами надходжень можуть бути асигнування
ПРО ЦІЛЬОВЕ ВИКОРИСТАННЯ ВИЛУЧЕНИХ КОШТІВ: Форма N 6 по ОКУДза 200 р. Дата (рік, місяць, число) Організація по:  ПРО ЦІЛЬОВЕ ВИКОРИСТАННЯ ВИЛУЧЕНИХ КОШТІВ: Форма N 6 по ОКУДза 200 р. Дата (рік, місяць, число) Організація по ОКПОЇдентіфікационний номер платника податків ІННВід діяльності по ОКВЕДОрганизационно-правова форма/форма власності по ОКОПФ/ОКФС 384/385Единица вимірювання: тис. крб./млн.