Головна   Всі книги

Задачі і функції Центрального банку

Центральний банк є регулюючим і координуючим кредитним органом банківської системи. Його діяльність пов'язана із зміцненням грошового обігу, захистом і забезпеченням стійкості національної грошової одиниці і її курсу по відношенню до іноземних валют; розвитком і зміцненням банківської системи країни; забезпеченням ефективного і безперебійного здійснення розрахунків.

Традиційно перед центральним банком ставляться наступні основні задачі. Центральний банк покликаний бути:

емісійним центром країни. Центральний банк володіє монопольним правом випуску банкнот в країні. За ним як представником держави, законодавче закріплена монополія на випуск банкнот в обіг. Він здійснює емісію готівки і організує їх звертання;

Ця функція є однією з найстаріших, що виконуються банком. Вона потрібна, передусім, для виключення зловживань і сприяння проведенню єдиної грошово-кредитної політики в рамках економічної системи. Незважаючи на те, що базові гроші становлять відносно невелику частину грошової маси (приблизне 30% грошових агрегати Ml), це виключно важлива частина запасу грошей в господарстві. Регулюючи випуск банкнот (а також суму обов'язкових резервів, які комерційні банки зобов'язані зберігати проти своїх депозитів на рахунку в центральному банку), останній здійснює контроль над динамікою і вартістю кредитів в народному господарстві. Банкнотний «підмурівок» підтримує величезну надбудову грошей безготівкового обороту, залишків, що зберігаються у вигляді на банківських рахунках і т. д.

банком банків. Центральний банк не веде операцій з діловими фірмами або населенням. Його клієнтура - комерційні банки і інші кредитні установи, а також урядові організації, яким він надає різноманітні послуги. Центральний банк в своїй діяльності не переслідує меті отримання прибутку. Він не конкурує з комерційними банками і іншими кредитними установами на фінансових ринках. Його головна мета - забезпечити безперебійне постачання господарства платіжними коштами (інакше говорячи - забезпечити необхідний рівень ліквідності), налагодити систему розрахунків, контролювати роботу рядових банків. Для досягнення цих цілей центральний банк:

зберігає резерви комерційних банків, розмір яких встановлюється законом;

видає банкам короткострокові кредити на покриття сезонних розривів і інших короткострокових потреб;

здійснює безготівкові розрахунки в загальнонаціональному масштабі;

здійснює контроль і нагляд за діяльністю банків.

У цей час в більшості країн світу комерційні банки зобов'язані зберігати в центральному банку резерв проти своїх депозитних зобов'язань. Закон визначає верхню і нижню межі резервних вимог, в межах яких центральний банк встановлює фактично діючі норми відповідно до стану кредитного ринку і задач поточної політики.

Центральний банк виконує роль «кредитора в останній інстанції» і організує систему рефінансування комерційних банків (іншими словами, надає їм кредити у випадках, коли вони вичерпали свої ресурси або не мають можливості поповнити їх з інших джерел);

банкіром Уряду. Центральний банк є головним банкіром і фінансовим консультантом Уряду. У цій своїй ролі він:

веде рахунки урядових установ і відомств, акумулює податки і інші надходження і здійснює платежі за дорученням казначейства;

проводить операції по емісії і розміщенню на ринку нових випусків державних позик;

надає прямий касовий кредит на прохання Уряду;

купує державні цінні папери для власного портфеля;

виступає радником Уряду і інших державних органів з фінансових і загальноекономічних питань. Центральний банк від імені Уряду управляє державним боргом;

Центральний банк зберігає золотовалютние резерви країни.

У умовах існування золотого стандарту металевий запас емісійного банку був гарантійним фондом забезпечення грошей. Наявність обов'язкового золотого покриття, в певному відсотку до суми випущених банкнот, дозволяла жорстко контролювати випуск готівки. Після скасування більшістю країн золотого стандарту в 30-х рр. XX в. металевий запас перестав грати роль обмежувача емісії і почав використовуватися як гарантійно-страховий фонд міжнародних платежів.

Крім благородних металів, центральні банки зберігають великі запаси у іноземних валютах для підтримки зовнішнього курсу своєї валюти за допомогою інтервенції на валютному ринку. Від імені Уряду центральний банк регулює резерви іноземної валюти і золота, а також є традиційним охоронцем державних золотовалютних резервів;

головним розрахунковим центром країни. Центральний банк виступає посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків, заснованих на заліку взаємних вимог і зобов'язань (клірингу). Він здійснює регулювання міжнародних розрахунків, платіжних балансів, бере участь в операціях світового ринку позикових капіталів і золота, представляє свою країну в міжнародних валютно-кредитних організаціях;

органом регулювання економіки грошово- кредитними методами.

Центральний банк розробляє і проводить у взаємодії з Урядом єдину державну грошово-кредитну політику, направлену на захист забезпечення стійкості рубля. Він задає основні напрями економічної політики Уряду РФ і використовує економічні важелі для регулювання грошової маси в звертанні і напряму її у відповідні сфери економіки.

Забезпечення готівкового грошового обігу на території Росії центральний банк повинен здійснювати шляхом організації виробництва, перевезень і зберігання банкнот і монет, встановлення правил инкассації готівки, визначення порядку ведіння кас- сових операцій. Головною задачею грошово-кредитної політики центрального банку є збереження стабільної купівельної сили грошової одиниці і забезпечення еластичної системи грошових платежів і розрахунків. У той же час політика центрального банку служить однією з важливих складових частин загальноекономічного регулювання держави, направленого на збереження високої ринкової кон'юнктури, недопущення кризових спадів виробництва і безробіття.

При рішенні цих задач центральний банк виконує три основні функції: регулюючу, контролюючу і інформаційно-дослідницьку.

До регулюючої функції відноситься регулювання грошової маси в звертанні. Це досягається шляхом скорочення або розширення готівкової і безготівкової емісії і проведення дисконтної політики, політики мінімальних резервів, політики відкритого ринку, валютної політики.

З регулюючою функцією тісно пов'язана контролююча функція. Центральний банк отримує обширну інформацію про стан того або інакшого банку при проведенні, наприклад, політики мінімальних резервів або редисконтирования. Контролююча функція включає визначення відповідності вимогам до якісного складу банківської системи, т. е. процедуру допуску кредитних інститутів на національний банківський ринок. Крім того, сюди відносяться розробка набору необхідних для кредитних інститутів економічних коефіцієнтів і норм і контроль за ними.

Всім центральним банкам властива информационноисследовательская функція, т. е. функція науково- дослідницького, інформаційно-статистичного центра. Інформаційно-дослідницька функція центрального банку передбачає також консультаційну діяльність.

Як орган регулювання і нагляду за діяльністю кредитних організацій Центральний банк виконує наступні законодавче закріплені за ним функції:

встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи. Основними з них є правила кредитування підприємств і господарських організацій комерційними банками. Вони передбачають і здійснення контрольних функцій по своєчасному поверненню наданих коштів і їх витраті за цільовим призначенням;

здійснює державну реєстрацію кредитних організацій і організацій, що займаються їх аудитом;

здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій, що включає в себе систему заходів, за допомогою яких забезпечується стабільне і безпечне функціонування банківської системи і фінансових ринків загалом;

встановлює економічні нормативи для банків і кредитних установ. Їх призначення складається в регулюванні об'ємів ризику, які бере на себе банк, і створенні системи безпеки на випадок виникнення збитків. Система економічних нормативів направлена на забезпечення стійкого функціонування кожного банку і стабільності всієї банківської системи;

реєструє емісію цінних паперів кредитних організацій відповідно до федеральних законів - найважливіша функція ЦБ РФ. Продаж облігацій цих позик здійснюється підприємствам, організаціям, установам і населенню, комерційним банкам і власне ЦБ РФ банками-ділерами, склад яких визначають ЦБ РФ і Міністерство фінансів;

виконує самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій, необхідних для рішення основних задач Центрального банку;

здійснює валютне регулювання, визначає порядок здійснення розрахунків з іноземними державами, здійснює валютний контроль. Центральний банк РФ видає ліцензії кредитним установам на право здійснення валютних операцій, видає нормативні акти, обов'язкові до виконання в РФ резидентами і нерезидентами, встановлює єдині форми обліку, звітності, документації і статистик валютних операцій;

бере участь в розробці прогнозу і складає платіжний баланс країни для здійснення контролю за станом зовнішньої торгівлі, платежів і золотовалютних резервів. Центральний банк відображає співвідношення платежів і надходжень в країну іноземної валюти, на основі чого розраховується сальдо балансу, що має велике значення для курсу рубля по відношенню до іноземних валют і надає вплив на нього;

здійснює інакші функції відповідно до федеральних законів.

Всі функції Центрального банку Російської Федерації тісно взаємопов'язані. Для їх здійснення він проводить аналіз і прогнозування стану економіки країни загалом і по регіонах. Вказані вище функції реалізовуються на практиці за допомогою комплексу операцій. Задачі по реформуванню банківського сектора і очікувані підсумки його:  Задачі по реформуванню банківського сектора і очікувані підсумки його розвитку: Основні задачі Уряду Російської Федерації і Банку Росії по зміні моделі розвитку банківського сектора Російської Федерації Зміна моделі розвитку банківського сектора зажадає від Уряду Російської Федерації і Банку Росії
Задачі розслідування, що дозволяються реєстрацією: Відносно осіб, підозрюваних або обвинувачених в різних:  Задачі розслідування, що дозволяються реєстрацією: Відносно осіб, підозрюваних або обвинувачених в різних злочинах, звичайними є питання: чи не називає *себе дане обличчя чужим або вимишлений ім'ям; (хто воно насправді; чи не було воно судимий, когда1, де, скільки разів і за що і не
ЗАДАЧІ І ПРОБЛЕМИ:. Вивчивши пов'язані з товаром небезпеки і можливості, керівника в:  ЗАДАЧІ І ПРОБЛЕМИ:. Вивчивши пов'язані з товаром небезпеки і можливості, керівника спроможний поставити задачі і обкреслять коло виникаючих при цьому проблем. Задачі повинні бути сформульовані у вигляді цілей, яких фірма прагне досягнути за період дії плану.
5.8. Задачі і приклади: Кредит в сумі 100 тис. $ виданий на 6 років під 8% річних і:  5.8. Задачі і приклади: Кредит в сумі 100 тис. $ виданий на 6 років під 8% річних і передбачає погашення боргу разовим платежем в кінці терміну кредиту разом з нарахованими відсотками. Для погашення боргу рік опісля почав створюватися погасительний фонд шляхом рівних
1.2. Задачі на побудову і розрахунок мережевих графіків:  1.2. Задачі на побудову і розрахунок мережевих графіків: Способи розрахунку мережевих графіків (в табличній формі, на графіку, методом потенціалів) описані вище і в учбовому посібнику [Л-1]. Задача 1-20По початковим даним мал. 3 визначити розрахункові параметри мережевого графіка монтажу технологічного обладнання
3.4. Задачі організації управління: Організація управління - засіб створення і розвитку сприятливих:  3.4. Задачі організації управління: Організація управління - засіб створення і розвитку сприятливих умов для рішення задач, що визначає істоту процесів управління. До таких задач відносяться следующее.1)
Задачі податкової політики: зводяться до наступного: забезпечення держави фінансовими:  Задачі податкової політики: зводяться до наступного: забезпечення держави фінансовими ресурсами; створення умов для регулювання господарства країни вцелом; згладжування виникаючого в процесі ринкових отношенийнеравенства в рівнях доходів населення. Податкова політика