На головну сторінку   Всі книги

Види грошей

Гроші в своєму розвитку виступали в двох видах: дійсні гроші і знаки вартості. Самим древнім виглядом є металеві гроші. Вони пройшли тривалий шлях розвитку. Перші монети стали чеканити в державі Лідія в VII віці до н. е., а монетою уперше стали називати стандартні шматки металу в Римі в 279 році до н. е.

У Росії єдина система грошей була створена в період регентства Олени Глінської (1534-1538гг.), матері Івана Грозного.

Спочатку гроші чеканилися з різних металів (мідь, срібло і т. д.), а згодом всі країни перейшли до золотого звертання. Золоте звертання забезпечувалося повноцінними, або дійсними грошима.

Дійсні гроші - це гроші, у яких номінальна вартість відповідає реальній вартості, т. е. вартості металу, з якого вони виготовлені.

Особливість таких грошей складається в тому, що вони володіють власною вартістю і не зазнають знецінення. Золоті монети здатні досить гнучко пристосовуватися до потреб обороту: якщо їх багато, вони йдуть з обороту, і навпаки. Золоте звертання проіснувало недовго - до першої світової війни, і на зміну дійсних грошей прийшли знаки вартості. Основними чинниками, що обумовили появу знаків вартості з'явилася:

Золотодобича не устигала за виробництвом товарів і не забезпечувала повну потребу;

Золоті гроші не могли обслужити дрібний по вартості оборот;

Золоте звертання не володіло економічною еластичністю, т. е. здатністю швидко розширятися і стискуватися;

Золотий стандарт загалом не стимулював виробництва.

Знаки вартості - це вже не повноцінні гроші, тому вони не розміни на золото. У цей час всі країни відійшли від золотого змісту грошей і перейшли до грошових знаків. Знаки вартості поділяються на розмінну монету, паперові гроші і кредитні гроші (банкноти).

Рис. 1.9. Види знаків вартості

Розмінна монета являє собою дробову частину повноцінної монети, а згодом знака вартості.

Паперові гроші є знаками, представниками повноцінних грошей. Паперові гроші виникли з металевого звертання і з'явилися в обороті як замінники срібних або золотих монет. Об'єктивна можливість звертання замінників дійсних грошей виникла з особливостей функції грошей як засобу звертання, де гроші є посередником в обміні товарів. Перетворення можливості в дійсність являє собою тривалий історичний процес, який охоплює наступні етапи:

1етап - стирання монет, внаслідок чого повноцінна монета перетворюється в знак вартості. Фахівці підрахували, що в середньому золота монета щорічно втрачає 0,07% своєї ваги.

етап - свідоме псування металевих монет державною владою, т. е. зниження металевого змісту монет з метою отримання додаткового доходу в скарбницю.

етап - випуск казначейством паперових грошей з примусовим курсом, з метою отримання емісійного доходу.

Перші паперові гроші з'явилися в Китаї в XII в. н. е., в Європі і Америці - в кінці XVII століття, в Росії - в 1769 році. Паперові гроші самі по собі цінності не мають, т. до. вони символи, знаки вартості. Можливість вільного звертання їх визначається авторитетом тієї організації, яка санкціонувала їх випуск. І це здійснює, як правило, державу в особі казначейства або міністерства фінансів.

Різниця між номінальною вартістю випущених паперових грошей і вартістю їх випуску утворить емісійний дохід. Суть паперових грошей (казначейських квитків) полягає в тому, що це - грошові знаки, що випускаються для покриття бюджетного дефіциту і звичайно не розмінні на метал. Отже, особливість паперових грошей складається в тому, що вони будучи позбавленими самостійній вартості, забезпечені державою примусовим курсом, а тому придбавають представницьку вартість в звертанні і виконують роль купівельного і платіжного засобу.

Оскільки паперові гроші звичайно випускаються для фінансування держави, покриття бюджетного дефіциту, розміри їх емісій залежать від потреб держави в фінансових ресурсах, а не від потреб товарного і платіжного обороту в грошах.

Паперові гроші не придатні до виконання функції скарбу і надлишок їх не може сам піти із звертання. Попавши в обіг, паперові гроші застряють в каналах звертання, переповнюючи їх, і знецінюються. Таким чином, нестійкість властива паперовим грошам за самої їх природою. Паперові гроші виконують дві функції: кошти звертання і кошти платежу. Нестійкість паперових грошей викликані наступними причинами:

Надлишковий випуск в обіг;

Занепад довір'я до уряду, який випустив гроші;

Несприятливий платіжний баланс.

Найбільш типовим є інфляційне знецінення паперових грошей, зумовлене їх надмірною емісією, але можуть бути і інші причини. Недоліки, властиві паперовим грошам, можуть в значній мірі усуватися завдяки застосуванню кредитних грошей.

Кредитні гроші не володіють власною вартістю, вони є символічним вираженням тієї вартості, яка укладена в товарі- еквіваленті. Кредитні гроші випускаються в обіг на тимчасовій, поворотній і, як правило, платній основі. Вони виконують функцію засобу платежу. Кредитні гроші - це форма грошового капіталу, особливістю, яких є те, що їх випуск ув'язується з дійсними потребами обороту, т. до. позика видається під забезпечення. При порушенні зв'язку з потребами обороту кредитні гроші втрачають свої переваги і перетворюються в паперові грошові знаки. Кредитні гроші пройшли наступну еволюцію.

Межі вексельного звертання долаються за рахунок особливого вигляду векселів - банкнот.

Рис. 1.11. Межі вексельного звертання

Рис. 1.10. Класифікація кредитних грошей

Початковою формою кредитних грошей є вексель.

Вексель - письмове зобов'язання боржника (простій) або наказ кредитора боржнику (перевідної, тратта) про сплату позначеної на йому суми через певний термін.

Вексель має характерні специфічні особливості:

Абстрактність. На векселі не вказується конкретний вигляд операції, а разом з ним і джерело виникнення боргу.

Бесспорность.

Безумовна оплата довга, включаючи примусові заходи після складання нотаріусом акту про протест.

Обращаємость. Використовується замість готівки як платіжний засіб при передачі векселя іншим особам з передавальним написом на його обороті.

Однак, незважаючи на широке використання, вексель має свої межі (мал. 1.11)

Банкнота - кредитні гроші, що випускаються Центральним Банком країни. Спочатку банкноти випускалися комерційними банками, потім стали випускатися емісійним банком внаслідок його монопольного положення в області емісії грошей в країні.

Спочатку банкнота мала двійчасте забезпечення: комерційну гарантію, оскільки випускалася на базі комерційних векселів, пов'язаних з товарооборотом, і золоту гарантію, що забезпечує її обмін на золото. Такі банкноти називалися класичними, мали високу стійкість і надійність. Центральний Банк мав в своєму розпорядженні золотий запас для їх обміну, що виключало знецінення банкноти.

На відміну від векселя, банкнота являє собою безстрокове боргове зобов'язання і забезпечується гарантією ЦБ.

Сучасна банкнота втратила, по суті, обидві гарантії: не всі векселі, що переобліковуються Центральним Банком, забезпечені товаром і відсутній обмін банкноти на золото.

Банкнота відрізняється від векселя:

По терміновості - вексель являє собою термінове боргове зобов'язання (3-6 місяців). Банкнота - безстрокове боргове зобов'язання;

По гарантії - вексель випускається в обіг окремим підприємцем і має індивідуальну гарантію, банкнота випускається в цей час ЦБ і має державну гарантію.

Класична банкнота, розмінна на метал відрізняється від паперових грошей:

За походженням - паперові гроші виникли з функцій грошей як засобу звертання, банкнота - з функції грошей як засобу платежу;

По методу емісії - паперові гроші випускають звертання казначейство, банкноти - Центральний банк;

По поворотності - класичні банкноти після закінчення терміну векселя, під якою вони випущені, повертаються в ЦБ. Паперові гроші не повертаються із звертання;

По розмінності - класична банкнота після повернення в банк розмінювалася на золото або срібло, паперові гроші завжди були нерозмінними.

Механізм вільного розміну класичних банкнот на золото або срібло, виключав надмірну кількість їх в звертанні і знецінення. Сучасні банкноти не розмінюються на золото і не зберігають товарну природу. Емісія банкнот здійснюється по наступних каналах:

Банківське кредитування господарств.

Банківське кредитування держави.

Приріст офіційних валютних резервів.

Наступною, більш високою формою кредитних грошей є депозитні гроші. Їх поява пов'язана з банківською системою. Це числові записи на рахунках клієнтів в банку і з'являються вони при пред'явленні власниками веселячи до його обліку в банку, банк замість виплати банкнотами за вексель відкриває у себе рахунок, з якого здійснюється платіж шляхом їх списання.

Депозитні гроші здатні виконувати накопичувальну функцію завдяки відсотку, що отримується при передачі грошових коштів у тимчасове користування банку. Вони служать мірою вартості, але не можуть виконувати функцію коштів звертання.

Найбільш поширеним представником депозитних грошей є чек, який являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перелік її на інший поточний рахунок.

Чек як різновид грошей має свої характеристики:

Служить засобом отримання готівки в банку з розрахункового рахунку.

Виступає засобом звертання і платежу при придбанні товарів, погашенні боргів.

Є інструментом безготівкових розрахунків, значно скорочуючи при цьому об'єм готівки в обороті.

Існує декілька форм чеків:

Іменні. Виписані на певне обличчя без права передачі іншому.

Ордерні. Складені на певне обличчя, але з правом передачі іншій особі по індосаменту.

Розрахункові. Що Використовуються при проведенні безготівкових розрахунків.

Пред'явницькі. Позначена на них сума виплачується без вказівки одержувача.

Акцептовані. Платіж вказаної на них суми проводиться після акцепту (злагоди) банку.

Чек, як і інші грошові товари, має ряд недоліків, одним з яких є складна і велика по об'єму обробка. Враховуючи ці проблеми, а також досягнення науково-технічного прогресу, капіталістичний мир з другої половини ХХ сторіччя став переходити на більш економічні форми розрахунків. У 60-х роках з'явилися перші електронні пристрої по обробці чеків і ведінню поточних рахунків. З'явився новий вигляд грошового товару - електронні гроші.

Електронні гроші являють собою систему, яка за допомогою передачі електронних сигналів, без участі паперових носіїв, здійснює кредитні і паперові операції. Цей новий вигляд грошей має ряд переваг:

збільшення швидкості передачі платіжних документів;

спрощення обробки банківської кореспонденції;

зниження вартості обробки платіжних документів.

У цей час в міжбанківських розрахунках використовуються наступні електронні системи переказу грошових коштів.

^ СВІФТ (S.W.I.F.T.) - система електронних комунікацій в міжнародному фінансовому обороті (встановлена в 1977 р., склад учасників - біля 4800 банків і фінансових установ, в т. ч. і російських)

^ ЧИПС (CHIPS) - система електронних переказів Нью-Йоркской розрахункової палати (130 банків-учасників)

Широке впровадження електронно-обчислювальних машин в практику банківського господарювання викликало застосування платіжних карток.

Платіжна картка являє собою різновид грошового товару, що дає право його власнику здійснювати списування коштів з його рахунку в кредитній установі в межах його залишку, або зверх коштів, що є на

Рис. 1.12. Види платіжних карток

До найбільш поширених платіжних карток відносяться: "Віза", "Мастер-Кард", «Амерікен експрес», «СТБ-Кард», «Юнион-Кард», «Золота корона» і т. д. У перспективі даний вигляд грошей буде переважаючим, т. до. має переваги перед іншими видами грошей. Види договорів.: У умовах натурального господарства найбільш частими були такі:  Види договорів.: У умовах натурального господарства найбільш частими були такі договори, як міна і дарування. З розвитком обміну і грошових відносин гюлучает поширення договір купівлі-продажу пре- жде 6cero движиМоґпро йМуЩесїва, а потім і нсдвижи- мого. а) Міна
2. Види договору перевезення: Договір перевезення вантажу (стаття 785 ГК) Основний обов'язок:  2. Види договору перевезення: Договір перевезення вантажу (стаття 785 ГК) Основний обов'язок перевізника - доставити в повній цілості вручений відправником вантаж в пункт призначення і видати його управомоченному на отримання вантажу особі. Цей договір двосторонній і відшкодувальний,
з 1. Види грошових знаків.: з I. В попередніх главах ми говорили про явище грошей загалом. Ми:  з 1. Види грошових знаків.: з I. В попередніх главах ми говорили про явище грошей загалом. Ми розглядали гроші як щось однорідне. Але насправді гроші, або грошові знаки, виконуючі роль знаряддя звертання, не являють собою однорідної маси. Вони діляться на ряд
Види грошових систем: Грошова система - це форма організації грошового обігу в:  Види грошових систем: Грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склався історично і закріплена національним законодавством. Грошові системи сформувалися в Європі в XVI-XVII вв. в період зміцнення державної влади і
1.3. Види грошей і їх роль в економіці: У своїй еволюції гроші виступають у вигляді металевих, паперових,:  1.3. Види грошей і їх роль в економіці: У своїй еволюції гроші виступають у вигляді металевих, паперових, кредитних і електронних грошей.
4. Види грошей, визначення дійсних грошей.: Дійсні гроші - це гроші, у яких номінальна вартість:  4. Види грошей, визначення дійсних грошей.: Дійсні гроші - це гроші, у яких номінальна вартість відповідає їх реальній вартості, т. е. вартості металу, з якого вони виготовлені. Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном
Види грошей: Гроші в своєму розвитку пройшли довгий шлях від окремих товарів:  Види грошей: Гроші в своєму розвитку пройшли довгий шлях від окремих товарів (худоби, хутра, солі і інш.), що беруть участь в обміні як гроші на короткий період, до дійсних грошей, а потім до знаків вартості. Дійсні гроші - це гроші, у яких