На головну сторінку   Всі книги

Виникнення банків

Місцем зберігання товарних грошей на Древньому Сході (третє тисячоліття до н. е.) були культові споруди, т. е. храми. Особливо велике значення храми мали тому, що були страховим фондом общин і держав.

У них концентрувалися продукти, що створюються, які призначалися на обмін з іншими общинами і країнами.

Стійкість храмового господарства засновувалася на чому склався повіками довір'ї як з боку держави, так і общини. Відносно висока стабільність храмового господарства служила важливою умовою підтримки грошового обігу. Вона сприяла зміцненню і постійному проведенню храмами грошової операції - збереженню товарних грошей. Природне псування, зниження якості, вимушене оновлення товарних грошей обумовили закріплення за храмовим господарством функції регулювання грошового обігу (касові операції).

Виконання даної функції храмами зажадало додаткових грошових операцій - облікової і розрахункової. Вони велися у вагових одиницях. Складності, пов'язані з недосконалістю видів загального еквівалента (великі об'єми зберігання, складування, обліку), вимушували періодично замінювати одні еквіваленти іншими, для яких властиві більш чіткі вагові характеристики: подільність, соединяемость, однорідність і головне - збереження, що не вимагає значних витрат за часом і по зусиллях.

Як загальний еквівалент безперечними перевагами володіли метали (мідь, олово, бронза, срібло, золото). Поступово виділилися срібло і золото, які мали додаткові якості: портативність, т. е. велику вартість при малому об'ємі, рідкість і стійкість до зовнішньої середи.

Витиснення товарних грошей металевими здійснювалося тривалий час, при цьому часто металеві гроші зберігали свою товарну форму. Храми були зацікавлені в затягненні процесу заміни товарних грошей металевими, оскільки за ними закріплялася і зміцнювалася нова грошова операція - обмінна. У той же час для спрощення і полегшення грошового обігу, його регулювання необхідно було сприяти швидкій заміні одних видів грошей на інші.

Розвиток грошових операцій храмового господарства держав Древнього Сходу перебував під впливом товарних відносин, що зароджуються і інститутів державної влади, що створюються. Грошові операції враховувалися в натуральному вимірюванні, через прямий обмін. Гроші, що поступали як державні податки, протягом багатьох віків відкладалися в царських скарбницях, вилучалися із звертання. Для торгівлі не вистачало дорогоцінних металів в злитках, що примушувало до збереження натурального господарства, примушувало знову вдаватися до прямого обміну товарами, до використання товарних грошей.

18

Храми, виконуючи основні грошові операції (підлягаючі зберіганню, касові, облікові, розрахункові, обмінні), в умовах постійної недостачі грошових коштів (при пануванні натурального господарства) були єдиними, хто міг задовольняти суспільні і приватні потреби в отриманні металевих грошей (у вигляді злитків срібла і золота), при високій якості їх пропозиції. Держави були надто зацікавлені в безпеці і умілому використанні грошових коштів. Постійна притока в храми грошових коштів від держав часто мала форму дарений.

У рамках храмового господарства, нарівні з безкоштовним зберіганням майна і грошових коштів, починає здійснюватися операції державних і храмових складів по платному зберіганню. Храми одночасно і безпосередньо займаються наданням позик, відстрочуючи сплату загального еквівалента. Розширення позикових операцій дозволило їм купувати і продавати земельні дільниці, стягати податки, управляти державним майном.

Внаслідок того, що з всякою позикою і стягуванням відсотків в древніх цивілізаціях зв'язувалося лихварство (видача кредиту під високий відсоток), позикові операції храмів оформлялися з особливим дотриманням юридичних норм. Умови надання позик були жорсткими, а відповідальність за борговими зобов'язаннями дуже висока. Подібна регламентація простежується, починаючи з XVIII в. до н. е., по зведенню законів вавілонського царя Хаммурапі.

Таким чином, храми виробляли основні грошові операції, сприяли зародженню кредитних операцій, здійснювали розрахунково- касові операції, вдосконалювали платіжний оборот.

Що склався традиції довіряти грошові кошти храмам розповсюджуються не тільки на Древньому Сході, але активно переймаються в Древній Греції і Древньому Римі, а потім - в середньовічній Європі. По мірі ускладнення операцій зміцнювалося положення осіб, які ставали фінансовими посередниками.

Храми мали широкі можливості, зумовлені суспільним і державним довір'ям, накопиченням матеріальних багатств різного походження. У середньовічній Європі місце за олтарем кожної церкви постійно було сховищем грошей, які тимчасово залишав міняйло, звичайний городянин або селянин. Що склався звичаї суворо дотримувалися протягом багатьох віків. Могутністю своїх монастирів славився Орден тамплиеров. Завдяки чесності в грошових операціях, раціональній організації бухгалтерії полегшувався рух грошових коштів. У XIV в. н. е. орден нараховував біля 20 тис. рицарів, значна частина яких займалася грошовими операціями.

Для поступової ліквідації монополії храмів по здійсненню грошових операцій древні держави почали проводити з VII в. до н. е. самостійне карбування металевої монети. Стандартизація і монетизация грошового обігу стали прерогативою держав. Карбування грошей сприяло розвитку торгових відносин між країнами. Концентрація грошових коштів полегшувалася внаслідок більш зручних форм зберігання і накопичення. Внутрішні і зовнішні економічні зв'язки держав починають набувати більш стабільного і стійкого характеру. Грошовий оборот створює основу для подальшої розробки різних форм і методів прискорення торгового і платіжного оборотів.

Зростаючий суспільний розподіл праці, відособлення ремесел і промислів збільшувало кількість торгових операцій і платежів. При наявності комерційних ризиків і ускладнень необхідна була концентрація грошових запасів. Вона стала можливою при створенні «торгових будинків» на Древньому Сході. При великій правовій невпевненості і слабій стійкості регулювання монетної справи дані підприємства, обслуговуючі торговий промисел, неминуче повинні були займатися діяльністю в області грошового господарства в межах економічного інтересу.

Вавілонські торгові будинки Егибі і Мурашу (VII - V в. до н. е.) славилися різноманітністю операцій, що виконуються ними: комісійні операції по купівлі-продажу; видача позик під розписку і заставу; продаж і платежі за рахунок клієнтів; участь в торгових справах як фінансуючий справу вкладник; посередництво (як радника або довіреної особи) при складанні різного роду актів і операцій.

У Древньому Вавілоне держава поступово починає юридично регулювати особисті кредитні відносини і виражати інтереси власників грошей. Тому велике значення для торгових будинків придбаває операція - видача кредиту під заставу товарів, що мають певні ринкові ціни. Знаючи інформацію про кон'юнктуру місцевого або дальнього ринків, попит на той або інакший товар, вони надавали грошові кошти на певний термін таким чином, щоб шляхом продажу і подальшої купівлі даного товару підвищеної якості вдавалося з лихвою перекривати наданий кредит.

Торгові будинки здійснювали власне комерційні операції, а грошові як би їх опосредовали. Вони мали постійний дохід з розрахункових і позикових операцій; але він не пускався в оборот, а вкладався

20

в нерухомість і рабів. Постійне зважування металевих злитків срібла з державним клеймом стримувало об'єми кредитних операцій.

Принципове значення придбавали такі позикові операції, які певною мірою формували еластичність грошових платежів. З розвитком грошового господарства турбота про платіжні кошти стає найважливішою задачею держави, формується обопільний інтерес між державою і торговими будинками, оскільки вони виступали посередниками в платежах. Торгові будинки, нерідко свідомо йдучи на збитки, виявляли готовність надавати кредит великим клієнтам. Виконання функцій довірителів по складанню комерційних договорів між клієнтами, випуск у внутрішньому торговому звертанні спеціальних розписок («гуду»), що мали значення металевих грошей, виділяло і функціонально закріплювало грошові операції торгових будинків.

Одночасно з появою приватних кредиторів в особі торгових будинків і окремих осіб, що займалися комерційною діяльністю, діють державні торгові агенти - на Древньому Сході їх називали тамкарами. У документах вони не називалися на особисте ім'я, очевидно, функція тут була важливіше за особистість. Формуючи оптовий характер певним видам торгівлі, тамкари посилювали свій вплив внесенням грошових внесків і створенням депозитного збору, страховим фондом торгової общини, що був. Важливою операцією подібних торгових общин став продаж і купівля грошей у вигляді металевих злитків, торгівля ними в інших державах.

Розрахункові операції дозволяли тамкарам виявляти самостійність при неухильній підзвітності своєї діяльності перед державою. Вони могли одночасно вести комерційні справи як за рахунок держави, так і за власний рахунок. Витрати могли перевищувати отриманий агентами дохід. З течією часу великі тамкари створювали свої торгові будинки: або вони «кредитували» державу, або здавали не всю виручку, а мали постійний запас грошових коштів на поточні потреби. Маючи помічників (шамаллу) - мандруючих торговців, що не мали в своєму розпорядженні власні грошові кошти, тамкари виконували безліч операцій, в тому числі кредитних, в значній кількості районів, включаючись в міжнародну торгівлю і кредитування.

Всю торгово-обмінну діяльність, що зароджувалася в основному виконували раби. Що Платили оброк, діючи самостійно, на свій страх і ризик, вони були більш вигідні державі і торговим будинкам. Як вільні, розпоряджаючись наданим їм майном (пекулием), раби брали і давали позики грошима і натуральними продуктами собі подібним. Займаючись торгівлею, виступаючи як свідки тих або інакших грошових операцій, вони признавалися об'єктами і суб'єктами права. Раб не тільки міг закласти, купити і продати майно (в тому числі нерухоме: вдома і земельні дільниці), але і міг виступати як заставодержатель майна вільних і рабів. Раб міг навіть бути поручителем свого господаря в тих випадках, коли вони брали позику спільно.

Кредитор міг арештувати неплатоспроможного боржника і укласти його в боргову в'язницю, однак він не мав права продавати боржника в рабство третій особі. Кредитор також міг взяти в заставу боржника, якщо останній не повернув позики. Тому боржник безкоштовно працював на кредитора, зберігаючи свою свободу. Після відробляння боргу і відсотків по ньому такі боржники втрачали всякий зв'язок з кредитором. Разом з тим діти боржників, взяті в заставу, могли бути звернені в рабство у разі несплати боргу. Практика «самозаклада» поступово зникає з переходом застави у власність кредитора.

Можливість придбання одноразово великих земельних володінь внаслідок привласнення кредиторами закладеної землі неспроможних боржників свідчила про поширення позик під заставу землі без вилучення у власника (іпотека).

Міцність і стійкість древнього грошового господарства закладалися в підневільній людині, рабі, постійна функція якого полягала в безпосередньому і чіткому здійсненні кредитних, розрахункових або касових операцій. Необхідні були умови, при яких традиція прийняла безповоротний характер. Якщо виконання грошових операцій храмами і торговими будинками Древнього Сходу значною мірою являло собою їх внутрішню справу, то поява трапезитов (в перекладі з древньогрецький - «людина за столом») в Древній Греції мала важливе державне і міждержавне значення. Розвиток зовнішньої торгівлі завдяки колонізації найближчих територій, масове завезення рабів, в основному - іноземців, що мали досвід ведіння грошових операцій, формування міського, промислового характеру рабовладения, що зобов'язує концентрувати грошові кошти, - дозволили закріпити традиції проведення грошових операцій.

22

У Древній Греції було 33 міста, де діяли трапезити. До кінця V в. до н. е. у них спостерігається спеціалізація: одні (трапезити) приймали внески і виробляли платежі за рахунок клієнтів; інші (арги- рамойси) - займалися міняльною справою; треті - видавали дрібні позики під заставу.

Діяльність трапезитов набула більш широкого поширення тільки з III в. до н. е. завдяки власним зусиллям що найбільш відрізнилися: Пасиона, Форміона, Герміоса, Евбула і інш. У той же час історія залишила і імена перших трапезитов, які в результаті банкрутства, судових розглядів припинили свою діяльність (Аристолох, Созіном, Тімодем, Гераклід і інш.).

У найбільшій мірі, оволодівши міняльною справою (обмінна операція - купівля-продаж монет різних держав), трапезити отримували високі доходи, витісняючи аргирамойсов. Знання вмісту металу в монетах, курсу різних монет окремих полісів (свою монету в Древній Греції чеканили 1136 полісів), визначення міри їх зносу, передбачення можливості перечеканки створювали в особі трапезитов професіоналів своєї справи.

Одночасно в державних казначействах (сховищах) діяльність професіоналів грошового господарства була різко обмежена, уніфікована, локальна. Так, в Древній Греції приймали і видавали гроші - наукрарії, звітували по доходах і витратах - польоти, збирали грошові кошти - аподеки, оцінювали правильність здійснення грошових операцій - логисти, судово вирішували питання по неправильній звітності - евфини і т. д. Децентралізація грошових операцій в рамках державного апарату була логічно прийнятна і щонайбільше сприяла зародженню державного кредиту.

Традиції господарювання грошового отримали свій розвиток і в Древньому Римі. Тривалий час грошовими операціями займалися обличчя грецького походження. Вони часто залучали для своїх грошових розрахунків рабів, яким поручалося їх здійснення (диспенсатори).

Таким чином, розвиток рабства і закріплення за рабами грошових операцій в рамках окремих держав, храмів, торгових будинків сприяло розвитку банків. ВИНИКНЕННЯ ГОТІВКОВОЇ ГРОШОВОЇ ОДИНИЦІ З АНАЛОГОВОГО РАХУНКУ:  ВИНИКНЕННЯ ГОТІВКОВОЇ ГРОШОВОЇ ОДИНИЦІ З АНАЛОГОВОГО РАХУНКУ: Готівка грошові одиниці з'являються в момент переходу соціально-економічної системи від привласнюючого типу господарювання до виробляючого. Сам же цей перехід є результат вирішення протиріч між соціальними і економічними
Виникнення марксизму: Щоб краще зрозуміти, де лежать джерела подвійності марксизму,:  Виникнення марксизму: Щоб краще зрозуміти, де лежать джерела подвійності марксизму, давайте подивимося, в який момент історії він зародився. Перша велика робота Маркса і Енгельса «Святе сімейство» вийшла в 1845 році, а фундаментальний «Маніфест Комуністичної партії»
Виникнення кредитних установ: У 1733 р. Монетній конторі, що здійснювала карбування монет, було:  Виникнення кредитних установ: У 1733 р. Монетній конторі, що здійснювала карбування монет, було надане право видавати позики під заставу. Це поклало початок розвитку кредитних операцій і виникненню банків в країні. Монетна контора надавала кредити терміном на три роки
з 1. Виникнення інтелектуальних прав на похідні об'єкти:  з 1. Виникнення інтелектуальних прав на похідні об'єкти: Поняття правового режиму використовується в науковій літературі для опису всієї правової сфери життя суспільства, окремих галузей і інститутів права, об'єктів правовідносин і інших правових явищ, що обумовлює неможливість виведення єдиного
Виникнення державності у східних слов'ян.:  Виникнення державності у східних слов'ян.: Процеси классообразования у слов'ян проходили на фоні формування племінних союзів, розпаду великої сім'ї і переростання родової общини в сусідську. Відому роль грали нерозвинені рабовласницькі відносини. Форму суспільних відносин слов'ян в
Виникнення держави в Древньому Римі (реформи Сервія Туллія).:  Виникнення держави в Древньому Римі (реформи Сервія Туллія).: Традиція приписує царю Сервію Туллію (середина V в. до н. е.) реформу суспільного пристрою, внаслідок якої плебеї були введені в склад рорulus romanus (римського народу). Вона засновувалася на майновій відмінності і територіальному
17. Виникнення Франкського гос-а.: Початковим етапом в освіті Франкського гос-а було завоювання в 486:  17. Виникнення Франкського гос-а.: Початковим етапом в освіті Франкського гос-а було завоювання в 486 р. частині Галій салическими франками на чолі з королем Хлодвігом з династії Меровінгов (481 -511 рр.). До 510 р. Хлодвиг стає володарем земель і повелителем єдиного